一、人壽保險如何理賠

1、醫(yī)療費：在公費醫(yī)療范圍內(nèi)，按照醫(yī)院對當事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費用計算，憑據(jù)支付。

2、誤工費：當事人有固定收入的，按照本人因誤工減少的固定收入計算，對收入高于交通事故發(fā)生地平均生活費3倍以上的，按照3倍計算；無固定收入的，按照交通事故發(fā)生地國營同行業(yè)的平均收入計算。

3、住院伙食補助費：按照交通事故發(fā)生地國家機關(guān)工作人員的出差伙食補助標準計算。

4、護理費：傷者住院期間，護理人員有收入的，按照誤工費的規(guī)定計算；無收入的，按照交通事故發(fā)生地平均生活費計算。

5、殘疾者生活補助費：根據(jù)傷殘等級，按照交通事故發(fā)生地平均生活費計算。自定殘之月起，賠償20年。

6、殘疾用品費：因殘疾需要配制補償功能的器具的，憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費用計算。

7、喪葬費：按照交通事故發(fā)生地的喪葬費標準支付。

8、死亡補償費：按照交通事故發(fā)生地平均生活費計算，補償10年。對不滿16周歲的，年齡每小1歲減少1年；對70周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年，最低均不少于5年。

9、被撫養(yǎng)人生活費：以死者生前或者殘者喪失勞動能力前實際撫養(yǎng)的、沒有其他生活來源的人為限，按照交通事故發(fā)生地居民生活困難補助標準計算。對不滿16周歲的人撫養(yǎng)到16周歲。對無勞動能力的人撫養(yǎng)20年。

10、交通費：按照當事人實際必需的費用計算，憑據(jù)支付。

11、住宿費：按照交通事故發(fā)生地國家機關(guān)一般工作人員的出差住宿標準計算，憑據(jù)支付。

二、購買兩份保險如何理賠

如果一份是住院醫(yī)療險，一份是意外醫(yī)療險：

如先選意外險理賠：報銷的金額較高。但因其只針對因意外而發(fā)生的門診和住院費用，如果一年內(nèi)再次出現(xiàn)這樣的意外傷害，而報銷額度已用滿，意外門診費用無法報銷。

如先選住院醫(yī)療險：這款保險不是按住院總額理賠。而是將住院費用分解成床位費、藥費、手術(shù)費、檢查費、醫(yī)雜費這五項進行報銷，在以上限額內(nèi)按80%的比例報銷，一年累計報銷不超過180天。但如果身體不好，在30天內(nèi)因疾病再次入院，將視作同一次住院，手術(shù)費、檢查費、醫(yī)雜費不能再報銷。三項費用相加有近4000元。

因此，考慮當前利益計算，可以按意外險理賠，其理賠的額度稍高?？紤]長遠利益，可以選擇先以醫(yī)療險賠償。

出意外事故，一定會先產(chǎn)生門診費用；出院后，會有后續(xù)的門診費用（如手術(shù)拆線、復(fù)查等），而這部分費用，住院醫(yī)療不報銷。所以，可將住院的醫(yī)療費利用住院醫(yī)療保險解決，再將意外傷害的門診及后續(xù)費用在意外醫(yī)療名目下解決。這樣可以利益最大化。