一、房屋保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別
第一，保障范圍不同。
房屋保險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。
第二，保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同。
這兩個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)標(biāo)的不同決定了風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保戶一般附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。
第三，賠償處理不同。
房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值容易確定，而且保險(xiǎn)標(biāo)的一般不會(huì)變動(dòng)，因此在投保時(shí)要盡可能足額投保，以獲得充分的保障，對(duì)不足額投保的，在出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司將按比例賠償；家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的由投保人與保險(xiǎn)公司事先約定。出現(xiàn)保險(xiǎn)損失后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家庭財(cái)產(chǎn)賠付時(shí)一般不適用比例分?jǐn)傊?。投保人在投保前，?yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條例，以免賠償時(shí)發(fā)生不必要的糾紛。
二、簽訂房屋保險(xiǎn)合同應(yīng)注意哪些問題
房屋保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人就特定房屋保險(xiǎn)而簽訂的由投保人交納一定保費(fèi)、由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的協(xié)議。房屋保險(xiǎn)合同有保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證兩種形式。
保險(xiǎn)合同一般都是定式合同，即由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制定內(nèi)容、格式的合同，投保人可以選擇不同的保險(xiǎn)公司，一旦選定某一公司投保，則接受其全部條款，而不能自行約定，房屋保險(xiǎn)合同也不例外，它一般包括如下內(nèi)容：
①保險(xiǎn)人、投保人的名稱、姓名、法定代表人等；
②被保險(xiǎn)房屋的地址，具體的市、區(qū)、街道、門牌號(hào)碼等；
③被保險(xiǎn)房屋及附屬設(shè)備的實(shí)際價(jià)值（由投保人自行估算或按帳面價(jià)值計(jì)算）；
④保險(xiǎn)金額（不得高于投保房屋及其附屬設(shè)備的實(shí)際價(jià)值）；
⑤保險(xiǎn)責(zé)任，即保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍；
⑥除外責(zé)任，即保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍；
⑦理賠辦法；
⑧保險(xiǎn)合同有效期間的起止日期；
⑨保險(xiǎn)費(fèi)交付辦法或保險(xiǎn)儲(chǔ)金交付、歸還的辦法。
投保人決定投保后，向有關(guān)保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，填寫“投保單”。在這個(gè)過程中，投保人應(yīng)認(rèn)真審查保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款，尤其是除外責(zé)任的規(guī)定，保險(xiǎn)公司有附加條款的，一定要把附加條款看清楚，概念模糊的應(yīng)請(qǐng)保險(xiǎn)公司作出書面解釋。在核實(shí)后，再按照規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，然后由保險(xiǎn)公司發(fā)給保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)合同即告成立并具有法律效力。合問有效期終止時(shí)，投保人可申請(qǐng)續(xù)保，也可就此終止。
