一、購買投資型保險的誤區(qū)

誤區(qū)一：所有人都適合購買投資型保險。當前市場上的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅險、萬能險和投資連結(jié)險，分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求的投保人，萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人，而投資連結(jié)險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風險承受能力的投資者。

誤區(qū)二：投資型保險的投資收益一定能得到保證。保險專家強調(diào)，投資型保險的投資回報具有不確定性，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用。

誤區(qū)三：投資型保險適合“短線投資”。投資型保險不是理想的短線理財產(chǎn)品，以萬能險為例，萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。

二、買健康保險要注意什么

一是年齡限制條款。健康保險主要有疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等三大類，根據(jù)健康保險的險種不同，健康保險的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。

二是免賠條款。比如住院醫(yī)療保險，它屬于補償性保險，而補償性保險是根據(jù)實際支出進行補償，且補償額度不能超過實際支出。因此，保險公司一般會對住院醫(yī)療保險規(guī)定一個免賠額，即如果醫(yī)療費用低于免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進行賠付。

三是觀望期條款。觀望期是指保險合同生效一段時間后，保險公司才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費用履行給付責任。保險公司在承保健康保險時都設(shè)有一個觀望期，根據(jù)險種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用支出，保險公司不負賠付責任。

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