一、保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)怎么估損

當(dāng)保險(xiǎn)車輛因發(fā)生保險(xiǎn)事故后，需要確估損壞程度和定價(jià)方案，習(xí)慣上稱之為“估損”，按你和保險(xiǎn)公司的約定，估損應(yīng)依機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款辦理，即：保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。根據(jù)這個(gè)條款，可以認(rèn)為估損中有以下二條原則：一是盡量修復(fù)原則，二是協(xié)商定價(jià)原則。如果是未經(jīng)協(xié)商或協(xié)商不成的話，保險(xiǎn)人有核定或拒賠權(quán)。

因此，和保險(xiǎn)人協(xié)商的“估損”是解決問題的基本方法。但在實(shí)務(wù)中，各有關(guān)方面由于各自不同的利益、立場，會(huì)發(fā)生一些爭議。修理價(jià)格過高，對保險(xiǎn)人當(dāng)然是損失，而對被保險(xiǎn)人同樣是損失。

即使車主投保了附加的“不計(jì)免賠特約險(xiǎn)”而不需支付5％－20％的免賠額，但到下一年年度投保，保費(fèi)可能就要增加；當(dāng)然修理價(jià)格過低，汽車修理廠無利可圖，車輛也難以恢復(fù)到損壞以前的狀態(tài)和使用性能，對被保險(xiǎn)人而言，也是一個(gè)損失，并且又會(huì)使被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)公司的誠信發(fā)生懷疑。

但如果協(xié)商不成，損壞車輛老躺在汽車修理廠，車主焦急的心情也能理解，不同的修理廠對同一損失的鑒定結(jié)論和修理費(fèi)用會(huì)有差異。因此，選定一個(gè)專業(yè)的中立的權(quán)威鑒定機(jī)構(gòu)是解決這類糾紛的關(guān)鍵。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率怎么計(jì)算

我國《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

1、賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

2、保障范圍不同。除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

3、具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

4、根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。