一、什么是意外傷害保險

是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時， 保險人按照約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人身保險合同，保險人的給付，通常包括喪失工作能力給付，喪失手足或失明的給付，因傷致死給付，以及醫(yī)療費(fèi)用給付。

二、意外傷害保險的特點(diǎn)

意外傷害保險合同與普通人壽保險合同的區(qū)別在于，傷害保險合同針對的是意外事故造成的傷害或因傷害引起的殘疾或死亡。

與健康保險合同的區(qū)別在于：傷害保險合同更重視外部原因?qū)е碌纳眢w傷害，健康保險合同側(cè)重在被保險人內(nèi)在原因而導(dǎo)致的疾病，即身體健康的變化。

(2).傷害必須是意外事故所致

意外事故，既是傷害的直接原因，也是被保險人或受益人主張保險給付的根據(jù)。所謂“意外事故”，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構(gòu)成該合同的保險事故。

所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂“劇烈”是指人體受到強(qiáng)烈而突然的襲擊而形成的傷害。

如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運(yùn)動員多年運(yùn)動致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故；所謂“偶然”，是指被保險人不能預(yù)見、不希望發(fā)生的事故。

3、意外傷害保險的保險金額

意外傷害保險是以人的身體為保險標(biāo)的，只能采用定值保險。具體由保險人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時總體工資收入水平，確定總保險金額，再由投保人加以認(rèn)可。

目前在團(tuán)體意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為5000元；在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為10000元。 保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中，保險金額一般由保險條款或者法院規(guī)定。