一、拿到保單前出險能索賠嗎

拿到保單前出險能否索賠，被保險人要區(qū)別不同情況予以處理。

一般區(qū)分為傷害保險和人壽保險兩種不同解決方式：作為傷害保險，在簽發(fā)保單前出險，一般將保險期限追溯至業(yè)務(wù)員收取保險費的次日，保險公司予以賠付；但若被保險人職業(yè)未告知，且被保險人屬于拒保范圍里的，保險公司會拒付。如果保險公司提出可以加費進行承保，則理賠金會按比例給付。

作為人壽保險，首先需判斷該被保險人是否符合承保條件，如果發(fā)生加費承保、延期承保、不予承保，或需要進行體檢的，則保險公司可以不賠付保險金；若被保險人符合承保條件又不存在責(zé)任免除情形，保險公司應(yīng)予賠付保險金。

二、哪些情況下人身意外險不賠

因下列情形之一造成的或在下列期間發(fā)生的被保險人的身故或殘疾本公司不負(fù)給付保險金責(zé)任：

1、被保險人服用吸食注射毒品濫用政府管制藥品或由于受酒精毒品管制藥品的影響而發(fā)生的意外；

2、被保險人未遵醫(yī)囑私自使用藥物但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥不在此限；

3、被保險人酒后駕駛無有效駕駛執(zhí)照駕駛或者駕駛無有效行駛證的機動交通工具；

4、投保人受益人故意造成被保險人死亡或傷殘；

5、被保險人醉酒斗毆自殺故意自傷故意犯罪或拒捕；

6、被保險人違反承運人關(guān)于安全乘坐的規(guī)定；

7、被保險人扒車跳車；

8、被保險人駕駛超載機動車因車輛超載引起的意外事故而遭受的傷害；

9、被保險人處于車輛輪船飛機中專門用于放置物品的部分所遭受的傷害；

10、被保險人從事各種車輛表演車輛競賽或訓(xùn)練等高風(fēng)險運動和活動；

11、被保險人在診療過程中因醫(yī)療事故而導(dǎo)致的傷害；

12、被保險人因藥物過敏食物中毒中暑導(dǎo)致的傷害；

13、被保險人流產(chǎn)分娩含剖腹產(chǎn)或由前述情形導(dǎo)致的并發(fā)癥；

14、被保險人患艾滋病AIDS 或感染艾滋病病毒HIV 呈陽性期間；

15、被保險人精神類疾病患病期間；

16、細(xì)菌病毒等病原微生物及寄生蟲感染但因意外傷害所致的傷口發(fā)生感染者不在此限；

17、被保險人因疾病身故或殘疾；

18、因意外事故自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；

19、戰(zhàn)爭軍事行動暴亂恐怖活動或武裝叛亂；

20、核爆炸核輻射或核污染。

如發(fā)生以上情形之一被保險人身故的本合同對該被保險人的保險責(zé)任終止本公司向投保人退還該被保險人相應(yīng)的未滿期保險費已發(fā)生過保險金給付的不退還保險費。