一、公估能做到客觀公正嗎

無(wú)論是天平汽保險(xiǎn)將查勘定損權(quán)托付給上海的幾家公估行，還是深圳幾家保險(xiǎn)公司將部分業(yè)務(wù)外包給民太安公估公司，這些公估費(fèi)用都是由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。所謂“拿人錢手短”，公估行如何保證他們的定損態(tài)度和結(jié)果保持理論上的中立、客觀和公正？

中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部主任王建對(duì)記者表示：“保險(xiǎn)公司的根還在市民，也就是投保者。保險(xiǎn)公估公司若為了保險(xiǎn)公司的利益，得罪老百姓，最后的結(jié)果只能是導(dǎo)致投保者用腳投票。公估公司和保險(xiǎn)公司的理賠如果沒(méi)有區(qū)別，那在市場(chǎng)上肯定站不住腳。為了維護(hù)公估的獨(dú)立性，公估公司必須加深專業(yè)化，并保持誠(chéng)信?！?/p>

民太安董事長(zhǎng)楊文明先生則從操作的層面向記者作了如下解釋：“若是由保險(xiǎn)公司付公估費(fèi)用的案子，由于公估費(fèi)用沒(méi)有專門的會(huì)計(jì)科目，保險(xiǎn)公司只能將其計(jì)入理賠款一項(xiàng)，也不能預(yù)支給公估行，必須在保險(xiǎn)公司和投保者雙方都簽字的公估定損單形成后，保險(xiǎn)公司才可以將公估費(fèi)支付給公估行。由于保險(xiǎn)公司和投保人有權(quán)選擇是否認(rèn)同公估行開除的定損清單，有權(quán)拒絕簽名，因此，若投保者不認(rèn)同公估行的意見(jiàn)，不在清單上簽字，就無(wú)法結(jié)案，公估行也就得不到保險(xiǎn)公司支付的公估費(fèi)用。為此，公估行必須秉持公正客觀的態(tài)度，給出一個(gè)能讓雙方都認(rèn)可的結(jié)果，才可以通過(guò)自己的專業(yè)勞動(dòng)獲利?！?/p>

此外，公估清單是要永久存檔的。若由于公估機(jī)構(gòu)的過(guò)失，造成投保人的損失，投保人一旦將來(lái)出現(xiàn)什么疑問(wèn)，完全可以對(duì)公估行進(jìn)行責(zé)任追溯，這個(gè)時(shí)候，他們的代價(jià)將會(huì)極為高昂，包括經(jīng)濟(jì)上的賠償損失和市場(chǎng)信用的損失?！盀榱讼夘^小利而放棄未來(lái)，只有最笨的人才這么做。”廣東衡量行董事長(zhǎng)粱洪杰說(shuō)。

當(dāng)然，由于我國(guó)公估業(yè)發(fā)展歷史較短，保監(jiān)會(huì)王建主任表示，部分公估機(jī)構(gòu)由于專業(yè)化程度不高，過(guò)分依賴與保險(xiǎn)公司保持良好關(guān)系的現(xiàn)象還是存在的，不可能完全排除公估行偏向保險(xiǎn)公司的行為，但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的增加，公估機(jī)構(gòu)的中立性應(yīng)該能得到更好體現(xiàn)。

二、公估費(fèi)用如何結(jié)算

同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士一致表示，公估公司不僅可以接受保險(xiǎn)公司的委托，也可以接受投保人的委托，由誰(shuí)付費(fèi)看雙方約定。

去年，第一屆公估年會(huì)上提出了《保險(xiǎn)公估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》，公估業(yè)有了普遍的行業(yè)收費(fèi)規(guī)范。但這些都是針對(duì)企業(yè)相關(guān)的水險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等理賠和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)進(jìn)行收費(fèi)，理賠標(biāo)的金額都較大。在個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車險(xiǎn)和人身險(xiǎn)中，卻始終沒(méi)有明確規(guī)定保險(xiǎn)公估費(fèi)用該由誰(shuí)承擔(dān)的問(wèn)題，這些保險(xiǎn)本身的條款中也沒(méi)有相應(yīng)規(guī)定。

上海天衡公估行人士表示，公估公司一般會(huì)向委托人收取費(fèi)用，但由于在理賠過(guò)程化總，個(gè)人客戶總體處于相對(duì)劣勢(shì)，因此最后往往還是看雙方約定。一般來(lái)講，應(yīng)由與公估結(jié)果差距較大的一方承擔(dān)，也就是保證公估“向”著比較接近客觀事實(shí)的一方。如保險(xiǎn)公司主張理賠2000元，客戶主張5000元，公估的結(jié)果是4500元，那么公估費(fèi)用就應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)；而若公估的結(jié)果是2000元，又是客戶主動(dòng)聘請(qǐng)公估公司的，則應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)費(fèi)用。

“這有點(diǎn)好比法律訴訟時(shí)，一般都是敗訴方承擔(dān)訴訟費(fèi)用。”本刊曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)報(bào)道的上海首位“私人保險(xiǎn)查勘員”、上海翟敦商務(wù)咨詢公司的總經(jīng)理鄭哲如此解釋公估收費(fèi)的問(wèn)題。目前，具備自身核賠經(jīng)驗(yàn)的他，也時(shí)候也會(huì)被公估行“借用”，作為公估人員進(jìn)行保險(xiǎn)案件查勘。

此外，定損分離給公估行，雖比保險(xiǎn)公司一手包辦進(jìn)步了不少，但要是碰上對(duì)公估給出的定損結(jié)果也不滿的情況，該如何處理呢？

中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)郭鋒介紹說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)糾紛的法定解決途徑有請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行公估，請(qǐng)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行調(diào)解(目前只有上海等三個(gè)地區(qū)在進(jìn)行試點(diǎn))，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，向人民法院提起訴訟四種形式。

如果對(duì)公估行的報(bào)告不滿，可以繼續(xù)申請(qǐng)調(diào)解，調(diào)解不成可以繼續(xù)申請(qǐng)仲裁或提起起訴，公估行的查勘報(bào)告仍將作為后三個(gè)渠道評(píng)判時(shí)的重要依據(jù)之一。但要注意的是，仲裁和法律起訴只能擇其一而為之，仲裁裁決結(jié)果只能申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，而不能經(jīng)法院渠道加以變更，上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)去年9月成立的人民調(diào)解委員會(huì)實(shí)行免費(fèi)調(diào)解制度，而申請(qǐng)仲裁和訴諸法律都可能產(chǎn)生一定的成本支出。