一、拿到保單前出險能索賠嗎

對于這一問題，被保險人要區(qū)別不同情況予以處理。

一般區(qū)分為傷害保險和人壽保險兩種不同解決方式：作為傷害保險，在簽發(fā)保單前出險，一般將保險期限追溯至業(yè)務(wù)員收取保險費的次日，保險公司予以賠付；但若被保險人職業(yè)未告知，且被保險人屬于拒保范圍里的，保險公司會拒付。如果保險公司提出可以加費進(jìn)行承保，則理賠金會按比例給付。

作為人壽保險，首先需判斷該被保險人是否符合承保條件，如果發(fā)生加費承保、延期承保、不予承保，或需要進(jìn)行體檢的，則保險公司可以不賠付保險金；若被保險人符合承保條件又不存在責(zé)任免除情形，保險公司應(yīng)予賠付保險金。

二、發(fā)生保險事故后如何應(yīng)對

發(fā)生保險事故后應(yīng)：

（一）止險（尤其是財產(chǎn)保險事故發(fā)生時）

被保險人有施救的義務(wù)，《保險法》規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要措施，防止或減少損失?！?如果不履行此義務(wù)，保險公司可以拒賠。

（二）保護(hù)現(xiàn)場

在保險事故發(fā)生之后，未經(jīng)保險人查勘、核損或同意之前，被保險人或受益人有義務(wù)保護(hù)好事故現(xiàn)場，等待保險人查核實事故原因及損失狀況。

（三）報案

《保險法》規(guī)定了被保險人有及時通知保險事故的義務(wù)。止險后，投保人、被保險人或受益人應(yīng)立即通知保險人，以便保險人及時派員到現(xiàn)場調(diào)查檢驗，并采取施救措施，避免損失繼續(xù)擴(kuò)大。出險報案一般應(yīng)采用書面形式，也可以先口頭或電話通知，然后補(bǔ)交書面通知。出險通知的內(nèi)容一般包括被保險人的姓名、地址、保險單號碼、出險日期、出險原因、受損財產(chǎn)的項目或受損人身的部位、受損財產(chǎn)的金額等。

（四）提出索賠

1、提出索賠要求

除了根據(jù)保險合同的約定，索賠權(quán)由被保險人指定的受益人享有外，被保險人本人擁有索賠權(quán)。如果被保險人履行了所承擔(dān)的各項義務(wù)，就有權(quán)在保險單許可的范圍內(nèi)要求保險人賠償保險事故造成的損失和給付保險金。

2、接受保險人的檢驗

保險人有調(diào)查權(quán)，調(diào)查核實事故原因及損失狀況。而被保險人負(fù)有接受檢驗的義務(wù)，接受保險人或其委托的其他人員（如保險代理人、檢驗機(jī)關(guān)）的檢驗，并為其進(jìn)行檢驗提供方便條件，用以保證保險人及時、準(zhǔn)確地查明事故原因，確認(rèn)損害程度和損失數(shù)額等。

3、提供索賠單證

所謂索賠單證就是能證明事故原因、性質(zhì)及損失金額的文件?！侗ｋU法》規(guī)定被保險人有提供索賠單證和證明材料的義務(wù)。

4、領(lǐng)取保險賠款或保險金

被保險人或受益人領(lǐng)取了保險賠款或保險金之后，其據(jù)以索賠的保險單可能繼續(xù)有效，這個要視具體情況來處理。