一、什么是保險(xiǎn)公估人

保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定和理算，并出具保險(xiǎn)公估報(bào)告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險(xiǎn)賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險(xiǎn)當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)理賠方面的矛盾。

二、保險(xiǎn)公估人的分類(lèi)

一、 按業(yè)務(wù)活動(dòng)順序分類(lèi)

根據(jù)保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)活動(dòng)中先后順序的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為兩類(lèi)：一類(lèi)是承保時(shí)的公估人，一類(lèi)是理賠時(shí)的公估人。

（一）承保時(shí)的公估人

承保公估人主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的的承保公估，即對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作現(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。由承保公估人提供的查勘報(bào)告是保險(xiǎn)人評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)，審核其自身承保能力的重要參考?，F(xiàn)時(shí)價(jià)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是國(guó)際保險(xiǎn)公估人新拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

（二）理賠時(shí)的公估人

理賠公估人是在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受托處理保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn)、估損及理算的專(zhuān)業(yè)公估人。保險(xiǎn)理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評(píng)估人。損失理算師是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，計(jì)算損失賠償金額，確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算師，他們主要確定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失程度，確認(rèn)是否全損或可以修復(fù)，修復(fù)費(fèi)用是否超過(guò)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)實(shí)務(wù)習(xí)慣，損失理算師又分為陸上損失理算師與海損鑒定人。前者是處理一般非海事保險(xiǎn)標(biāo)的的理賠事項(xiàng)的理算師，后者則是專(zhuān)門(mén)處理海事保險(xiǎn)標(biāo)的理賠事項(xiàng)的理算師。損失鑒定人是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險(xiǎn)公估人，具體的說(shuō)，他們負(fù)責(zé)查明事故發(fā)生的原因，判斷是否有除外責(zé)任因素的介入，是否有第三者責(zé)任發(fā)生，進(jìn)行損失定量等。損失評(píng)估人是指接受被保險(xiǎn)人的委托，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的損失查勘、計(jì)算的人。他們通常只接受被保險(xiǎn)人單方面的委托，為被保險(xiǎn)人的利益而從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

二、 按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)

按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)公估人可分為三類(lèi)。

（一） 保險(xiǎn)型公估人

這類(lèi)保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決保險(xiǎn)方面的問(wèn)題，他們熟悉保險(xiǎn)、金融、經(jīng)濟(jì)等方面的知識(shí)，但對(duì)其他專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)知之甚少或者完全不知，對(duì)于技術(shù)型問(wèn)題的解決職能作為輔助。

（二） 技術(shù)型公估人

這類(lèi)保險(xiǎn)公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問(wèn)題，其他有關(guān)保險(xiǎn)方面的問(wèn)題涉及較少。

（三） 綜合型公估人

這類(lèi)保險(xiǎn)公估人不僅解決保險(xiǎn)型問(wèn)題，同時(shí)還解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的技術(shù)問(wèn)題。綜合型保險(xiǎn)公估人由于知識(shí)全面，經(jīng)驗(yàn)豐富，越來(lái)越為社會(huì)所需。

三、 按業(yè)務(wù)范圍分類(lèi)

根據(jù)保險(xiǎn)公估人從事活動(dòng)范圍的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為三類(lèi)。

（一） 海上保險(xiǎn)公估人

海上保險(xiǎn)公估人主要處理海上、航空運(yùn)輸保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。海上保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)均為國(guó)際型的保險(xiǎn)，在國(guó)際上，船舶保險(xiǎn)中的船身價(jià)值或其修理規(guī)模和費(fèi)用的確定均與船舶的種類(lèi)、噸位、用途直接相關(guān)，船上設(shè)備、機(jī)器、引擎、發(fā)電機(jī)等也有專(zhuān)業(yè)要求，保險(xiǎn)公司必須請(qǐng)船舶公估公司處理；航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的貨運(yùn)檢驗(yàn)涉及發(fā)貨人、收貨人、承運(yùn)人和保險(xiǎn)公司多方利益和責(zé)任，各方當(dāng)事人難以達(dá)成一致意見(jiàn)，保險(xiǎn)公司通常委托居于獨(dú)立地位的保險(xiǎn)公估人處理，海上保險(xiǎn)公估人由此應(yīng)運(yùn)而生。

（二） 汽車(chē)保險(xiǎn)公估人

汽車(chē)保險(xiǎn)公估人主要處理與汽車(chē)保險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車(chē)保險(xiǎn)在各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上具有舉足輕重的作用，保險(xiǎn)公估人也由此分外重視汽車(chē)保險(xiǎn)公估。汽車(chē)保險(xiǎn)公估人參與汽車(chē)保險(xiǎn)理賠公估，不僅可以減少保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間在修理費(fèi)用、重置價(jià)值方面的直接沖突，避免保險(xiǎn)公司理賠人員與被保險(xiǎn)人、汽車(chē)修理行會(huì)合謀騙取保險(xiǎn)賠款，而且可以有效制止汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中的不正當(dāng)行為，使各保險(xiǎn)公司在公平的市場(chǎng)環(huán)境中平等競(jìng)爭(zhēng)。

（三） 火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人

火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險(xiǎn)等方面的業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍日益擴(kuò)大，保險(xiǎn)理賠的技術(shù)含量不斷提高，保險(xiǎn)公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專(zhuān)業(yè)技術(shù)的保險(xiǎn)公估人的出現(xiàn)，滿足了火災(zāi)和特種保險(xiǎn)的需要。

四、 按委托方不同分類(lèi)

根據(jù)委托方的不同，保險(xiǎn)公估人可以分為兩類(lèi)。

（一） 接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人

接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人，盡管是受保險(xiǎn)公司的委托，但他們必須站在中立的立場(chǎng)處理保險(xiǎn)承保和保險(xiǎn)理賠。

（二） 只接受被保險(xiǎn)人委托的保險(xiǎn)公估人

只結(jié)合搜被保險(xiǎn)人的委托處理索賠和理算，而不接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)公估人。

五、 從保險(xiǎn)公估人與委托方的關(guān)系來(lái)看，保險(xiǎn)公估人可分為雇傭保險(xiǎn)公估人和獨(dú)立保險(xiǎn)公估人。

（一） 雇傭保險(xiǎn)公估人

雇傭保險(xiǎn)公估人是指長(zhǎng)期受聘于某一家保險(xiǎn)公司，按該公司的委托或指令處理各項(xiàng)理賠業(yè)務(wù)，這類(lèi)公估人一般不能接受其他保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)。

（二） 獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人

獨(dú)立的不公估人是指可以同時(shí)接受數(shù)家保險(xiǎn)公司的委托處理理賠事務(wù)，其間的委托與被委托關(guān)系是暫時(shí)的，一旦公估人完成了保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù)，他們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。