一、車險(xiǎn)理賠的流程是什么

出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付

出險(xiǎn)：發(fā)生事故。

1.報(bào)案：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

(1)出險(xiǎn)后，客戶向保險(xiǎn)公司理賠部門報(bào)案；

(2)內(nèi)勤接報(bào)案后，要求客戶將出險(xiǎn)情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表》(電話、傳真等報(bào)案由內(nèi)勤代填)；

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號(hào)立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財(cái)務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計(jì)聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定)；

(4)確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)或出險(xiǎn)前特約交費(fèi)，要求客戶填寫《出險(xiǎn)立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫)，并按報(bào)案順序編寫立案號(hào)； (5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險(xiǎn)人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé))；

(6)通知檢驗(yàn)人員，報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn)。

以上工作在半個(gè)工作日內(nèi)完成。[1]

2.查勘定損

(1)檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn)，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成)；

(2)要求客戶提供有關(guān)單證；

(3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證.

3.簽收審核索賠單證

(1)營業(yè)部、各保險(xiǎn)支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對(duì)手續(xù)不完備的向客戶說明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對(duì)單證齊全的賠案應(yīng)在“出險(xiǎn)報(bào)告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險(xiǎn)人；

(2)將索陪單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險(xiǎn)部核賠科。

4.理算復(fù)核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；

(2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。

5.審批

(1)產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；

(2)超產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)。

6.賠付結(jié)案?

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號(hào)，將賠款收據(jù)和計(jì)算書交財(cái)務(wù)劃款；

(2)財(cái)務(wù)對(duì)賠付確認(rèn)后，除陪款收據(jù)和計(jì)算書紅色聯(lián)外，其余取回。

二、車險(xiǎn)索賠應(yīng)該注意什么

注意一：故意行為不在賠償之列

如果你是見義勇為，為了幫助警察抓壞人，而撞向?qū)Ψ降能?，到時(shí)候也只能自己修車了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款告訴我們“駕駛員的故意行為”屬于責(zé)任免除。當(dāng)然，這些損失可以讓在事件中受益的一方來承擔(dān)（全部或部分）。

注意二：車內(nèi)物品碰傷車輛責(zé)任自負(fù)

如果你的擋風(fēng)玻璃前放了太多小玩意，而且那些小玩意很不給你面子，在你某次急剎車時(shí)弄裂了你的玻璃；或者你放了什么不合適的東西在車內(nèi)造成了對(duì)車體的傷害，那么很遺憾，按照這個(gè)原因陳述，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠錢的，因?yàn)椤笆苘噧?nèi)物品的撞擊所受損失”，同樣屬于除外責(zé)任。

注意三：車損險(xiǎn)可賠付事故引起的玻璃損傷

如果你在發(fā)生事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你可向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案是可以的。因?yàn)椴ＡщU(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付。

注意四：理賠額太小索賠未必合算

如果你的駕駛安全系數(shù)非常高，只是某一天偶爾不小心打破了一個(gè)小燈，那么不如自己承擔(dān)這個(gè)損失，而不要去找保險(xiǎn)公司賠付。

原因在于“如果在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有索賠，下一年投保時(shí)可以獲得10%的無賠款優(yōu)待”，也就是說如果今年你一次也沒找保險(xiǎn)公司麻煩，下一年投保時(shí)他會(huì)給你10%的折扣優(yōu)惠。算一下，現(xiàn)在一般車的全險(xiǎn)大概在2500——5000元之間，10%的優(yōu)惠就是250~500元，如果索賠數(shù)量太小，還不如自己掏腰包解決了，明年還有機(jī)會(huì)賺回來。

注意五：丟失車鑰匙會(huì)增加5%絕對(duì)免賠率

盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5%的絕對(duì)免賠（就是保險(xiǎn)公司絕對(duì)不會(huì)賠給你的部分），丟失車鑰匙增加5%的絕對(duì)免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷。所以千萬要牢記這個(gè)規(guī)定，不然車被人偷走了，還要自己承擔(dān)5%的損失。

注意六：車在收費(fèi)停車場被盜不賠

收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠對(duì)車輛有保管的責(zé)任，車盜險(xiǎn)條款規(guī)定，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

注意七：債務(wù)人開走你的車，保險(xiǎn)公司不賠

因?yàn)闂l款明確規(guī)定：“被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。”所以這事得找公安局而不是保險(xiǎn)公司了。

注意八：按時(shí)年檢，否則將遭拒賠

如果你剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照就出事了，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛。所以一定要按時(shí)年檢。

注意九：精神損失費(fèi)不屬保險(xiǎn)責(zé)任

就算是你上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，交通事故也完全是你的責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不是無條件地完全承擔(dān)你依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。因?yàn)闂l款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。換句話說，別的損失保險(xiǎn)公司替你賠，精神損失可不管。

注意十：地震損壞的車不賠

車損險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失，如果你覺得自然災(zāi)害造成的車輛損失保險(xiǎn)公司都會(huì)照賠不誤，那就錯(cuò)了：因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)的除外責(zé)任里有一條“因下列情形引起的……本公司不負(fù)賠償責(zé)任”，其中一款就是“地震”。