一、保險(xiǎn)理賠方式有哪些

保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保戶理賠有兩種方式：賠償和給付。

賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況，在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會(huì)多于其價(jià)值。

而人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，因人的生命和身體是不能用金錢衡量的，所以，人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢衡量的。故在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保險(xiǎn)金的。

一、哪些情況保險(xiǎn)公司可以不賠

（一）事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任

不屬于保險(xiǎn)責(zé)任通常有兩種情況，一種是出險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)條款中的“保險(xiǎn)責(zé)任”條款規(guī)定的責(zé)任范圍；另一種是出險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)條款中的“責(zé)任免除”條款規(guī)定的免責(zé)范圍，例如人身意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生車禍但被保險(xiǎn)人系無照駕駛，則屬于保險(xiǎn)條款中的“責(zé)任免除”范圍，即屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司有權(quán)依據(jù)保險(xiǎn)條款的規(guī)定拒絕賠付。

（二）違反法定和約定的告知義務(wù)

《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人必須履行如實(shí)告知的責(zé)任。因此，客戶在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)投保單中的健康告知、職業(yè)類別、財(cái)務(wù)告知事項(xiàng)等詢問項(xiàng)目應(yīng)詳細(xì)閱讀并逐項(xiàng)書面如實(shí)告知，如果這些項(xiàng)目被隱瞞或遺漏，都可能在理賠時(shí)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕賠付。

（三）索賠無依據(jù)或索賠證據(jù)不足

因索賠證據(jù)不足而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒付人身意外傷害保險(xiǎn)金的主要有以下三種情況：

1、出險(xiǎn)后未及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)金申請(qǐng)人又無法提供被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)原因的足夠證據(jù)。

2、保險(xiǎn)金申請(qǐng)人提供的被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)原因證明缺乏法律依據(jù)。

3、保險(xiǎn)金申請(qǐng)人拒絕對(duì)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)原因進(jìn)行鑒定。

（四）保險(xiǎn)欺詐案件

據(jù)有關(guān)資料表明，受利益驅(qū)動(dòng)，少數(shù)客戶企圖欺騙保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金，尤其在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，一些客戶利用醫(yī)療管理上的漏洞，制造假病歷、假證明等，保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查后予以拒賠。