被保險(xiǎn)人為其借用的車(chē)輛投保并發(fā)生保險(xiǎn)事故
車(chē)牌號(hào)為京H×××××的轎車(chē)登記的所有人是鄭某某。鄭某某與李明輝相識(shí)，將該車(chē)輛借給李明輝使用。2009年7月，李明輝以該車(chē)輛為保險(xiǎn)標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保并且支付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單，該保險(xiǎn)單載明以下主要內(nèi)容：被保險(xiǎn)人為李明輝；行駛證車(chē)主為鄭某某；保險(xiǎn)公司承保車(chē)輛損失險(xiǎn)，該險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額為14萬(wàn)元且不計(jì)免賠。訂立保險(xiǎn)合同所使用的保險(xiǎn)條款是由保險(xiǎn)公司提供的格式條款，該保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)責(zé)任是：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中，因碰撞、傾覆等原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)公司按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，陳某某經(jīng)李明輝同意駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛外出，在此過(guò)程中發(fā)生交通事故，車(chē)輛翻入公路右側(cè)溝中造成損壞。公安交通管理機(jī)關(guān)認(rèn)定，該次事故為單方事故，陳某某負(fù)事故全部責(zé)任。上述事故發(fā)生后，為將保險(xiǎn)車(chē)輛拖離事故現(xiàn)場(chǎng)并運(yùn)送至修理單位，李明輝支出吊車(chē)費(fèi)1600元、拖車(chē)費(fèi)1460元。
李明輝將發(fā)生交通事故的情況通知了保險(xiǎn)公司，并且向保險(xiǎn)公司提出了賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失進(jìn)行了核定并且制作了定損單，定損金額為60400元，李明輝在定損單上簽字確認(rèn)。此后，保險(xiǎn)公司于2010年4月29日出具拒賠通知書(shū)，以李明輝對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛沒(méi)有保險(xiǎn)利益為由，拒絕向李明輝賠償保險(xiǎn)金。
被保險(xiǎn)人可以行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2009年修訂）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）第12條第2款規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。第6款規(guī)定：保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。第48條規(guī)定：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。
依據(jù)上述法律規(guī)定所形成的裁判規(guī)則是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，是該被保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的必要條件。但是，《保險(xiǎn)法》僅規(guī)定了保險(xiǎn)利益是“法律上承認(rèn)的利益”，并未對(duì)于保險(xiǎn)利益以列舉的方式作出更為詳細(xì)的規(guī)定，司法實(shí)踐中對(duì)于保險(xiǎn)利益在認(rèn)識(shí)上出現(xiàn)差別。本案確立了被保險(xiǎn)人對(duì)其借用的財(cái)產(chǎn)是具有保險(xiǎn)利益的，因借用獲得財(cái)產(chǎn)使用權(quán)是法律所承認(rèn)的合法權(quán)利類(lèi)型之一，隨之而產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)利益應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。
以上是關(guān)于“被保險(xiǎn)人對(duì)其借用的車(chē)輛投保的，可否據(jù)此行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)？”等問(wèn)題的分析。如果你還不清楚的話不妨問(wèn)問(wèn)專(zhuān)業(yè)的律師，也可以請(qǐng)律師幫您索賠。
