一、車險(xiǎn)理賠時(shí)要注意的問題

(1)發(fā)生事故時(shí)不要私了

在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間，寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對(duì)方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí)，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

(2)小損失理賠不值得

哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)公司舉例，太平洋公司規(guī)定：被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來，那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時(shí)就沒有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。

二、車險(xiǎn)理賠的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)

◆錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)1

上交強(qiáng)險(xiǎn)不用上商三險(xiǎn)

在交強(qiáng)險(xiǎn)的6萬元保額中，5萬元是死亡傷殘賠償限額，8000元是醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，2000元是財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，這個(gè)賠償限額尚不足以涵蓋一般的交通事故。比如說，在很多常見事故中，其中的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額一項(xiàng)就顯得太少了。因此，車主還需要再購買商三險(xiǎn)作為補(bǔ)充，一般可考慮按往年購買的商三險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)降低一級(jí)購買就可。

◆錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)2

雙車事故無責(zé)方不用帶保單

在今年7月1日前，在發(fā)生雙車事故理賠時(shí)，無責(zé)任方是不需要攜帶保單的，只需要帶駕駛證和行駛證。但是在7月1日實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)后，無責(zé)方也必須攜帶保單，以供保險(xiǎn)公司判斷車主是否已購買交強(qiáng)險(xiǎn)，若已購買交強(qiáng)險(xiǎn)，則無責(zé)方的保險(xiǎn)公司也需賠償事故損失的20％(交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi))。

段松波說，這個(gè)問題每天都會(huì)在理賠中出現(xiàn)，沒帶保單就必須回家跑一趟了，否則，這20％的賠償費(fèi)用將會(huì)從對(duì)方給自己的賠償費(fèi)用里扣除。

◆錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)3

理賠時(shí)不用帶證件原件

在理賠時(shí)，有的保險(xiǎn)公司對(duì)合作修理廠的政策會(huì)寬松一些，因此在發(fā)生事故后有很多車主會(huì)習(xí)慣攜帶復(fù)印件去修理廠修理。但事實(shí)上，各家保險(xiǎn)公司都明文規(guī)定，此時(shí)必須要攜帶在有效期內(nèi)的身份證、行駛證、駕駛證以及保單的原件，否則車主就可能會(huì)白跑一趟了。

◆錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)4

在停車場被撞能獲全賠

當(dāng)車輛停在停車場時(shí)，經(jīng)常會(huì)發(fā)生自己的車輛被其他車輛撞傷或剮蹭，又找不到肇事車輛的情況。很多車主認(rèn)為，這時(shí)因?yàn)樽约簺]有任何責(zé)任，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該全額賠付。事實(shí)上，恰恰相反，正是因?yàn)椴皇亲约旱呢?zé)任，各家保險(xiǎn)公司都規(guī)定，車輛在停車時(shí)被撞，如果找不到責(zé)任車輛，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠付一部分損失額，例如40％，而如果有警方對(duì)事故現(xiàn)場的證明，賠付比例可以高一些，例如50％。因此，在這種情況下，最好在事故現(xiàn)場就向交警報(bào)案，并開具證明。

◆錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)5

單方事故不用報(bào)案

一些車主認(rèn)為，在發(fā)生自己單方面的事故時(shí)，例如車輛撞上了建筑物等，因?yàn)椴慌c第三方發(fā)生關(guān)系，就不用在現(xiàn)場向交警報(bào)案，只需直接離開現(xiàn)場向保險(xiǎn)公司理賠就可以了。

其實(shí)，在實(shí)際操作中，一般在損失額不大的小事故中，這樣可能的確可以通過保險(xiǎn)公司的認(rèn)可獲得全額賠付。但是對(duì)于一些損失嚴(yán)重的事故，比如損失額超過了3000元以上的事故，保險(xiǎn)公司會(huì)非常慎重，如果出現(xiàn)責(zé)任不明的情況，獲得全額理賠就會(huì)比較困難。因此，一定要在現(xiàn)場就向交警報(bào)案，由警方出具責(zé)任證明，認(rèn)定是單方面事故。

◆錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)6

車輛所有損失都能獲得賠償

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款通常比較多，很多車主都沒有耐心仔細(xì)地去看這些條款，想當(dāng)然地認(rèn)為車輛所有的受損都會(huì)獲得賠償。其實(shí)，保險(xiǎn)公司是有很多免賠條款的，比如有的公司針對(duì)輪胎和輪轂的單獨(dú)破損以及左右反光鏡的單獨(dú)破損是免賠的。對(duì)于他人對(duì)車輛的惡意破壞，如劃痕、惡意砸傷等，也是有免賠率的。因此，段松波提醒車主，如果的確沒有時(shí)間看完所有保險(xiǎn)條款，至少應(yīng)該重點(diǎn)看一下保險(xiǎn)條款中的“責(zé)任免除”這一部分。

第一時(shí)間報(bào)案

段松波指出，其實(shí)一些車主出現(xiàn)理解誤差是因?yàn)椴焕斫獗ｋU(xiǎn)的基本原則，保險(xiǎn)的基本原則是為車輛買了保險(xiǎn)，其實(shí)是為“自己的責(zé)任”買了風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，而不是為“不明受損”或者“他人責(zé)任”買了擔(dān)保。因此，保險(xiǎn)公司提供的是“己方”責(zé)任的賠償。

另外，在出現(xiàn)事故后，要遵循兩條原則，第一，在出險(xiǎn)后，最好在現(xiàn)場馬上向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案，開好相應(yīng)證明，否則，有可能由于無法出具一些必需的證明而在理賠中造成不必要的損失，因?yàn)榻痪淖C明在事后是無法補(bǔ)辦的。而且，如果不在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司就會(huì)有免賠率或者不賠；第二，如果是在4S店購買的保險(xiǎn)，那么在事故發(fā)生時(shí)，最好立即通知4S店相應(yīng)的保險(xiǎn)專員，對(duì)于不熟悉保險(xiǎn)程序的車主來說，他們提供的指導(dǎo)非常重要。