一、車險理賠的流程
險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付
出險：發(fā)生事故。
1.報案：一般保險公司要求在事發(fā)48小時內報案。
(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案；
(2)內勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務出險登記表》(電話、傳真等報案由內勤代填)；
(3)內勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。查閱保費收費情況并由財務人員在保費收據(jù)(業(yè)務及統(tǒng)計聯(lián))復印件上確認簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定)；
(4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗人員負責要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號； (5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗人員負責)；
(6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。
以上工作在半個工作日內完成。[1]
2.查勘定損
(1)檢驗人員在接保險公司內勤通知后1個工作日內完成現(xiàn)場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗，可委托當?shù)乇ｋU公司在3個工作日內完成)；
(2)要求客戶提供有關單證；
(3)指導客戶填列有關索賠單證.
3.簽收審核索賠單證
(1)營業(yè)部、各保險支公司內勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應在“出險報告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人；
(2)將索陪單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。
4.理算復核
(1)核賠科經(jīng)辦人接到內勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；
(2)所有賠案必須在3個工作日內理算完畢，交核賠科負責人復核。
5.審批
(1)產(chǎn)險部權限內的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；
(2)超產(chǎn)險部權限的逐級上報。
6.賠付結案?
(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務劃款；
(2)財務對賠付確認后，除陪款收據(jù)和計算書紅色聯(lián)外，其余取回。
二、車險理賠的陷阱有哪些
陷阱一：
維修項目避重就輕
據(jù)專家介紹，在消費者進行車輛保險時，熟悉保險業(yè)務的代理人經(jīng)常會避重就輕，在保修項目上做手腳。
車主到保險公司指定的維修站進行查勘定損時，如果車主對自己的車受傷程度觀察不仔細，保險公司定損員很有可能會少報一些維修項目，拉低賠償金。一位消費者向消協(xié)投訴，因其后排氣管發(fā)生異響沒有出現(xiàn)在保險公司的定損單上，因而遭遇了保險公司以修理項目、金額不一致而拒絕賠償?shù)穆闊Ｋ?，車主在保險公司定損之前要仔細檢查一下車子的受損部位，以免被保險公司故意忽略。
陷阱二：
虛假承諾騙取簽字
據(jù)了解，在消協(xié)接到的眾多投訴中，一些消費者是被定損員的虛假承諾所欺騙。
車輛出險后，如果保戶對定損金額很不滿意，通常定損員會給保戶承諾：如果你覺得定損金額不足以修好車，那修理店是可以給你拆檢的，到時候維修費是多少就賠多少。一些保戶便會相信其承諾，在定損單上簽字。此次“聚堆”的消費投訴中經(jīng)常出現(xiàn)的情況是，在保險公司推薦的汽修店里，修理工和保險公司的人都是有關系的。車子在該維修店里拆開，保戶想反悔已經(jīng)晚了，修理工會告訴你拆檢后車沒多大毛病，本來要換的配件，為了省錢很有可能就修修了事。面對這種情況，車主要拒絕在定損單上簽字，并且一定要求到本品牌的4S店去維修。
陷阱三：
汽配城買配件4S店修
據(jù)消費者反映，一些定損點不給安原廠家的汽車配件。據(jù)專家介紹，即使定損點為4S店，保戶也不能掉以輕心。
如果定損4S店修的不是出險車輛的品牌，當然也不會儲備這輛出險車輛的零配件。很常見的情況是，去采購一些非原廠生產(chǎn)的便宜配件給保戶的車輛裝上。所以，消費者應該盡量在本品牌的4S店里購買保險，出險后就在該4S店維修，這樣至少可以保障配件為正廠件。
陷阱四：
維修店給保戶“賠償金”
保險公司為了讓車主到他們推薦的維修店去維修，另一個撒手锏就是給“回扣”。所謂的“回扣”是，如果出險車輛正常的定損金額應該為10000元，為了省錢，保險公司會推薦保戶到指定的維修店去維修，使用價格便宜的零配件，因此，定損金額可以降到5000元。
為了讓保戶心甘情愿到推薦的維修店修車，保險公司和維修點雙方會商量給保戶2000元的賠償金作為誘餌。收了2000元的“損失費”，以后車子因維修質量的隱患再出現(xiàn)問題，保戶也只能忍氣吞聲了。保險公司省了幾千元，同時也避免了官司纏身的隱患。
專家支招避開陷阱
記者了解到，上述保險公司給消費者設置的幾大陷阱讓不熟悉其中內幕的消費者屢屢上當。所以，消費者要避免受傷害，必須主動出擊。
準備買保險時要貨比三家。雖然現(xiàn)在絕大部分的保險公司在車險理賠方面都比較摳門，但也有一些保險公司為了樹立好的口碑，定損相對合理一些；遭遇理賠糾紛時勇于維權。與保險公司打官司，首先要證明修理費用是出險事故造成的，所以4S店的維修單、發(fā)票一定要保存好。
