一、車險詐騙的常見方法

車險詐騙主要是利用一種虛構(gòu)的保險事故手段騙取保險賠款，或者通過某種手段使本不能索賠的案件達(dá)到索賠的標(biāo)準(zhǔn)，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、（被保險人或投保人、汽修廠、代理公司）偽造事故現(xiàn)場，來騙取賠款。

2、在正常損失的前提下，擴(kuò)大損失程度，騙取賠款。

3、對方責(zé)任（保險公司、肇事者賠款后）重復(fù)向承保公司索賠、騙取賠款。

4、投保人投保時進(jìn)行合同欺詐，不履行如實(shí)告知義務(wù)。（投保時已發(fā)生了事故）

二、如何防范車險詐騙

如何從實(shí)務(wù)手續(xù)上嚴(yán)加控制，縮小詐騙的操作空間，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個方面抓起：

加大車險條款的宣傳力度

車險條款是格式化條款，歷來為消費(fèi)者所詬病。所以說，每個保險主體應(yīng)該都有責(zé)任將條款涉及的主要內(nèi)容向社會公眾作廣泛的宣傳，爭取社會公眾對保險公司條款的深入理解，對理賠處理流程的熟悉，對在理賠處理中被保險人及司機(jī)應(yīng)該配合的項(xiàng)目有清楚的了解，這樣，保險公司在處理保險事故時的一些做法和程序才會贏得社會公眾的理解，才會爭取到必要的事故處理時間。

強(qiáng)化接報案的管理

車輛發(fā)生事故后，要求司機(jī)立即向保險公司報案，在接報案時，首先要求客戶保留現(xiàn)場，對于事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、當(dāng)時的駕駛?cè)藛T、事故的簡要經(jīng)過都要詳細(xì)地記錄，詢問事故所造成的車輛損失和第三者財產(chǎn)損失和人員傷亡情況，報案人的姓名及聯(lián)系方式。

在接報案的過程中，客戶報案時的語氣、語速、回答提問時對事故的熟悉程度，事故的前因后果、對車輛出行目的明確性等等方面，都會存在蛛絲馬跡。

加強(qiáng)第一現(xiàn)場查勘

受理客戶的報案后，應(yīng)立即趕往第一現(xiàn)場，核實(shí)出險時間、地點(diǎn)，在事故現(xiàn)場請客戶填寫出險經(jīng)過，核對車輛的牌照號、發(fā)動機(jī)號、車架號是否與保險單、行駛證相一致，核對事故的損失是否與其所述的經(jīng)過相吻合，核對車輛損失是否與現(xiàn)場狀況相一致，當(dāng)場審核駕駛員的駕駛證及資格證書并拍照，用相機(jī)記錄現(xiàn)場的各種情況，遠(yuǎn)景的、近景的、多個角度的情景，以備后查。

客戶報案時離開現(xiàn)場的，第一時間聯(lián)系客戶，除履行上述可以履行的手續(xù)外，請客戶協(xié)助恢復(fù)現(xiàn)場，對存在疑點(diǎn)的案件更應(yīng)該堅(jiān)持這一點(diǎn)。

綜合來說，查勘工作必須做到“見車、見人、見物”的原則。

加強(qiáng)調(diào)查取證工作

一起保險事故，客戶索賠時往往需要提供許多資料，尤其是涉及人身傷亡的案件。現(xiàn)場查勘解決了事故的真實(shí)性問題，沒有解決事故的損失狀況問題，即沒有解決事故損失的金額大小問題。但是，在事故后續(xù)處理的過程中，有一些過程是不可能保險雙方同時在場的，這就要求保險公司對客戶提交的各種資料認(rèn)真審核，尤其是非車輛損失部分中的人身傷亡類的資料和單據(jù)，如醫(yī)藥費(fèi)單據(jù)和清單，誤工證明，評殘證明等等。

對于臨近起保日期的案件，更應(yīng)仔細(xì)審核各類單據(jù)日期的對應(yīng)關(guān)系，對照檢查起保時間、出險時間、報案時間、交警處理事故時間、住院時間等等。

對于在審核過程中發(fā)現(xiàn)疑問的案件，在第一時間組織力量調(diào)查取證，走訪有關(guān)機(jī)關(guān)單位，走訪現(xiàn)場目擊證人和相關(guān)人員，取得第一手資料。

嚴(yán)格規(guī)范賠款支付環(huán)節(jié)

理論上，賠款直接支付給被保險人是最理想的情況，尤其是在賠付現(xiàn)金的情況下。鑒于目前市場上銷售渠道繁多，被保險人的投保資料誤差較大，所以需要從兩方面來完善客戶資料，一是投保環(huán)節(jié)，一是理賠環(huán)節(jié)，客戶資料的完整性對于鑒定賠案的真?zhèn)斡兄艽蟮膸椭?/p>

對于被保險人委托他人代為領(lǐng)款的，要查驗(yàn)被保險人及其委托領(lǐng)款人的證件并留存復(fù)印件。

強(qiáng)化內(nèi)控制度及流程

車險案件之所以能詐騙成功，往往存在理賠人員未能按照管理和實(shí)務(wù)的要求來規(guī)范操作，這給了非法分子以可乘之機(jī)。

所以要求保險公司理賠各個崗位人員各司其職，尤其是查勘崗位、調(diào)查崗位，一個總的原則，還是“見車、見人、見物”，見車，是見到出險車輛，不管車輛受到損失與否；見人，是見到因保險事故而受傷的人員；見物，是見到因保險事故而受損的車輛以外的物品，包括事故雙方車上貨物、受損的建筑物、路產(chǎn)、其他第三者的財物等等。

上述一些方法，都是指在同一公司內(nèi)部，應(yīng)該采取的一些措施和策略，對于防范車險詐騙來講，還需要全行業(yè)的協(xié)作，建立有效的事故車輛信息查詢平臺，這樣，對于利用同一車輛、在同一時間段，發(fā)生的事故情節(jié)相近的案件就比較容易判別；密切保險行業(yè)和當(dāng)?shù)毓菜痉C(jī)關(guān)的合作機(jī)制，利用司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制打擊力度，給非法分子以震懾；在行業(yè)內(nèi)設(shè)立統(tǒng)一黑名單制度，對有詐騙行為的人員列入當(dāng)?shù)睾诿麊?，統(tǒng)一口徑，拒絕承保。通過這些措施，防范車險詐騙一定會受到成效。