一、什么是保險(xiǎn)

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》中的描述：狹義——保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。廣義——保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門用途的保險(xiǎn)基金，并對投保人負(fù)有法律或者合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償或者給付責(zé)任的一種經(jīng)濟(jì)保障制度。

二、保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些

（一）保險(xiǎn)是一種法律制度

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》是調(diào)整我國的保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為的基本法。該法規(guī)定的保險(xiǎn)制度，是一種商業(yè)保險(xiǎn)法律制度?！侗ｋU(xiǎn)法》的這條規(guī)定明確地指出了保險(xiǎn)這種商業(yè)活動(dòng)的概念。保險(xiǎn)制度作為法律制度的特性，體現(xiàn)在由保險(xiǎn)法規(guī)定了保險(xiǎn)人的資格、保險(xiǎn)的范圍、方法和程序、保險(xiǎn)兌現(xiàn)的條件及程序等等；當(dāng)事人在進(jìn)行任何保險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)，都必須有保險(xiǎn)法上的依據(jù)，否則，其權(quán)利就不能得到法律的有效保護(hù)。

（二）保險(xiǎn)是一種商業(yè)活動(dòng)

我國《保險(xiǎn)法》中規(guī)定的商業(yè)保險(xiǎn)法律制度與其他保險(xiǎn)法律制度有所區(qū)別。例如，它與勞動(dòng)保險(xiǎn)法律制度、社會(huì)保障（保險(xiǎn)）法律制度都有不同。這些區(qū)別集中體現(xiàn)為，商業(yè)保險(xiǎn)是平等主體之間的交易行為，商業(yè)保險(xiǎn)是以追求盈利為目的的，投保人追求的目標(biāo)是避免或者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)人追求的是保費(fèi)收入大于賠付支出的商業(yè)利潤，如果達(dá)不到此目的，就不會(huì)形成某一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。所以當(dāng)事人的保險(xiǎn)行為絕大多數(shù)是自愿的。而其他保險(xiǎn)則是為了一定的社會(huì)宏觀目的、不以盈利為目的的公益行為。

（三）保險(xiǎn)是一種金融活動(dòng)

保險(xiǎn)是一種以保險(xiǎn)公司為中心的金融活動(dòng)，無論保險(xiǎn)法律關(guān)系涉及到多少主體，都要與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)聯(lián)系在一起。所以，保險(xiǎn)也特指保險(xiǎn)公司的經(jīng)營活動(dòng)。根據(jù)我國的《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司是依法設(shè)立的，并由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)督管理的一種金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司主要業(yè)務(wù)的收入是投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)，以及運(yùn)用保險(xiǎn)費(fèi)依法進(jìn)行融資和投資活動(dòng)的收入，其支出除了本身經(jīng)營的費(fèi)用外，主要是承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金和給付保險(xiǎn)金。由此可見，保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)所涉及的均為貨幣這種特殊商品。我國有關(guān)法律規(guī)定，凡是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的單位均屬于金融機(jī)構(gòu)，須依特別金融法設(shè)立、變更和清算，并受行業(yè)主管機(jī)關(guān)的監(jiān)督管理。保險(xiǎn)公司作為金融機(jī)構(gòu)也不例外。

（四）保險(xiǎn)是一種投資方式

投資有兩類形式，一種是意圖獲得增值回報(bào)的投資形式，這是最常見的投資形式，另一種是意圖獲得損失恢復(fù)的投資形式。我國的《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)有兩類，一類是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一類是人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人投保是為了在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后或約定的條件滿足后，保險(xiǎn)公司對自己或自己指定的人的實(shí)施賠償或給付。其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對事故的賠償是一種偶然行為；投保人并不愿意發(fā)生事故，但是由于客觀外界條件的緣故而發(fā)生。事故雖然對個(gè)別主體來說是偶然的，但對整體來說又是必然的，投保人的投保在沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)就是一種沒有回報(bào)的投資，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司所作的賠償就是投保人投資的回報(bào)。當(dāng)然，這種回報(bào)是一種恢復(fù)性的回報(bào)。對人壽保險(xiǎn)而言，投保人所買的保險(xiǎn)單就是一種完全的投資，人壽保險(xiǎn)單在期滿或期限未滿時(shí)均有較強(qiáng)的市場轉(zhuǎn)讓價(jià)值，其期限屆滿時(shí)可以按時(shí)享受保險(xiǎn)金，在期限未滿時(shí)可以轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)單得到一定的轉(zhuǎn)讓金額，同樣可以認(rèn)為是一種購買保險(xiǎn)單的回報(bào)。從這個(gè)意義上說，保險(xiǎn)是一種特殊的投資方式。

（五）保險(xiǎn)是一種規(guī)避或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式

現(xiàn)代的保險(xiǎn)制度源于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是一種集眾人之財(cái)補(bǔ)個(gè)別損失的商業(yè)活動(dòng)，投保人投保的目的在于保障自己的財(cái)產(chǎn)處在價(jià)值不變或價(jià)值不會(huì)有較大損失的狀態(tài)，萬一發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的損失時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人可以向保險(xiǎn)人索賠恢復(fù)自己的財(cái)產(chǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)人通過向眾多的投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)形成某個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)機(jī)制，這種機(jī)制必然是保費(fèi)收入多，保險(xiǎn)賠償支出少，保險(xiǎn)人對此險(xiǎn)種有利可圖，這個(gè)險(xiǎn)種就繼續(xù)存在下去。反之，如果保險(xiǎn)賠付支出多，而收入少，這種險(xiǎn)種就不能存續(xù)下去。對投保人而言，交納少量的保費(fèi)能夠在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)得到賠償，及時(shí)恢復(fù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值或生產(chǎn)能力，以小額的支出保障大額財(cái)產(chǎn)的安全，從而達(dá)到最大限度的避免或者減少風(fēng)險(xiǎn)的目的。