二、保險(xiǎn)理賠都有哪些程序

（一）立案查驗(yàn)

保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場查驗(yàn)，了解損失情況及原因，查對保險(xiǎn)單，登記立案。

（二）審核證明和資料

保險(xiǎn)人對投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，以確定保險(xiǎn)合同是否有效，保險(xiǎn)期限是否屆滿，受損失的是否是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi)等。

（三）核定保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求，經(jīng)過對事實(shí)的查驗(yàn)和對各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。

（四）履行賠付義務(wù)

保險(xiǎn)人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

二、對保險(xiǎn)理賠的結(jié)果不滿意怎么辦

一是向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局信訪辦投訴。

如果保險(xiǎn)代理人及保險(xiǎn)人在展業(yè)過程中，有違反國家法律規(guī)定的行為或違紀(jì)行為，可以向保監(jiān)局投訴，通過行政途徑解決。

二是通過保險(xiǎn)調(diào)解委員會來調(diào)解。

一些大城市已經(jīng)在國內(nèi)建立了保險(xiǎn)調(diào)解制度，如上海地區(qū)。負(fù)責(zé)保險(xiǎn)調(diào)解的委員會由市保險(xiǎn)同業(yè)公會牽頭，各保險(xiǎn)公司推薦熟悉相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法律知識的人員組成，并聘請專家、律師、消委會人員為顧問，依據(jù)國家有關(guān)人民調(diào)解的相關(guān)法律法規(guī)，提供調(diào)解服務(wù)，市民申請保險(xiǎn)糾紛調(diào)解完全免費(fèi)。調(diào)解制度并不可能解決所有的保險(xiǎn)糾紛，但對處于相對弱勢的保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，顯然是獲得幫助的有效方式之一。

但是，調(diào)解委員會受理的糾紛必須符合以下幾個(gè)條件：

1、所涉及的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會會員公司；

2、糾紛雙方中，保險(xiǎn)消費(fèi)者一方須為保險(xiǎn)個(gè)人消費(fèi)者；

3、當(dāng)事的保險(xiǎn)會員公司對該糾紛有明確處理意見，而糾紛的另一方不接受；

4、調(diào)解必須完全遵循自愿原則，調(diào)解委員會無權(quán)強(qiáng)制調(diào)解。也就是說，當(dāng)保險(xiǎn)公司不愿接受調(diào)解時(shí)，調(diào)解程序無法啟動；

5、不涉及第三方利益；

6、未經(jīng)訴訟或仲裁程序；

7、糾紛金額不高于10萬元。

目前上海地區(qū)的保險(xiǎn)調(diào)解委員會一共有44位保險(xiǎn)調(diào)解員。在調(diào)解員的確定上，調(diào)解委員會設(shè)有“回避”機(jī)制，一旦涉及利益關(guān)系，相關(guān)調(diào)解員將回避。在具體調(diào)解過程中，調(diào)解員可由糾紛雙方共同選定。涉及案情復(fù)雜、爭議金額較大或具有較大社會影響的案件，可采取“合議”制，由3名調(diào)解員共同調(diào)解。

三是仲裁。

仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭議發(fā)生之前或之后達(dá)成書面協(xié)議，愿意把他們之間的爭議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份，對雙方爭議作出裁決。仲裁組織作為民間機(jī)構(gòu)，沒有采取強(qiáng)制措施的權(quán)利，對仲裁裁決的強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)屬于人民法院。如果仲裁裁決后，保險(xiǎn)人拒不履行裁決，可以向保險(xiǎn)人所在地的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

四是訴訟。

訴訟解決保險(xiǎn)糾紛，指的是人民法院依法定訴訟程序，對于保險(xiǎn)糾紛予以審查，在查明事實(shí)、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，作出判決或裁定。訴訟解決保險(xiǎn)糾紛是人民法院的司法活動，其所作出的法律裁判具有國家強(qiáng)制力，當(dāng)事人必須予以執(zhí)行。