一、哪些保險(xiǎn)合同是無(wú)效的

無(wú)效保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同的形式上符合法律的規(guī)定，但是合同的主體、內(nèi)容和形式上不符合法律的規(guī)定，從而導(dǎo)致合同喪失效力。

第一，主體不合格。簽定保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)主體資格不合格，包括沒(méi)有完全的民事行為能力、不是投保財(cái)產(chǎn)的所有人或合法占有人、保險(xiǎn)人沒(méi)有所承保險(xiǎn)種的權(quán)利能力、保險(xiǎn)代理人超出險(xiǎn)種授權(quán)范圍、沒(méi)有保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)資格等。

第二，意思表示不真實(shí)，保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人的意思表示不真實(shí)主要有欺詐或脅迫和重大誤解兩類情況。保險(xiǎn)欺詐行為指當(dāng)事人故意隱瞞真實(shí)情況，致使對(duì)方作出錯(cuò)誤判斷的行為；脅迫指當(dāng)事人以一定的條件威脅，對(duì)方為避免威脅可能造成的損害而被迫接受不平等的條件訂立合同的行為；重大誤解是指投保人訂立合同的目的與其合同內(nèi)容嚴(yán)重不符，只要當(dāng)事人舉出對(duì)方有欺詐、脅迫的證據(jù)或者重大誤解的理由，就可請(qǐng)求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷該合同或者宣告該合同無(wú)效。

第三，客體不合法?？腕w指當(dāng)事人投保的對(duì)象，客體不合法包括以下幾種情況：危險(xiǎn)不存在、沒(méi)有聲明的重復(fù)保險(xiǎn)、未經(jīng)授權(quán)的死亡保險(xiǎn)合同以他人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的死亡保險(xiǎn)合同、虛報(bào)年齡等。

二、保險(xiǎn)投保時(shí)須注意的事項(xiàng)

1、認(rèn)真填寫(xiě)投保書(shū)

（1）親自填寫(xiě)《投保書(shū)》， 要保書(shū)上有關(guān)告知事項(xiàng)應(yīng)如實(shí)告知；不隱瞞不遺漏，以確保投保後的權(quán)益?！侗ｋU(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

（2）在保書(shū)上投保人（簽章）欄應(yīng)親自簽名或蓋章，并請(qǐng)被保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人（簽章）欄親自簽名或蓋章?！侗ｋU(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。

2、索取首期繳費(fèi)收據(jù)

在保險(xiǎn)公司未簽發(fā)保險(xiǎn)單前，連同投保書(shū)一起繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，應(yīng)向業(yè)務(wù)員索取保險(xiǎn)公司出具的保費(fèi)暫收收據(jù)或保費(fèi)收據(jù)。為確保你投保的權(quán)益，最好不要收取業(yè)務(wù)員以個(gè)人或任何他人的名義出具的收條。

3、索取保單并認(rèn)真審查保單內(nèi)容

填寫(xiě)投保單并交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后一個(gè)月內(nèi)（特殊情況除外），您將收到正式保險(xiǎn)單。收到保險(xiǎn)單后，您務(wù)必進(jìn)行認(rèn)真審核，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)漏之處，要求業(yè)務(wù)員及時(shí)交保險(xiǎn)公司更正。如確認(rèn)保單無(wú)誤，請(qǐng)?zhí)钔妆位貓?zhí)交業(yè)務(wù)員帶回公司以確保您的權(quán)益。

4、善用契約撤銷權(quán)保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起 10 天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)撤銷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將全額退還所收保險(xiǎn)費(fèi)。為確保該項(xiàng)權(quán)利的順利行使，請(qǐng)務(wù)必注意：

（1）收到保險(xiǎn)單時(shí)，一定要填寫(xiě)保單回執(zhí)，保險(xiǎn)公司一般都是以回執(zhí)日期作為您收到保單的日期；

（2）投保人行使契約撤銷權(quán)，可以不論撤銷原因，但必須以書(shū)面為意思表示，口頭申請(qǐng)無(wú)效；

（3）由于契約撤銷權(quán)影響業(yè)務(wù)員利益，業(yè)務(wù)員可能加以勸阻，這時(shí)您可以直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。