一、保險公司是否需要為掛車承擔(dān)責(zé)任

交通事故發(fā)生時，牽引車與掛車是作為一個共同運動的整體而與在建橋梁發(fā)生碰撞，無法證明事故是哪一部分造成。正是在整體運動之時，牽引車、掛車與在建橋梁發(fā)生相碰，導(dǎo)致橋梁受損，既然是牽引車、掛車的共同作用使得橋梁受到損失，故依據(jù)民法原理，對于造成的事故后果，應(yīng)當(dāng)判定由牽引車和掛車承擔(dān)連帶責(zé)任，保險公司賠償保險金額額度就應(yīng)該是牽引車、掛車的保險金額之和。

換個角度看，如果保險人的抗辯理由成立，掛車同牽引車一同運動，掛車引起的賠償責(zé)任視同牽引車引起的賠償責(zé)任，則保險合同之中根本沒有必要分別約定牽引車、掛車的保險金額，僅僅約定牽引車的保險金額足矣。假設(shè)投保人投保之時就意識到，牽引車、掛車有實質(zhì)意義的保險金額只能是牽引車的保險金額，則大可不必以多交沒有意義的掛車保險費。所以本案中保險人對于只承擔(dān)牽引車保險金的理解是不正確的，不符合當(dāng)事人訂立合同的真實意圖，也違反了最大誠信原則。

二、保險公司如何理賠

一般正常流程為：

1、報案（在壽險中大多數(shù)情況報案不是必須的）

2、保險公司核實、查看（財險和壽險的具體方法會有一定區(qū)別）

3、遞交理賠資料

4、保險公司核賠審核并按照保險責(zé)任計算賠付金額（大額理賠與可疑理賠需要再次查驗）

5、下發(fā)理賠通知書（或賠付或拒賠）

6、結(jié)案