一、意外保險的保費(fèi)如何計算

意外保險保險費(fèi)的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費(fèi)率時，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進(jìn)行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費(fèi)率。

一年期意外傷害保險費(fèi)的計算一般按被保險人的職業(yè)分類而確定，對被保險人按職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次。

對不足一年的短期意外傷害保險費(fèi)率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質(zhì)分類，分別確定保險費(fèi)率。極短期意外傷害保險費(fèi)的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費(fèi)率高于相應(yīng)月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費(fèi)率往往更高。

意外保險是以人的身體為保險標(biāo)的，只能采用定值保險。具體由保險人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時總體工資收入水平，確定總保險金額，再由投保人加以認(rèn)可。目前在團(tuán)體意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為500000元；在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中，保險金額一般由保險條款或者法院規(guī)定。有些財產(chǎn)險公司推出的團(tuán)體意外傷害保險，還增加了被保險人可中途更換的條款。

二、付了保費(fèi)保險公司就會理賠嗎

很多人認(rèn)為只要投保交了保費(fèi)，自己出險后保險公司就一定得理賠，否則保費(fèi)就白交。而保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的，只要是投?？蛻舭l(fā)生了承保范圍內(nèi)的事故，公司就得賠償，否則要保險有什么用呢。

投保人有這樣的心態(tài)并不難理解，按理也應(yīng)該是這樣的，要不投保干嘛呢，但往往正是因為這樣的心態(tài)才容易發(fā)生理賠糾紛，因為不了解保險才容易產(chǎn)生誤會。

首先投保是有條件的，并不是任何人、任何時候都可以投保，如正在重病中的人是不可以投保的。承保也是有條件的，保險公司是商業(yè)機(jī)構(gòu)而非慈善機(jī)構(gòu)，故意隱瞞以往病史的人即使承保了，一旦病情復(fù)發(fā)，也是不可以得到理賠的。

保險的法則是集中多數(shù)人的財力去幫助少數(shù)急需救助的人。這一法則要求每位投保人要以健康的身體投保，之后發(fā)生的事故都可以得到理賠。如果你在生病或病重后才想到保險公司，那保險公司豈不是要開到醫(yī)院門口去，這樣保險公司恐怕都得關(guān)門。

另外，并不是交了保費(fèi)就一定要理賠，否則就覺得不劃算。

投保的目的是為了保障未來平安，交保費(fèi)是應(yīng)盡的責(zé)任，如果通過交納保費(fèi)能夠換來終生的平安，恐怕是每個人都期望的。算一算，究竟怎樣劃算。