一、車險理賠的技巧有哪些

第一，要知己知彼，做到“對癥下藥”，選擇自己最需要的保險種類。如果車輛防盜性較差，又經(jīng)常停放于無人看管的停車場，則應(yīng)投保盜搶險。

第二，要合理搭配險種和責(zé)任限額，做到保障充分。例如對于上下班代步的微型車，可選擇10萬元或15萬元限額的商業(yè)三者險。

第三，要巧用特約條款和風(fēng)險調(diào)整系數(shù)，節(jié)約保費支出。

第四，要謹(jǐn)慎駕駛，避免多次理賠。保險條款和費率規(guī)章中有“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調(diào)整系數(shù)”，對上年或連續(xù)數(shù)年無賠款的，保費最大可優(yōu)惠30%。

第五，要謹(jǐn)慎選擇銷售渠道，不同的銷售渠道往往會有不同的效果。一般講，直接在保險公司營業(yè)網(wǎng)點、通過保險公司電話銷售中心或電子商務(wù)網(wǎng)站購買會得到保費優(yōu)惠

二、車險不賠怎么辦

■不賠之一： 收費停車場中丟車、剮蹭

李小姐家住三環(huán)附近的一個小區(qū)里，小區(qū)樓與樓之間劃出了一些車位，算是一個地面停車場。每個月李小姐要交給物業(yè)300多元停車費。去年6月，李小姐的車在小區(qū)停放時丟失。李小姐因為上了車險全險，因此她以盜搶險向保險公司要求理賠。沒想到，得到的答復(fù)是：凡是在收費停車場中丟車，保險公司不賠！

原因：按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。

應(yīng)對方法：正確的方式是找停車場去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費收據(jù)。雖然很多收費停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如無法協(xié)商解決，只好訴諸于法律。據(jù)悉，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。

■不賠之二：無牌照車出險

有報載，一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒有上牌。因為小區(qū)沒有專門的停車場她把車停在自家樓下，當(dāng)天晚上她的車不幸被偷走了，她去保險公司索賠卻被拒絕，理由是：車還沒上牌，她所投保險還沒生效。

原因：車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。

應(yīng)對方法：新車上牌之前，切記一定要保護(hù)好自己的車不要被盜和被撞。如果自己家的樓下不安全，就考慮先暫時放到一些安全性比較好的收費停車場。這樣雖然停車費花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。特別提示：要是您實在不放心，那就眼巴眼看著愛車吧！直到辦理好各項手續(xù)。

■不賠之三：未年檢車輛出險

一位車友開一輛捷達(dá)車2年了，每年都上全險，因此對愛車的保障十分有信心。不久前，車輛丟失。去保險公司報案理賠，保險公司答復(fù)是：不賠！因為該車當(dāng)年沒年檢。

原因：根據(jù)保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。人家保險公司在理，誰讓你不真正愛惜自己的車呢？

應(yīng)對方法：千萬要按時年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，三者險不生效，所有賠償將由您自己承擔(dān)，保險白買了。

■不賠之四：駕駛?cè)宋茨陮?/p>

丁姓朋友開富康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因為躲避路人撞在橋頭的石欄桿上。車上人員未受嚴(yán)重傷害，但車輛嚴(yán)重被損。該車投保了某保險公司的車損險、盜搶險、三者險以及不計免賠4項保險。但丁到保險公司報案后，被保險公司拒絕。因為丁姓朋友沒有年審。

原因：駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。

應(yīng)對方法：認(rèn)真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。

■不賠之五：駕車撞了自家人

這種情況不多見，但確實就發(fā)生過這樣的事情。

幾年前，劉先生開著一輛北京吉普，快到家門口時不知道怎么搞的撞倒了一位行人。劉先生下車一看，是自己的妻子何女士。何女士受傷住了一個多月的醫(yī)院，花了幾萬元錢。

妻子住院期間，劉先生想起這輛車上了三者險，就找保險公司索賠。保險公司就兩個字：不賠！

原因：第三者責(zé)任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。還不僅在車險中，在其他責(zé)任險中也有相關(guān)規(guī)定。

應(yīng)對方法：千萬別跟人過不去，尤其是自家人。

■不賠之六：對方全責(zé)你不追償

報載，今年4月的一個凌晨，小朱開車不幸和人相撞，車輛嚴(yán)重?fù)p傷。因為對方喝了酒違規(guī)行駛，不是小朱的責(zé)任。但是事發(fā)后，對方不想賠錢想耍賴。小朱不想跟對方糾纏，直接向保險公司索賠。被保險公司拒絕。

原因：被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

應(yīng)對方法：一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方賠，未果（最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險公司賠償。