一、如何選擇家財(cái)險(xiǎn)

首先，要了解家財(cái)險(xiǎn)的賠償特點(diǎn)。

在家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價(jià)值10萬(wàn)，如果不足額投保5萬(wàn)，那么損失時(shí)就要按1/2的比例來(lái)賠償，投保10萬(wàn)才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要按重新建造或重新購(gòu)置價(jià)值投保。其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險(xiǎn)賠償方式賠償，即無(wú)論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。

其次，要了解各類家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。

房屋建筑屬于最高價(jià)值的家庭財(cái)產(chǎn)，所以，其保費(fèi)占比也是最大的。但一般來(lái)說，房屋抗自然風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，如果不存在質(zhì)量問題，且不考慮地震因素的話，則不需為其投保，因而我們可以省下這部分保費(fèi)。

室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財(cái)產(chǎn)，所以在投保時(shí)，我們最好附加“水漬損失險(xiǎn)”（當(dāng)然該險(xiǎn)種也可以保障其它財(cái)產(chǎn)）。水漬損失險(xiǎn)可以保障因自來(lái)水及暖氣管道、水槽、引水道漏水，室內(nèi)空調(diào)、熱水器漏水，屋頂或陽(yáng)臺(tái)漏雨、漏雪，下水道堵塞溢水，鄰居家漏水等意外造成財(cái)產(chǎn)的損失。水漬損失險(xiǎn)的保費(fèi)一般占主險(xiǎn)（家財(cái)基本險(xiǎn)）的10%左右，所以只需附加十幾或幾十元保費(fèi)。

其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，我們可以根據(jù)自己的財(cái)產(chǎn)情況和保費(fèi)支出情況，只投保幾萬(wàn)元（財(cái)產(chǎn)價(jià)值的10%-30%），也能得到保險(xiǎn)保障。另外，我們還可以為貴重、便攜的財(cái)產(chǎn)，以及現(xiàn)金等財(cái)產(chǎn)附加投保盜竊險(xiǎn)。

二、出險(xiǎn)時(shí)應(yīng)采取哪些減損措施

第一、要第一時(shí)間報(bào)案

"贏行家"投資理財(cái)專家團(tuán)成員、平安財(cái)險(xiǎn)專家張存榮在接受記者采訪時(shí)表示，由于火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失情況較為復(fù)雜，接到火災(zāi)報(bào)案后，一般保險(xiǎn)公司將根據(jù)案情的需要，盡快委托專業(yè)的保險(xiǎn)公估公司到場(chǎng)查勘和收集索賠資料，并評(píng)估損失情況。

因此，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要措施防止或減少損失，即出現(xiàn)險(xiǎn)情后，被保險(xiǎn)人應(yīng)第一時(shí)間通知相關(guān)部門并組織人員施救。此外，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，以便開展事故損失調(diào)查和評(píng)估，從而避免因勘驗(yàn)定損不及時(shí)引起不必要的爭(zhēng)議，如對(duì)財(cái)產(chǎn)損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。

第二、減損措施不可少

除報(bào)案外，被保險(xiǎn)人還應(yīng)積極努力采取一切措施防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失。張存榮分析，由于火災(zāi)中的財(cái)產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染，且在火災(zāi)原因調(diào)查認(rèn)定的過程中，將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，損失程度有可能加重。所以對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)及受損財(cái)產(chǎn)的減損措施將十分重要。

例如企業(yè)在發(fā)生火災(zāi)后，可主動(dòng)請(qǐng)求公安部門縮小封閉區(qū)域，獲得對(duì)受損設(shè)備進(jìn)行災(zāi)后清洗和保養(yǎng)的機(jī)會(huì)。實(shí)際情況也證明，通過及時(shí)的處理可使得受損財(cái)產(chǎn)的損失程度得以有效控制，并使得經(jīng)濟(jì)損失大大減少。

第三、檢修處置要及時(shí)

大火過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場(chǎng)并對(duì)起火原因和事故責(zé)任進(jìn)行調(diào)查，直至出具事故責(zé)任認(rèn)定書，時(shí)間一般都在一個(gè)月左右。據(jù)介紹，保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場(chǎng)解封后才能進(jìn)行具體的查勘清點(diǎn)。而保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上共同確認(rèn)損失情況。對(duì)被保險(xiǎn)人而言，積極遵循保險(xiǎn)公司的損失處理建議，對(duì)受損的建筑物和設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)、鑒定和維修，對(duì)受損的庫(kù)存物進(jìn)行妥善處置，例如盡快轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、正常出售或降級(jí)出售或進(jìn)行殘值處理等，都可縮小損失。