一、什么是全險(xiǎn)

全險(xiǎn) All Risks ，這個(gè)名詞表面涵義使人有點(diǎn)混淆，以為這類保險(xiǎn)包括范圍相當(dāng)廣泛。事實(shí)上，有些風(fēng)險(xiǎn)仍然不在承保之列。換言之，投保人不應(yīng)對(duì)全險(xiǎn) 一詞顧名思義，而應(yīng)詳細(xì)閱讀保單內(nèi)的條文。全險(xiǎn)亦稱全保，普通老百姓理解好像是保險(xiǎn)買全了，什么損失保險(xiǎn)公司都可以賠的，這在實(shí)際操作中是不可能的，現(xiàn)實(shí)中，保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種多達(dá)幾十種，多數(shù)險(xiǎn)種都是從設(shè)計(jì)出來(lái)就沒(méi)有銷售出一份的。

二、全險(xiǎn)不賠的情況有哪些

在貿(mào)易公司工作的王先生兩年前即考取駕照。今年春節(jié)期間，他看準(zhǔn)商家促銷的機(jī)會(huì)，購(gòu)買了一輛嶄新的“千里馬”。

由于是第一次擁有一輛新車，他聽從汽銷商的建議，花了5000多元的保險(xiǎn)費(fèi)辦理了“全險(xiǎn)”，包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種。 但有多年駕齡的朋友提醒他，盡管為新車投保了“全險(xiǎn)”，在以下九種特定的情況下，出了問(wèn)題車主依然得自己買單。

1、酒后駕車、無(wú)照駕駛、未年檢

在以上這些情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。

提醒：特別要注意不能酒后駕車，也不要將車借給還沒(méi)有取得駕照的親戚、朋友“過(guò)把癮”。

2、精神損失

大部分保險(xiǎn)條款會(huì)有類似的規(guī)定，“因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除。”

提醒：駕車時(shí)萬(wàn)一不慎使第三者受到傷害，盡量避免向?qū)Ψ劫r償精神損失“，因?yàn)檫@也不屬于保險(xiǎn)公司第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。

3、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞

在去年夏天的“麥莎”臺(tái)風(fēng)過(guò)后，這一點(diǎn)曾經(jīng)引起不少糾紛。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。

提醒：車停在車庫(kù)中萬(wàn)一被水淹了，千萬(wàn)不要強(qiáng)行點(diǎn)火發(fā)動(dòng)，應(yīng)立刻通知保險(xiǎn)公司，否則即便發(fā)動(dòng)機(jī)受到損壞，保險(xiǎn)公司也不賠償。

4、自己加裝的設(shè)備不賠

買車后，很多車主會(huì)自己加裝音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備。但一旦撞車造成損失，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)這些新增加的設(shè)備賠償。

提醒：部分保險(xiǎn)公司會(huì)接受車主投?！靶略黾釉O(shè)備損失險(xiǎn)”，如果是改裝車以后留下安全隱患，又沒(méi)有事先通知保險(xiǎn)公司，出了事故同樣不能得到賠償。

5、部分零件被偷

如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜，車主只能自認(rèn)倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。

提醒：防盜裝置和安全的停放場(chǎng)所必不可少，不要認(rèn)為買了盜搶險(xiǎn)就萬(wàn)無(wú)一失。

6、誤撞自家人

市民王先生開車不幸將自己的弟弟撞傷，醫(yī)治花了1萬(wàn)多元。王先生的車保了第三者險(xiǎn)，就找保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司表示不賠，理由是撞的是自家人。

提醒：保險(xiǎn)中所謂“第三者”排除了以下四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。萬(wàn)一駕車時(shí)碰傷了自家人，只能自己掏醫(yī)藥費(fèi)了。

7、放棄追償權(quán)

如果是因?yàn)閯e人的責(zé)任撞了你的車，不能因?yàn)橄勇闊┓艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。因?yàn)檫@就等于放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險(xiǎn)法，還是保險(xiǎn)條款中都有這樣的規(guī)定。

提醒：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方索賠，未果時(shí)再找保險(xiǎn)公司，并將追償權(quán)移交給保險(xiǎn)公司。另外，雙方事故經(jīng)過(guò)交警解決，責(zé)任認(rèn)定書是保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。

8、車內(nèi)物品丟失

曾經(jīng)有報(bào)道稱，去年一位上海市民的桑塔納被小偷撬開了車門，放在車?yán)锏?萬(wàn)元現(xiàn)金被偷走。隨后他以投保了盜搶險(xiǎn)為由向保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果遭到拒絕。

提醒：車險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)所承保的范圍一般只限于車輛本身，只有少數(shù)公司可以對(duì)車內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠付，例如“附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)”。

9、修車期間的損失

如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外，保險(xiǎn)條款一般還約定，保險(xiǎn)車輛在“競(jìng)賽、測(cè)試”期間受到的損失也不負(fù)責(zé)賠償。

提醒：不過(guò)，有部分保險(xiǎn)公司可投?！按杰囐M(fèi)用險(xiǎn)”，可以在車輛送修期間得到一筆租車費(fèi)用。