一、什么是受益人

（Beneficiary）受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。

二、財產(chǎn)保險中有沒有受益人

一、在《保險法》中，有關(guān)受益人的條款共21條，在第二章第二節(jié)即財產(chǎn)保險合同章節(jié)中沒有一條體現(xiàn)受益人。其中《保險法》第22條第三款規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人?！备鶕?jù)該條款我們可以得出受益人必須具備以下條件：1.須在人身保險合同中；2.須由被保險人或者投保人指定；3.須享有保險金的請求權(quán)。

所以筆者認(rèn)為：

1.《保險法》把受益人的范圍限定在人身保險合同中，即只有人身保險合同才存在受益人這一概念。

2.受益人須有被保險人或者投保人指定。在“車貸險”、“房貸險”等財產(chǎn)保險合同中，受益人條款一般都由保險公司在格式合同中直接約定（包括上述案例），這也違反了《保險法》第22條受益人須有被保險人或者投保人指定的規(guī)定，該條款應(yīng)屬無效。

二、《保險法》第22條第二款規(guī)定：“被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人?！?，根據(jù)該條，被保險人在保險合同中享有保險金的請求權(quán)是無可爭議的?？v觀整個《保險法》，筆者發(fā)現(xiàn)，《保險法》并沒有限制保險合同中指定了受益人，被保險人就喪失了保險金請求權(quán)的規(guī)定。因此依據(jù)《保險法》第22條第二款，筆者認(rèn)為，即使保險合同中指定了受益人，被保險人仍享有保險金的請求權(quán)。

至于受益人與被保險人在行使保險金請求權(quán)沖突的問題，筆者希望立法部門或者司法部門及時出臺相關(guān)解釋，避免在實踐中因受益人、被保險人行使保險金請求權(quán)而造成的混亂。