一、什么是房貸險(xiǎn)

個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“房貸險(xiǎn)”，是一種保證保險(xiǎn)。目前各銀行普遍規(guī)定，購(gòu)房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸險(xiǎn)。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，并必須向保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸保險(xiǎn)，將銀行作為保險(xiǎn)第一受益人。最后，銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險(xiǎn)等給予貸款。 房貸險(xiǎn)經(jīng)過數(shù)年的變遷，其內(nèi)涵也在不斷變化。目前的房貸險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任包括房屋保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)。

二、房貸險(xiǎn)可以拒賠的情況有哪些

第一，如果遇房屋因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因以及自然磨損、正常維修造成的損失，保險(xiǎn)公司不予理賠。

 第二，在意外發(fā)生前，購(gòu)房者未履行《個(gè)人住房抵押借款合同》約定的還貸義務(wù)而拖欠借款本息金額的，保險(xiǎn)公司不予理賠。

第三，一些外部突發(fā)因素導(dǎo)致的房屋損失，保險(xiǎn)公司不予理賠。包括戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、軍事行動(dòng)等，或者是行政行為或執(zhí)法行為而造成購(gòu)房者死亡或者喪失還款能力的。

 第四，投保人意外或者存在過失的，保險(xiǎn)公司不予理賠。包括因購(gòu)房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購(gòu)房者死亡或者喪失還款能力的;因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導(dǎo)致的購(gòu)房者死亡或者喪失還款能力的;購(gòu)房者擅自改變房屋結(jié)構(gòu)的。

 第五，購(gòu)房者因疾病死亡或者喪失還款能力的，保險(xiǎn)公司不予理賠。