一、保險理賠的程序

1、立案查驗保險人在接到出險通知后，應當立即派人進行現(xiàn)場查驗，了解損失情況及原因，查對保險單，登記立案。

2、審核證明和資料保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關證明和資料進行審核，以確定保險合同是否有效，保險期限是否屆滿，受損失的是否是保險財產(chǎn)，索賠人是否有權主張賠付，事故發(fā)生的地點是否在承保范圍內(nèi)等。

3、核定保險責任保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求，經(jīng)過對事實的查驗和對各項單證的審核后，應當及時作出自己應否承擔保險責任及承擔多大責任的核定，并將核定結果通知被保險人或者受益人。

4、履行賠付義務保險人在核定責任的基礎上，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務。

保險人按照法定程序履行賠償或者給付保險金的義務后，保險理賠就告結束。如果保險人未及時履行賠償或者給付保險金義務的，就構成一種違約行為，按照規(guī)定應當承擔相應的責任，即“除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失”，這里的賠償損失，是指保險人應當支付的保險金的利息損失。為了保證保險人依法履行賠付義務，同時保護被保險人或者受益人的合法權益，明確規(guī)定，任何單位或者個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。

二、如何向保險公司理賠

保險知識近幾年來，隨著廣大城鄉(xiāng)居民保險意識的不斷增強，購買保險的人也越來越多。那么，如果投保人真的不幸發(fā)生了保險事故時，投保人應如何向保險公司索賠呢？

一、及時報告出險事故。當保險事故發(fā)生后，投保人或被保險人或受益人應將保險事故發(fā)生的時間、地點、原因及其它有關情況及時通知保險公司。出險事故通知的時限為：一般人身保險在10日以內(nèi)，家庭財產(chǎn)險在24小時以內(nèi)。

二、積極保護好現(xiàn)場。保險事故發(fā)生后，應積極采取合理補救措施，并保護好現(xiàn)場。保險公司接到報案后，會很快派人到現(xiàn)場勘查，了解出險原因、受損情況及損失程度。被保險人應提供檢驗上的方便，使保險人員能正確、迅速、順利地開展理賠前期工作。

三、提出索賠申請。通知保險公司后，被保險人或受益人要填寫《索賠申請書》，依照保險合同要求，請保險公司賠付保險金。請求賠償保險金的權利自申請一方知道保險事故發(fā)生之日起，人身保險5年內(nèi)，其它保險兩年內(nèi)不行使，便作自動放棄權益處理。

四、提供有關證明材料。財產(chǎn)保險應提供下列材料：保險單、賬冊、收據(jù)、發(fā)票等原始單據(jù)；出險調(diào)查書、出險證明書、損失鑒定證明、受財產(chǎn)損失清單和施救費用清單等。人身保險應提供下列材料：保險單、繳費憑證、戶籍證、死亡證明或殘疾證明，發(fā)生醫(yī)療給付時應帶診斷書、醫(yī)療費收據(jù)等。

五、領取保險金。保險公司自收到賠償申請之日起，對屬于保險責任范圍內(nèi)的案件，應根據(jù)《保險法》在10月內(nèi)履行賠償義務，并通知前往領取保險金；對不屬于保險責任的，會發(fā)出拒賠通知書。

六、開具權益轉讓書。在財產(chǎn)保險和人壽保險的醫(yī)療險中，因第三方造成保險事故的，保險公司支付保險金后，申請方要填制權益轉讓書，將向加害人索賠的權利轉移給保險公司。