一、自駕出險不理賠的情況
一、車輛拋錨自己處理案例：2004年“五一”期間，劉先生開車到廬山旅游，半山腰上拋錨了。 情急之下他和家人一起推車，但由于用力不均，車被推翻，造成了更大的損失，他去保險公司索賠被拒。
提示：車拋錨應(yīng)迅速報(bào)案，請保險公司派專業(yè)施救員救險。如車主擅自通過人力推車，可能發(fā)生再次撞擊，甚至翻車，這類損失保險公司不賠，因?yàn)檐囯U條款的保障對象是處于安全運(yùn)行狀態(tài)的汽車。
二、修車不到指定地點(diǎn)案例：2006年春節(jié)，陳先生開車回湖南，路上與別的車相撞，車右側(cè)大面積受損。由于歸家心切，他把車開到附近一家小修理廠維修，花了1000多元。但事后，保險公司只定損800元。
提示：定損單上的維修價是保險公司依據(jù)汽車修理完好所需要的合理市場均價，而車主自行選擇修理廠屬個人行為，而且一般保險公司只認(rèn)準(zhǔn)二級以上資質(zhì)的維修站，如果車主去達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的維修站保養(yǎng)或修車，保險公司將會根據(jù)市場價格進(jìn)行核價。正確的做法是請當(dāng)?shù)乇ｋU公司的定損員推薦一些修理水平高，且與保險公司有合作協(xié)議的修理廠家。
三、沒有投保車上人員責(zé)任險案例：劉先生每年都要為愛車購買多種保險，但對車上人員險卻并未在意。2006年初，劉先生自駕外地出了事故，受傷住院。由于沒投保意外險或車上人員責(zé)任險，被保險公司拒賠。
提示：車險的兩個主險車損險和三責(zé)險，都沒有涵蓋駕駛員責(zé)任，有車族應(yīng)補(bǔ)充投保人身意外傷害保險或車上人員責(zé)任險，對于經(jīng)常出差的人有不少好處。
四、超出保險車輛行駛區(qū)域案例：2006年“五一”期間，王小姐和幾個朋友自駕去了香港，街頭行駛時與其他車輛發(fā)生剮蹭。從香港回來后，王小姐去保險公司理賠卻被拒。
提示：投保車險時要看清楚保險條款中有沒有對行駛區(qū)域的限制；行車區(qū)域比較廣的車主在選擇車險時要特別注意保險公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，如果超出保險公司保障的行駛范圍，則不能得到理賠。
五、出車禍車主私了案例：2006年春節(jié)，楊小姐開車到江西旅游，路上沒留神被一輛捷達(dá)追尾，她想到新年要和氣生財(cái)，便和對方司機(jī)商量800元私了。但當(dāng)她把車開到保險公司定損時才發(fā)現(xiàn)，800元根本不能把車修好。
提示：車主私了時，沒有保險公司的定損證明，即使當(dāng)?shù)亟痪块T能給予事故證明，保險公司也不能全面了解事故梗概，無法計(jì)算理賠額。但是如果事故中理賠額較小，車主可以自行協(xié)商解決，因保險期內(nèi)無理賠記錄，續(xù)保時可享保費(fèi)優(yōu)惠。
自駕途中易發(fā)生問題由于采用自駕方式，除了日常出行面臨的風(fēng)險以外，也會遇到特殊風(fēng)險：
1、一般自駕車出游路程較遠(yuǎn)，駕車人對復(fù)雜的路況熟悉程度遠(yuǎn)低于日常駕車，碰撞、顛覆事故發(fā)生概率高；
2、黃金周旅游線路較為擁擠，剮蹭概率高；
3、高速公路上重大交通事故發(fā)生概率較高；
4、停車場所不固定，盜搶概率高；
5、在山路行駛中如果遇到惡劣天氣，發(fā)生泥石流、滑坡的概率相對較高；
6、自駕車出游人員面臨的意外傷害風(fēng)險增大；
7、長途駕駛，車輛容易故障。
二、外地遇險如何理賠
一旦在外地遇險怎么辦？人保專家表示，車主自駕上路，應(yīng)攜帶的保險相關(guān)證件，包括：保險單正本、被保險人身份證、行駛本、駕駛員駕駛證。在路上一旦發(fā)生交通事故，車主應(yīng)保持頭腦冷靜，一方面要在車后放置明顯的警示牌。另一方面立即報(bào)案，通知交通民警，如果有人員傷亡，要積極救助，并趕緊請求醫(yī)療機(jī)構(gòu)救助。此外車主應(yīng)同時向保險公司打報(bào)案電話（不超過48小時），等候現(xiàn)場處理，保險公司會及時派遣當(dāng)?shù)胤止镜牟榭比藛T趕至事故現(xiàn)場，如果車輛不能行駛，請等待車輛救援。
如果事故涉及到理賠，車主應(yīng)向查勘的保險公司人員提出索賠請求。其后車主可選擇到當(dāng)?shù)乇ｋU公司推薦的維修站進(jìn)行車輛維修，車輛修好并待事故結(jié)案后回北京提交索賠材料，如不涉及人員傷亡，一般所需理賠單證有：身份證、索賠申請書、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票、施救費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)原件等。經(jīng)過保險公司審核無誤后，車主可領(lǐng)取賠款。
另據(jù)人保專家表示，不少車主在北京有固定的維修站，因此愿意車輛回京維修，這種情況下，從車主的角度考慮，保險公司也出臺了人性化的措施。以人保公司為例，車主電話報(bào)案后，當(dāng)?shù)毓緯扇瞬榭笔鹿?，并出具相關(guān)材料。車主回京后，應(yīng)及時攜帶相關(guān)單證材料，到承保公司聯(lián)系理賠定損事宜。
相關(guān)鏈接 自駕出游選擇險種有學(xué)問對于酷愛自駕游的車主，為了自己和家人的安全，除了車損險與三者險，其他保險也必不可少。車主應(yīng)分析行程中可能遇到的風(fēng)險，再決定應(yīng)該購買的險種。投保車險時要看清楚保險條款中有沒有對行駛區(qū)域的限制，還要特別注意保險公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及異地理賠能力，以確保車輛能及時得到保險公司的理賠服務(wù)。
目前，一些保險公司專門設(shè)計(jì)了自駕游的車險。比如“綜合性自駕游保險”、“自駕車意外傷害保險”等都可以提供自駕游保障。
●車上人員險：機(jī)動車投保車上人員險后才能有司機(jī)及同車人員的保險保障，而第三者險的賠償對象只局限于事故中受害的第三者?？梢钥紤]每個座位投保2萬元，一個月花費(fèi)約25元。
● 盜搶險：如果沒有購買全車盜搶險，可以考慮花100元左右投保一個月的全車盜搶險以防不測。
● 人身意外險：車主可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風(fēng)險狀況自由選擇短期人身意外險。
● 車內(nèi)附加設(shè)備險：玩車一族越來越舍得在車上花錢，動輒數(shù)萬元的設(shè)備就裝上了車，可是這些都屬于非原車裝備，一旦被盜竊、被損，保險公司是不賠的。車內(nèi)附加設(shè)備險則可為車內(nèi)的設(shè)備分別投保，使自駕旅行心情更加輕松。
● 特別險種：一些保險公司為了迎合日趨火爆的自駕游市場，推出了一款綜合性自駕游險種，基本涵蓋自駕車出游的各種風(fēng)險保障。保障范圍包括旅行途中的人身意外傷害、急性疾病、醫(yī)療費(fèi)用、行李損壞丟失、車輛救助費(fèi)用以及個人綜合責(zé)任等。最高能夠獲得20萬元的人身保障、50萬元的責(zé)任保障和3000元的財(cái)產(chǎn)費(fèi)用保障。由于其保險時間比較短，因此價格也比較低廉。像太平洋壽險推出的“世紀(jì)行人身意外傷害保險B款”、人保的“綜合性自駕游保險”，太平人壽北京分公司的“中聯(lián)車盟自駕車意外傷害保險”等都可以提供自駕游保障。
