一、人壽險(xiǎn)的投保額怎么計(jì)算

第一步，計(jì)算“生命價(jià)值”。

“生命價(jià)值法則”是以一個(gè)人的生命價(jià)值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)購(gòu)買多少保額的保險(xiǎn)。該法則可分三步：估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。

第二步，考慮家庭需求。

在計(jì)算出生命價(jià)值后，還要考慮家庭需求情況。這個(gè)規(guī)則是考慮到當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保至親的生活準(zhǔn)備金總額。

計(jì)算方式是，將至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。需注意的是，如被保險(xiǎn)人可從自己購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)、企業(yè)等處獲得一定的保險(xiǎn)保障，最終確定保額時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)扣除這些保障。

二、投保壽險(xiǎn)時(shí)要注意哪些問題

保險(xiǎn)往往不是“量身訂做”。因此為老人購(gòu)買保險(xiǎn)要特別注意以下幾個(gè)問題：第一，注意投保年齡的限制；第二，注意如實(shí)告知義務(wù)條款；第三，注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍；第四，注意住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀望期；第五，注意免賠條款。

老年人投保理賠也有門道：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠工作，有報(bào)案、申請(qǐng)、立案、賠付等一系列過程，因此一旦生病或發(fā)生意外，投保人首先要告知保險(xiǎn)公司。為了讓保險(xiǎn)公司了解情況，及時(shí)通知、提出索賠申請(qǐng)和整理必備材料是必須的。材料包括醫(yī)院的病歷、住院證明、保險(xiǎn)單等。

此外，不到保險(xiǎn)公司的指定醫(yī)院去治療是理賠難的另一個(gè)原因。保險(xiǎn)公司都要求客戶在指定的醫(yī)院就醫(yī)，以便理賠。如遇特殊情況，被保險(xiǎn)人可按照就近原則，比如發(fā)生外傷、有生命危險(xiǎn)等，可先在就近醫(yī)院，與保險(xiǎn)公司聯(lián)系后再轉(zhuǎn)院。