一、保險(xiǎn)有哪幾類

我國(guó)及國(guó)際上的保險(xiǎn)分類。按照我國(guó)保險(xiǎn)法(02版九十二條及09版九十五條)的相關(guān)規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);根據(jù)該法規(guī)定，健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)范疇。而國(guó)際上絕大部分國(guó)家或地區(qū)在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍上，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)，并劃為三個(gè)領(lǐng)域，即：第一領(lǐng)域(人壽保險(xiǎn));第二領(lǐng)域(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn));第三領(lǐng)域(意外傷害及健康保險(xiǎn))。

二、人身保險(xiǎn)代位權(quán)有什么規(guī)定

險(xiǎn)法第六十八條規(guī)定了人身保險(xiǎn)代位權(quán)禁止，09版保險(xiǎn)法第四十六條[1]延續(xù)了這一規(guī)定。所有種類的人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償權(quán)，沒(méi)有充分考慮意外傷害及健康保險(xiǎn)中醫(yī)療費(fèi)用(損失補(bǔ)償性)保險(xiǎn)的特殊性，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金給付之目的在于填補(bǔ)被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出，具有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)性質(zhì)，保險(xiǎn)代位權(quán)對(duì)于依照損害填補(bǔ)原則為給付的意外傷害及健康保險(xiǎn)具有適用價(jià)值，本次保險(xiǎn)法修改未對(duì)這一立法疏漏作出更正，勢(shì)必讓醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是否適用損失補(bǔ)償原則這一爭(zhēng)論繼續(xù)長(zhǎng)期存在下去。另保險(xiǎn)法第四十六條(02版保險(xiǎn)法第六十八條)規(guī)定的受益人有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償亦屬立法錯(cuò)誤，保險(xiǎn)受益人與侵權(quán)第三人并不存在任何法律關(guān)系，保險(xiǎn)受益人對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)沒(méi)有法理基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)代位權(quán)是指被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任的損害發(fā)生而對(duì)第三人享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)時(shí)，保險(xiǎn)人在其作出保險(xiǎn)給付之后，在給付金額的限度內(nèi)，代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)于第三人的請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。保險(xiǎn)代位權(quán)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)沒(méi)有異議，但保險(xiǎn)代位權(quán)是否適用所有人身保險(xiǎn)，盡管保險(xiǎn)法有明確規(guī)定，但在司法實(shí)踐中存在較大爭(zhēng)議。從09版保險(xiǎn)法(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)法)第四十六條定來(lái)看，本次修改延續(xù)了02版保險(xiǎn)法第六十八條的規(guī)定，保險(xiǎn)代位權(quán)不適用于包括人壽、健康、意外傷害在內(nèi)的所有種類的人身保險(xiǎn)合同。筆者認(rèn)為保險(xiǎn)代位權(quán)對(duì)于依照損害填補(bǔ)原則為給付的意外傷害及健康保險(xiǎn)具有適用價(jià)值，人身保險(xiǎn)合同中意外傷害及健康保險(xiǎn)之醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)應(yīng)有保險(xiǎn)代位權(quán)之適用。