一、重大疾病保險(xiǎn)有什么用處
（1）社保只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用，因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不能報(bào)銷；社保不對(duì)非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行賠付；無(wú)論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償?shù)?，身故后只是返還當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。
（2）中國(guó)的社保報(bào)銷或者單位報(bào)銷首先是一個(gè)先支出再補(bǔ)償?shù)母拍?，這就意味著即使屬于賠付范圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個(gè)基礎(chǔ)之上報(bào)銷回來(lái)多少，而且我們報(bào)銷的數(shù)額不會(huì)大于開支總額。不在公費(fèi)醫(yī)療藥品清單目錄上的進(jìn)口藥和營(yíng)養(yǎng)藥是不能報(bào)銷的。
（3）社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內(nèi)的費(fèi)用需要自付，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)都比較高。
（4）社保重在保障，支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提。對(duì)于追求高品質(zhì)的人群來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
所以，對(duì)于沒有醫(yī)保的人來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)尤其重要。而對(duì)醫(yī)保覆蓋對(duì)象來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。
二、購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)要注意什么
1、看清合同條款。需要說(shuō)明的是，重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是萬(wàn)能的，并非什么疾病都保，保險(xiǎn)公司把能夠保的疾病以及罹患疾病的程度規(guī)定在保險(xiǎn)合同條款中，在保險(xiǎn)合同約定的保障范圍內(nèi)才能獲得賠付。所以，在購(gòu)買這些重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要看清楚保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以免購(gòu)買以后發(fā)生不必要的糾紛。
除了合同所約定的重大疾病之外，消費(fèi)者如果還需要對(duì)其他疾病或者其他保險(xiǎn)利益提供保險(xiǎn)保障的，可考慮購(gòu)買一些附加醫(yī)療險(xiǎn)，主要的利益包括：疾病住院給付、手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償、住院費(fèi)用補(bǔ)償?shù)?，和重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配起來(lái)購(gòu)買，將得到保障更加周全、費(fèi)用更加合理的保險(xiǎn)保障。
需要特別注意的是，在購(gòu)買前弄清楚合同所規(guī)定的重大疾病定義尤為重要。
2、如實(shí)告知。保險(xiǎn)是基于最大誠(chéng)信原則的合同約定，在投保過(guò)程中，對(duì)于一些平日里所患的疾病應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，否則合同就存在瑕疵，其結(jié)果可能導(dǎo)致合同的無(wú)效和無(wú)法履行，在理賠時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生麻煩。所以主動(dòng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史，能夠有效避免日后理賠糾紛的產(chǎn)生。
3、量力而行。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品并非保額越高越好，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需購(gòu)買。有數(shù)據(jù)顯示，目前重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬(wàn)元左右，所以保額在10萬(wàn)至20萬(wàn)元較為適中，低于10萬(wàn)元可能略顯少了。同時(shí)，在買了保險(xiǎn)后，千萬(wàn)不要將保單束之高閣，應(yīng)該定期拿出來(lái)檢查一下，看看自己以前買的產(chǎn)品是否符合現(xiàn)在的需要，在資金充裕的時(shí)候，還可以適當(dāng)加保。
4、投保宜早不宜遲。一般在投保長(zhǎng)期性的重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，投保人的年齡對(duì)保費(fèi)的高低影響很大，越早投保保費(fèi)越便宜。有過(guò)測(cè)算，50歲后購(gòu)買的成本比30歲時(shí)購(gòu)買要高出許多。而且，很多重疾險(xiǎn)超過(guò)55歲或60歲就不能再投保了，而你在之前就投保的話，一般可保障到晚年直至終身。
