一、汽車外借后出險(xiǎn)保險(xiǎn)賠嗎
很多人會(huì)把車借給朋友開，如果朋友駕車發(fā)生了交通事故，除了汽車嚴(yán)重?fù)p壞外，也造成人員受傷的，如果已經(jīng)為汽車購買了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加不計(jì)免賠率條款，即使不是自己駕車出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)賠償?shù)?，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)對(duì)車不對(duì)人。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)則是對(duì)車不對(duì)人。如果經(jīng)車主的同意，機(jī)動(dòng)車借給他人使用而發(fā)生交通事故，只要符合原保險(xiǎn)合同規(guī)定的賠償責(zé)任，同樣可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。
機(jī)動(dòng)車借給他人使用而發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)條款中沒有任何拒賠的條款，不過具體理賠要根據(jù)查勘人員現(xiàn)場(chǎng)查勘后具體判斷。一般情況下車主可以獲得理賠，不過，如果機(jī)動(dòng)車由未持有駕駛證的人士駕駛，或者駕車人在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛車輛，以及駕駛的機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符，那么出險(xiǎn)將不能獲得賠償。
保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，因此未年檢的車輛被視為不合格車輛，保險(xiǎn)公司有理由拒賠。由于新購置的機(jī)動(dòng)車必須在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能上牌，因此可能出現(xiàn)一些機(jī)動(dòng)車已經(jīng)購買了保險(xiǎn)、但還沒有上牌的情況，該人士表示，對(duì)沒有上牌的車輛，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款規(guī)定，機(jī)動(dòng)車?yán)碣r車輛必須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或牌號(hào)。
二、交強(qiáng)險(xiǎn)理賠賠款如何計(jì)算
（一）基本計(jì)算公式保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償：
1、總賠款＝∑各分項(xiàng)損失賠款＝死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款。
2、各分項(xiàng)損失賠款＝各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費(fèi)用賠款＝死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款＝醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財(cái)產(chǎn)損失賠款＝財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額。
3、各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。注：“受害人”為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人，下同。
（二）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí)
1、基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為：各分項(xiàng)損失賠款＝∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即：死亡傷殘費(fèi)用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額醫(yī)療費(fèi)用賠款＝∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額財(cái)產(chǎn)損失賠款＝∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額
2、各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。
3、各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)某一受害人分項(xiàng)損失的賠償金額＝交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額×[事故中某一受害人的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額、（∑各受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額）。
（三）當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車時(shí)
1、各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。
2、各方機(jī)動(dòng)車按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)?。某分?xiàng)核定損失承擔(dān)金額＝該分項(xiàng)損失金額×[適用的交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額、（∑各致害方交強(qiáng)險(xiǎn)該分項(xiàng)賠償限額）]。
3、肇事機(jī)動(dòng)車均有責(zé)任且適用同一限額的，簡(jiǎn)化為各方機(jī)動(dòng)車對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)偂?/p>
（四）受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計(jì)不超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。
