保險理賠糾紛問題；保險理賠的訴訟時效：

發(fā)生保險事故，投保人、被保險人或者受益人應當及時通知保險公司，并根據(jù)保險公司的要求、準備理賠需要的各項單證?！侗ｋU法》第22條規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人應當向保險公司提供自己所能提供的、能夠證明保險事故性質、原因、損失程度等有關的證明材料。保險公司收到理賠材料，應當及時核定、支付賠償金。對于保險公司拒賠的，也應當在核定后3日內書面通知被保險人、受益人，說明拒絕的事實和理由。

這是基本的保險理賠過程，如果被保險人、受益人與保險公司對理賠發(fā)生爭議的，就涉及訴訟時效的問題。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，涉及保險糾紛的訴訟時效分為兩類。

1、發(fā)生人壽保險事故的，被保險人、受益人要求保險公司賠償或者支付保險金的訴訟時效期間為5年；

2、人壽保險以外的其他保險的訴訟時效統(tǒng)一規(guī)定為2年。

訴訟時效的計算就是從被保險人、受益人知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日開始計算；需要注意的是，時效不是從被保險人、受益人申請理賠日或者保險公司拒賠之日計算。由于存在訴訟時效中止、中斷或者延長的情況，就會發(fā)生實際事故已經(jīng)超過2年或著5年，但是還在訴訟時效期間的情況。這就提醒索賠權利人，保險事故發(fā)生雖然超過2年或者5年的，未必就喪失勝訴權、不能輕易放棄訴訟維權機會。

法律規(guī)定的訴訟時效是從被保險人、受益人知道或者應該知道保險事故發(fā)生之日計算。這里“知道或者應該知道”，是從法律角度認定，一種是有證據(jù)證明、確實知道事故發(fā)生；另一種是被保險人、受益人實際上未必知道事故發(fā)生，但是通過證據(jù)可以證明、應該知道該事實的發(fā)生，比如沒有及時處理收到信函、遺漏事故發(fā)生的信息。在實際案件處理中，保險公司就會從“被保險人、受益人應當知道事故發(fā)生”入手，證明索賠已經(jīng)超過訴訟時效、喪失勝訴權等。

保險訴訟時效所講的“保險事故”，在責任保險中有特別的含義、需要注意。責任保險，依照保險合同、由保險公司承擔被保險人對第三者的賠償責任。例如交強險，被保險車輛發(fā)生交通事故、造成第三人傷亡、財產損失的，由保險公司代替被保險人、在保險限額內承擔賠償責任。這里面的保險事故并非指交通事故本身，實際是指通過法定途徑、認定被保險人對第三方承擔賠償責任，這個認定的生效、才屬于發(fā)生保險事故，被保險人可以要求保險公司承擔理賠責任、訴訟時效開始計算。僅有傷害事實的發(fā)生，或者僅有第三者向被保險人的賠償起訴，在最終生效裁決被保險人承擔責任前、都不屬于責任保險中的保險事故。