一、人身保險合同的特點

人身保險合同的保險金額，由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要和投保人的繳費能力，在法律允許范圍與條件下，與保險人協(xié)商確定；

②人身保險合同保險金的給付屬定額給付性質(zhì)；

③人身保險合同的保險利益特征：

A、由于人身保險的保險標(biāo)的是人的生命或身體，而人的生命和身體的價值不能用金錢來衡量，所以對人身保險來說，只要求有無可保利益，而對可保利益并沒有金額大小的限制，與投保人有保險利益的人，依《保險法》第52條規(guī)定，有以下幾種：本人、配偶、子女、父母；前項以外與投保的有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。另外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保隊人具有保險利益。

B、在人身保險中，保險利益只是訂立保險合同的前提條件，并不是維持保險合同效力及保險人給付保險金的條件。

④人身保險合同中代位求償權(quán)的禁止

《保險法》第67條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)力”

二、人身保險合同和財產(chǎn)保險合同的區(qū)別

根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險合同分為人身保險合同和財產(chǎn)保險合同，一般來說人身保險合同和財產(chǎn)保險合同區(qū)分比較簡單的，根據(jù)我國保險法規(guī)定，人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同，財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同，兩種合同的區(qū)別的根本在于保險標(biāo)的的不同。但在審判實踐當(dāng)中，對于人壽保險附加醫(yī)療險到底屬于何種合同，還有過爭論。主張是人身保險合同的認(rèn)為醫(yī)療附加險的保險標(biāo)的同人壽險一樣，是人的身體。主張是財產(chǎn)保險合同的認(rèn)為，醫(yī)療附加險的保險標(biāo)的是人身受到傷害所支付的醫(yī)療費。人身保險合同和財產(chǎn)保險合同的區(qū)分大致可以從以下幾個方面來考察：

1、人身保險的保險金具有定額給付性質(zhì)，在發(fā)生保險事故時，保險人按照合同約定的金額給付保險金，而普通財產(chǎn)保險的保險金具有補(bǔ)償性質(zhì)。2、人身保險的保險金額主要由雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時，根據(jù)被保險人的經(jīng)濟(jì)收入水平和危險發(fā)生后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男枨髤f(xié)商確定。而財產(chǎn)保險的保險金額則是根據(jù)保險標(biāo)的的價值大小確定的。3、人身保險的期限具有長期性。保險有效期往往可以持續(xù)幾年或幾十年甚至終身，這主要是為了降低費用和保障老年人的利益。普通財產(chǎn)保險的保險期限大多為1年，不可能是長期。4、人身保險承保的危險具有穩(wěn)定性和有規(guī)律的變動性。計算人身保險費率基礎(chǔ)之一的人的生存和死亡或然率是以生命表為依據(jù)，它符合大多數(shù)法則的要求，因而呈現(xiàn)相對穩(wěn)定性和有規(guī)律的變動性。5、人身保險合同只要求在合同訂立時，投保人對被保險人有可保利益，但沒有金額上的限制，因而不存在超額保險和重復(fù)保險問題，普通財產(chǎn)保險則禁止超額保險，即重復(fù)保險的賠付的保險金不能超過實際受到的損失。6、人身保險不僅時一種社會保障制度，還是一種強(qiáng)制性的儲蓄。投保人所繳納保險費，保險人最終將以各種形式返還給被保險人或其受益人。人身保險合同是一種給付性質(zhì)的保險合同，只要發(fā)生合同訂明的事故或達(dá)到合同約定的期限，保險人都要給付保險金，而不管被保險人是否有損失或雖有損失但已從其他途徑得到補(bǔ)償。因此，對投保人來說，它是一種儲蓄與投資手段。而普通財產(chǎn)保險則為單純的營業(yè)性，限于補(bǔ)償損失，目的是保障財產(chǎn)的安全。事實上財產(chǎn)保險不是每年都發(fā)會發(fā)生賠償事故，由于期限短，大部分保單因期滿而失效，既不賠償，也不退還保險費。7、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，人身保險和財產(chǎn)保險是分業(yè)經(jīng)營的，經(jīng)營財產(chǎn)保險的公司不能受理人身保險，經(jīng)營人身保險的公司也不能受理財產(chǎn)保險。