一、保險(xiǎn)的補(bǔ)償性是什么

從保險(xiǎn)的起源及其風(fēng)險(xiǎn)管理的功能上看，保險(xiǎn)事實(shí)上是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過對有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金;以合同的形式將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。由于保險(xiǎn)是一種“由大多數(shù)人分但少數(shù)人損失”的制度，涉及的只是純粹風(fēng)險(xiǎn)，人們通過保險(xiǎn)是不可能獲得保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值以外的收益的。即人們通過保險(xiǎn)所能夠達(dá)到的目的，是為了保持保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值水平或者最大限度地控制保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的下降，而絕不可能從中獲取額外利益。因此，從資金的財(cái)務(wù)管理上看，將資金用于購買保險(xiǎn)，所投資的是一種純粹風(fēng)險(xiǎn);而如果將資金用于其他具有獲得可能的投資，則投資的是一種投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。這也正是保險(xiǎn)與賭博及其它投機(jī)行為的區(qū)別所在。因此，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)經(jīng)營的本質(zhì)和核心所在。

二、保險(xiǎn)的補(bǔ)償方式有哪些

由于不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的存在，具體的補(bǔ)償方式往往存在很大的差異。根據(jù)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，從補(bǔ)償金額確定的時(shí)間上劃分，保險(xiǎn)的具體補(bǔ)償方式可以分為事先確定保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償與事后確定保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償兩類。根據(jù)補(bǔ)償方式上的這種區(qū)別，又可將保險(xiǎn)產(chǎn)品劃分為定額給付型保險(xiǎn)和損失補(bǔ)償型保險(xiǎn)兩大類。

所謂事先確定保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償，指在某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的補(bǔ)償上，由于這類保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同之初，就事先約定保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生且符合保險(xiǎn)合同約定的給付條件時(shí)，保險(xiǎn)人按照事先約定的金額給付保險(xiǎn)金。事先確定保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償方式只適用于保險(xiǎn)事故所造成的損失能夠事先確定，或者只能事先確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該類保險(xiǎn)產(chǎn)品統(tǒng)稱為定額給付型保險(xiǎn);事后確定保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償方式，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同中約定，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故對保險(xiǎn)標(biāo)的造成的實(shí)際損失范圍內(nèi)給付保險(xiǎn)金。根據(jù)這種補(bǔ)償方法，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金之前，往往需要一個(gè)對實(shí)際損失進(jìn)行評估的過程。事后確定保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償方法適用于那些補(bǔ)償金額無法事先確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該類保險(xiǎn)產(chǎn)品統(tǒng)稱為損失補(bǔ)償型保險(xiǎn)。對于某一保險(xiǎn)產(chǎn)品，具體應(yīng)該采取哪一種補(bǔ)償方式，應(yīng)該根據(jù)該種保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)而定。