一、如何向保險(xiǎn)公司索賠

1、及時(shí)報(bào)告出險(xiǎn)事故。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人或被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)將保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及其它有關(guān)情況及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。出險(xiǎn)事故通知的時(shí)限為：一般人身保險(xiǎn)在10日以內(nèi)，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在24小時(shí)以內(nèi)。

2、積極保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)積極采取合理補(bǔ)救措施，并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)很快派人到現(xiàn)場(chǎng)勘查，了解出險(xiǎn)原因、受損情況及損失程度。被保險(xiǎn)人應(yīng)提供檢驗(yàn)上的方便，使保險(xiǎn)人員能正確、迅速、順利地開展理賠前期工作。

3、提出索賠申請(qǐng)。通知保險(xiǎn)公司后，被保險(xiǎn)人或受益人要填寫《索賠申請(qǐng)書》，依照保險(xiǎn)合同要求，請(qǐng)保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金。請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的權(quán)利自申請(qǐng)一方知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，人身保險(xiǎn)5年內(nèi)，其它保險(xiǎn)兩年內(nèi)不行使，便作自動(dòng)放棄權(quán)益處理。

4、提供有關(guān)證明材料。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)提供下列材料：保險(xiǎn)單、賬冊(cè)、收據(jù)、發(fā)票等原始單據(jù)；出險(xiǎn)調(diào)查書、出險(xiǎn)證明書、損失鑒定證明、受財(cái)產(chǎn)損失清單和施救費(fèi)用清單等。人身保險(xiǎn)應(yīng)提供下列材料：保險(xiǎn)單、繳費(fèi)憑證、戶籍證、死亡證明或殘疾證明，發(fā)生醫(yī)療給付時(shí)應(yīng)帶診斷書、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)等。

5、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司自收到賠償申請(qǐng)之日起，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的案件，應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)法》在10月內(nèi)履行賠償義務(wù)，并通知前往領(lǐng)取保險(xiǎn)金；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，會(huì)發(fā)出拒賠通知書。

6、開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的醫(yī)療險(xiǎn)中，因第三方造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金后，申請(qǐng)方要填制權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將向加害人索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

二、保險(xiǎn)公司理賠要經(jīng)過的程序

保險(xiǎn)公司的理賠環(huán)節(jié)及步驟一般包括：

受理報(bào)案

受理報(bào)案是指被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故必須及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司應(yīng)將事故情況登錄備案。一般來講，報(bào)案是保險(xiǎn)公司理賠過程中的重要環(huán)節(jié)，它有助于保險(xiǎn)公司及時(shí)了解事故情況，必要時(shí)可介入調(diào)查，盡早核實(shí)事故性質(zhì)；同時(shí)保險(xiǎn)公司又可以根據(jù)保險(xiǎn)合同的要求及事故情況，告知或提醒申請(qǐng)人所需準(zhǔn)備的材料，并對(duì)相關(guān)材料的收集方法及途徑給予指導(dǎo)。

受理材料、立案

受理立案就是保險(xiǎn)公司根據(jù)申請(qǐng)人提供的理賠申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，確定材料是否齊全、是否需要補(bǔ)交材料或保險(xiǎn)公司確定是否受理的過程。在立案環(huán)節(jié)中，保險(xiǎn)公司的立案人對(duì)提交的證明材料不齊全、不清晰的，會(huì)當(dāng)即告訴申請(qǐng)人補(bǔ)交相關(guān)材料；對(duì)材料齊全、清晰的，即時(shí)告知申請(qǐng)人處理案件大致所需要的時(shí)間，并告知保險(xiǎn)金的領(lǐng)取方法。

調(diào)查

調(diào)查是保險(xiǎn)公司通過對(duì)有關(guān)證據(jù)的收集，核實(shí)保險(xiǎn)事故以及材料的真實(shí)性的過程。調(diào)查過程不僅需要相關(guān)部門及機(jī)關(guān)的配合，申請(qǐng)人的配合是必不可少的環(huán)節(jié)，否則將影響保險(xiǎn)金的及時(shí)賠付。

審核

審核就是指案件經(jīng)辦人根據(jù)相關(guān)證據(jù)認(rèn)定客觀事實(shí)、確定保險(xiǎn)責(zé)任后精確計(jì)算給付金額，作出理賠結(jié)論的過程。

簽批

簽批是指理賠案件簽批人對(duì)以上各環(huán)節(jié)工作進(jìn)行復(fù)核，對(duì)核實(shí)無誤的案件進(jìn)行審批的過程。

通知、領(lǐng)款

案件經(jīng)過簽批環(huán)節(jié)后，保險(xiǎn)公司就可以通知受益人攜帶相關(guān)身份證明及關(guān)系證明，前來辦理領(lǐng)款手續(xù)了。為了使保險(xiǎn)公司能準(zhǔn)確、迅速地聯(lián)系相關(guān)受益人，申請(qǐng)書上必須填寫準(zhǔn)確的電話號(hào)碼及聯(lián)系地址?？傊?，保險(xiǎn)公司處理理賠案件必須做到客觀、公正，在以事實(shí)為依據(jù)，以合同、法律為準(zhǔn)繩的前提下，最大限度地維護(hù)廣大客戶的應(yīng)得利益。