一、游客的旅游意外保險誰來買

旅行社不具有為旅游者購買旅游意外保險的法定義務(wù)。理由是：根據(jù)國家旅游局發(fā)布的《旅行社管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第五十一條第一款規(guī)定：“旅行社從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，必須投保旅行社責(zé)任保險?！?/p>

《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條雖規(guī)定：“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險?！钡摋l例規(guī)定的所謂應(yīng)當(dāng)為“旅游者辦理旅游意外保險”的含義是：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險。依此含義，旅行社所謂的法定義務(wù)應(yīng)當(dāng)指辦理旅行社旅游意外責(zé)任保險，而不是游客意外保險。

1、依照《中華人民共和國保險法》第十一條規(guī)定“投保人和保險人訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險合同?！碑?dāng)前，法律、行政法規(guī)并未有強(qiáng)制旅行社必須為旅游者辦理人身保險合同的義務(wù)。

2、《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條雖規(guī)定：“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險?！睂Υ死斫?，根據(jù)國務(wù)院法制辦公室于2002年3月26日對國家旅游局《關(guān)于建議明確〈旅行社管理?xiàng)l例〉中“旅游意外保險”含義的函》，明確答復(fù)“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險”的含意是：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險。

3、《保險法》第九十二條規(guī)定“保險公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)；（二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)?！币来艘?guī)定，旅行社辦理的旅行社責(zé)任保險實(shí)屬財產(chǎn)保險范疇，而原告所主張的旅游意外保險屬人身保險的范疇。

4、《保險法》第五十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。”上述規(guī)定，說明人身保險合同的投保人除對保險標(biāo)的且有保險利益外，必須征得被保險人同意，方可為其投保以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。

二、意外險的理賠程序是怎樣的

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。

2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級（含二級）以上醫(yī)院住院就診）：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明；

（2）有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；

（3）醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方；

（4）本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。