一、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)

機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)是我國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡稱《條例》)規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

二、肇事逃逸后保險(xiǎn)公司需要賠償嗎

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第28條的規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請賠償保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi)書面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料?！钡?9條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金?！薄稒C(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第8條規(guī)定：“在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任?！钡?0條規(guī)定：“下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用?！鄙鲜鲆?guī)定并沒有將被保險(xiǎn)人肇事逃逸作為保險(xiǎn)公司免除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的免責(zé)條件，本案肇事車輛在投保交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生交通事故，因此，本案被告天安保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、保險(xiǎn)公司對發(fā)生交通事故后至被保險(xiǎn)人逃逸前所產(chǎn)生的損失應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

肇事逃逸違反的是《中華人民共和國道路交通安全法》第99條第（三）項(xiàng)，即造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處二百元以上二千元以下罰款；國務(wù)院《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第92條，即發(fā)生交通事故后當(dāng)事人逃逸的，逃逸的當(dāng)事人承擔(dān)全部責(zé)任；安徽省實(shí)施《中華人民共和國道路交通安全法》辦法第73條的規(guī)定，駕駛非機(jī)動車造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的，處500元罰款，駕駛機(jī)動車造成交通事故后逃逸，尚不構(gòu)成犯罪的按以下規(guī)定處罰：（一）僅造成財(cái)產(chǎn)損失的，處1000元罰款；（二）造成人員傷害的，處2000元罰款。可見，肇事逃逸違反的是行政法律、法規(guī)，其行為應(yīng)當(dāng)受行政制裁。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人給第三方造成的責(zé)任所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司補(bǔ)償被保險(xiǎn)人對第三者的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保障的是因被保險(xiǎn)人的責(zé)任而受到損失的第三人。如果一旦被保險(xiǎn)人肇事逃逸后保險(xiǎn)公司一概拒賠，一方面是被保險(xiǎn)人受到雙重懲罰，即交通管理部門的行政處罰和保險(xiǎn)合同的違約責(zé)任；另一方面是使受害人的利益受到了損害，受害人只能向肇事人要求賠償，如果肇事人有賠償能力，受害人的權(quán)益可能得到及時保護(hù)，如果肇事人無力賠償，則受害人的權(quán)益將可能無法保護(hù)。而保險(xiǎn)公司則可能在肇事人肇事逃逸過程中受益，這顯然是不公平的。懲罰了肇事者，慫恿了保險(xiǎn)公司，受害人的合法權(quán)益不能得到及時的賠償，這肯定不是保險(xiǎn)法立法的目的和宗旨。本案方某肇事后，原告樊某及其妻張某僅受了輕傷，并且及時得到了救治，方某肇事逃逸后也及時被交警攔下，從交通事故發(fā)生到方某逃逸的整個過程，損失都沒有擴(kuò)大，即方某是否逃逸對本案所產(chǎn)生的損害賠償數(shù)額并沒有影響，被告保險(xiǎn)公司對本次交通事故的全部損失承擔(dān)賠償責(zé)任，是符合保險(xiǎn)法的誠實(shí)信用、公平合理的立法原則的。

三、第三者責(zé)任險(xiǎn)部分只有被保險(xiǎn)人的逃逸行為客觀上加重了保險(xiǎn)公司的合同義務(wù)時，保險(xiǎn)公司才能免責(zé)。

《機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第六條第（六）項(xiàng)的約定：“事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償?！边@一約定是保險(xiǎn)公司免賠的依據(jù)，但是第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)合同，應(yīng)適用《中華人民共和國合同法》及《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用、公平合理的原則來設(shè)定彼此的權(quán)利義務(wù)，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司的權(quán)利義務(wù)應(yīng)依據(jù)保單和合同法加以確定。對該項(xiàng)約定是否能夠產(chǎn)生效力，必須滿足以下條件：

1、保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款保險(xiǎn)公司負(fù)有告知義務(wù)。合同法的靈魂是意思自治，當(dāng)事人地位的平等是意思自治的必要前提。民法通則、合同法均要求當(dāng)事人在整個簽訂、履行合同的民事活動中以平等協(xié)商的方式設(shè)立、變更或者終止雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，不允許任何一方憑借實(shí)力優(yōu)勢或者特殊地位將自己的意志強(qiáng)加于另一方。由于保險(xiǎn)合同是附合合同，并不是投保人與保險(xiǎn)人自由、充分協(xié)商的結(jié)果，投保人對保險(xiǎn)人事先擬訂的保險(xiǎn)合同條款只能表示“同意”，可以作選擇的僅僅是險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額，其他合同條款均是保險(xiǎn)人事先擬就的，投保人沒有選擇的余地，只能概括接受。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十八條的規(guī)定“保險(xiǎn)合同中約定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。保險(xiǎn)公司提供什么樣的證據(jù)即可證明其已履行明確說明義務(wù)，中國人民銀行就此作出批復(fù)，認(rèn)為“保險(xiǎn)公司在機(jī)動車輛保險(xiǎn)單背面完整、準(zhǔn)確地印上經(jīng)中國人民銀行審批或備案的機(jī)動車輛保險(xiǎn)單條款”即可。最高人民法院的有關(guān)批復(fù)規(guī)定，“明確說明”所進(jìn)行的解釋是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時，對于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款真實(shí)含義和法律后果。如果保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時，沒有履行告知義務(wù)，對《機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第六條第（六）項(xiàng)的約定自然對被保險(xiǎn)人不產(chǎn)生效力，保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。通常情況下，保險(xiǎn)公司在與被保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時，在投保單上均另行告知保險(xiǎn)公司免責(zé)條款的內(nèi)容，法官在審理此類案件過程中，鑒于保險(xiǎn)合同的特殊性，不作過于嚴(yán)格的要求，一般視保險(xiǎn)公司已經(jīng)另行履行了告知義務(wù)。如對責(zé)任免除條款的理解發(fā)生爭議，應(yīng)采用反作者解釋規(guī)則，作有利于投保人的解釋。