一、保險詐騙行為有哪些方式

保險，是指投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。關(guān)于具體的保險詐騙行為方式，刑法規(guī)定了五種：

1、投保人故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金。這里所說的“保險標的”，是指作為保險對象的物質(zhì)財富及其他有關(guān)利益、人的生命或者身體?！肮室馓摌?gòu)保險標的”，是指投保人在與保險人訂立保險合同時，故意虛構(gòu)了一個不存在的保險對象與保險人訂立保險合同。比如謊稱擁有一輛汽車，并用已報廢的汽車的檔案等有關(guān)文件與保險公司簽訂了汽車保險合同，后又謊稱汽車被盜或者被搶劫，騙取汽車保險金，這是一種典型的欺詐行為。

2、投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。保險合同一般對保險事故發(fā)生后的賠償約定都是有條件的，并不是對任何原因引起的保險事故保險人都負賠償責任。比如有些財產(chǎn)保險合同約定，由于投保人、被保險人或者受益人的過錯造成的事故損失，保險人不負賠償責任。這里的“對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因”，是指對造成保險事故的原因作虛假的陳述或者隱瞞真實情況。所謂“夸大損失的程度，騙取保險金”是指故意夸大由于保險事故造成的損失，從而更多地從保險公司騙取保險金。故意夸大損失的程度的手段和方法多種多樣，如涂改發(fā)票、多報損失等。

3、投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金。所謂“編造未曾發(fā)生的保險事故”是指在未曾發(fā)生保險事故的情況下，虛構(gòu)事實，謊稱發(fā)生保險事故。在保險活動中，這種情況屢見不鮮，如謊稱汽車被盜或家中財產(chǎn)被盜等。

4、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金。這主要是指投保財產(chǎn)險的投保人、被保險人，在保險合同的有效期限內(nèi)，故意人為地制造保險事故，從而騙取保險金的行為。如為得到賠償，縱火燒毀汽車，然后謊報意外失火，騙取保險金等。

5、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。人身保險是以人的生命以及健康為保險內(nèi)容的保險。這類保險除個別的具有“兩全”儲蓄性質(zhì)的險種外，一般都是以被害人的死亡、傷害或者發(fā)生疾病為賠償條件的。在這種情況下，有些投保人、受益人為了取得保險金，就千方百計地促成賠償條件的實現(xiàn)。這里所說的“故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金”是指投保人或受益人采取殺害、傷害、虐待、遺棄、下毒、傳播傳染病以及利用其他方法故意造成人身事故，致使被保險人死亡、傷殘或者生病，以取得保險金的行為。

二、保險詐騙行為的處罰是什么

保險詐騙罪是投保人、被保險人、受益人以騙取保險金為目的的犯罪行為。

對于犯保險詐騙罪的，刑法規(guī)定了三檔刑罰：詐騙數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；

數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；

數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。