一、車險(xiǎn)詐騙的常見方法

車險(xiǎn)詐騙主要是利用一種虛構(gòu)的保險(xiǎn)事故手段騙取保險(xiǎn)賠款，或者通過某種手段使本不能索賠的案件達(dá)到索賠的標(biāo)準(zhǔn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、（被保險(xiǎn)人或投保人、汽修廠、代理公司）偽造事故現(xiàn)場，來騙取賠款。

2、在正常損失的前提下，擴(kuò)大損失程度，騙取賠款。

3、對方責(zé)任（保險(xiǎn)公司、肇事者賠款后）重復(fù)向承保公司索賠、騙取賠款。

4、投保人投保時(shí)進(jìn)行合同欺詐，不履行如實(shí)告知義務(wù)。（投保時(shí)已發(fā)生了事故）

二、如何防范車險(xiǎn)詐騙

如何從實(shí)務(wù)手續(xù)上嚴(yán)加控制，縮小詐騙的操作空間，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面抓起：

加大車險(xiǎn)條款的宣傳力度

車險(xiǎn)條款是格式化條款，歷來為消費(fèi)者所詬病。所以說，每個(gè)保險(xiǎn)主體應(yīng)該都有責(zé)任將條款涉及的主要內(nèi)容向社會公眾作廣泛的宣傳，爭取社會公眾對保險(xiǎn)公司條款的深入理解，對理賠處理流程的熟悉，對在理賠處理中被保險(xiǎn)人及司機(jī)應(yīng)該配合的項(xiàng)目有清楚的了解，這樣，保險(xiǎn)公司在處理保險(xiǎn)事故時(shí)的一些做法和程序才會贏得社會公眾的理解，才會爭取到必要的事故處理時(shí)間。

強(qiáng)化接報(bào)案的管理

車輛發(fā)生事故后，要求司機(jī)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，在接報(bào)案時(shí)，首先要求客戶保留現(xiàn)場，對于事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、當(dāng)時(shí)的駕駛?cè)藛T、事故的簡要經(jīng)過都要詳細(xì)地記錄，詢問事故所造成的車輛損失和第三者財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡情況，報(bào)案人的姓名及聯(lián)系方式。

在接報(bào)案的過程中，客戶報(bào)案時(shí)的語氣、語速、回答提問時(shí)對事故的熟悉程度，事故的前因后果、對車輛出行目的明確性等等方面，都會存在蛛絲馬跡。

加強(qiáng)第一現(xiàn)場查勘

受理客戶的報(bào)案后，應(yīng)立即趕往第一現(xiàn)場，核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)，在事故現(xiàn)場請客戶填寫出險(xiǎn)經(jīng)過，核對車輛的牌照號、發(fā)動(dòng)機(jī)號、車架號是否與保險(xiǎn)單、行駛證相一致，核對事故的損失是否與其所述的經(jīng)過相吻合，核對車輛損失是否與現(xiàn)場狀況相一致，當(dāng)場審核駕駛員的駕駛證及資格證書并拍照，用相機(jī)記錄現(xiàn)場的各種情況，遠(yuǎn)景的、近景的、多個(gè)角度的情景，以備后查。

客戶報(bào)案時(shí)離開現(xiàn)場的，第一時(shí)間聯(lián)系客戶，除履行上述可以履行的手續(xù)外，請客戶協(xié)助恢復(fù)現(xiàn)場，對存在疑點(diǎn)的案件更應(yīng)該堅(jiān)持這一點(diǎn)。

綜合來說，查勘工作必須做到“見車、見人、見物”的原則。

加強(qiáng)調(diào)查取證工作

一起保險(xiǎn)事故，客戶索賠時(shí)往往需要提供許多資料，尤其是涉及人身傷亡的案件?，F(xiàn)場查勘解決了事故的真實(shí)性問題，沒有解決事故的損失狀況問題，即沒有解決事故損失的金額大小問題。但是，在事故后續(xù)處理的過程中，有一些過程是不可能保險(xiǎn)雙方同時(shí)在場的，這就要求保險(xiǎn)公司對客戶提交的各種資料認(rèn)真審核，尤其是非車輛損失部分中的人身傷亡類的資料和單據(jù)，如醫(yī)藥費(fèi)單據(jù)和清單，誤工證明，評殘證明等等。

對于臨近起保日期的案件，更應(yīng)仔細(xì)審核各類單據(jù)日期的對應(yīng)關(guān)系，對照檢查起保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間、交警處理事故時(shí)間、住院時(shí)間等等。

對于在審核過程中發(fā)現(xiàn)疑問的案件，在第一時(shí)間組織力量調(diào)查取證，走訪有關(guān)機(jī)關(guān)單位，走訪現(xiàn)場目擊證人和相關(guān)人員，取得第一手資料。

嚴(yán)格規(guī)范賠款支付環(huán)節(jié)

理論上，賠款直接支付給被保險(xiǎn)人是最理想的情況，尤其是在賠付現(xiàn)金的情況下。鑒于目前市場上銷售渠道繁多，被保險(xiǎn)人的投保資料誤差較大，所以需要從兩方面來完善客戶資料，一是投保環(huán)節(jié)，一是理賠環(huán)節(jié)，客戶資料的完整性對于鑒定賠案的真?zhèn)斡兄艽蟮膸椭?/p>

對于被保險(xiǎn)人委托他人代為領(lǐng)款的，要查驗(yàn)被保險(xiǎn)人及其委托領(lǐng)款人的證件并留存復(fù)印件。

強(qiáng)化內(nèi)控制度及流程

車險(xiǎn)案件之所以能詐騙成功，往往存在理賠人員未能按照管理和實(shí)務(wù)的要求來規(guī)范操作，這給了非法分子以可乘之機(jī)。

所以要求保險(xiǎn)公司理賠各個(gè)崗位人員各司其職，尤其是查勘崗位、調(diào)查崗位，一個(gè)總的原則，還是“見車、見人、見物”，見車，是見到出險(xiǎn)車輛，不管車輛受到損失與否；見人，是見到因保險(xiǎn)事故而受傷的人員；見物，是見到因保險(xiǎn)事故而受損的車輛以外的物品，包括事故雙方車上貨物、受損的建筑物、路產(chǎn)、其他第三者的財(cái)物等等。

上述一些方法，都是指在同一公司內(nèi)部，應(yīng)該采取的一些措施和策略，對于防范車險(xiǎn)詐騙來講，還需要全行業(yè)的協(xié)作，建立有效的事故車輛信息查詢平臺，這樣，對于利用同一車輛、在同一時(shí)間段，發(fā)生的事故情節(jié)相近的案件就比較容易判別；密切保險(xiǎn)行業(yè)和當(dāng)?shù)毓菜痉C(jī)關(guān)的合作機(jī)制，利用司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制打擊力度，給非法分子以震懾；在行業(yè)內(nèi)設(shè)立統(tǒng)一黑名單制度，對有詐騙行為的人員列入當(dāng)?shù)睾诿麊危y(tǒng)一口徑，拒絕承保。通過這些措施，防范車險(xiǎn)詐騙一定會受到成效。