一、怎樣用仲裁解決保險(xiǎn)糾紛

在當(dāng)今社會(huì)，仲裁是一種最為重要的替代司法訴訟的爭(zhēng)議解決方式。它具有公正、快捷、一裁終局等特點(diǎn)，越來(lái)越受到當(dāng)事人的認(rèn)可和歡迎。目前，全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)都不斷增強(qiáng)，因?qū)l款的理解不同而產(chǎn)生爭(zhēng)議是不可避免的。通過(guò)仲裁方式解決具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、運(yùn)用仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)。仲裁具有保密的特點(diǎn)，不公開(kāi)審理，開(kāi)庭審理案件，不允許旁聽(tīng)，不允許新聞媒體采訪(fǎng)，案件的有關(guān)事實(shí)和裁決結(jié)果不向當(dāng)事人之外的任何人公開(kāi)，能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)。因保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的糾紛大多是因保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同條款的理解不同而形成的，且保險(xiǎn)公司大多是作為被告的。尤其是在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，沒(méi)有哪家保險(xiǎn)公司愿意把被訴的事實(shí)向社會(huì)公開(kāi)、曝光，這樣勢(shì)必影響保險(xiǎn)公司的商業(yè)信譽(yù)，影響保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)開(kāi)展。運(yùn)用仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛，就能很好的解決這一問(wèn)題，能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)開(kāi)展。

2、仲裁專(zhuān)家辦案的優(yōu)勢(shì)能保證公正合理地處理保險(xiǎn)糾紛。保險(xiǎn)行業(yè)是專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管特別嚴(yán)格，各類(lèi)保險(xiǎn)合同有幾百種之多，各保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款內(nèi)容各異，還有許多行業(yè)管理的具體規(guī)定和慣例。由于仲裁委員會(huì)從各保險(xiǎn)公司聘任了一批仲裁員，由懂保險(xiǎn)的人來(lái)處理保險(xiǎn)糾紛，能使保險(xiǎn)糾紛得到公正合理的解決。

3、仲裁簡(jiǎn)便快捷、一裁終局的優(yōu)勢(shì)能為當(dāng)事人節(jié)省精力。仲裁程序簡(jiǎn)便靈活，許多糾紛當(dāng)天就能結(jié)案。仲裁裁決一裁終局，不能上訴、申訴，節(jié)省了當(dāng)事人的時(shí)間，避免因糾紛處理時(shí)間長(zhǎng)而使當(dāng)事人長(zhǎng)期受糾紛的拖累，從而不能集中精力用于業(yè)務(wù)開(kāi)展的弊端。

雖然通過(guò)仲裁這種方式解決保險(xiǎn)糾紛有很多優(yōu)勢(shì)，但并不是所有的保險(xiǎn)糾紛都可以通過(guò)仲裁方式解決。仲裁受案的依據(jù)是仲裁協(xié)議，沒(méi)有仲裁協(xié)議的保險(xiǎn)糾紛仲裁委員會(huì)無(wú)權(quán)受理。仲裁協(xié)議可以是合同中的仲裁條款，也可以是糾紛發(fā)生前或發(fā)生后達(dá)成的書(shū)面的請(qǐng)求仲裁的協(xié)議。保險(xiǎn)企業(yè)要想通過(guò)仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛，必須在保險(xiǎn)合同中簽訂合法有效的仲裁條款。

二、如何避免保險(xiǎn)糾紛

在保險(xiǎn)合同中，有些條款對(duì)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行了保護(hù)，主要有猶豫期條款、合同無(wú)效條款等，消費(fèi)者要充分利用，保護(hù)好自己的權(quán)益。很多時(shí)候，消費(fèi)者經(jīng)不起代理人的說(shuō)辭，頭腦一熱就簽了保單，事后才發(fā)現(xiàn)并不適合自己。如果簽訂保單還沒(méi)有超過(guò)10天，消費(fèi)者完全可以到保險(xiǎn)公司退還所繳保費(fèi)。倘若超過(guò)10天，退回來(lái)的保費(fèi)可能連兩三成也不到。

另外，以死亡為給付條件的保險(xiǎn)，如終身壽險(xiǎn)等需要被保險(xiǎn)人簽字，否則合同無(wú)效，也就是說(shuō)等到出險(xiǎn)后得不到給付。若有代簽字的情況，消費(fèi)者要及早退?；蛘卟扇⊙a(bǔ)救措施。需要提醒的是，如因合同無(wú)效退保應(yīng)該退還所繳保費(fèi)而不是現(xiàn)金價(jià)值，后者通常要少于前者。

保險(xiǎn)公司的好壞，關(guān)系到消費(fèi)者今后的各項(xiàng)保障，因此，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)一定要了解多家保險(xiǎn)公司的情況，比如通過(guò)親自上門(mén)了解或電話(huà)咨詢(xún)，切不可道聽(tīng)途說(shuō)。投保時(shí)一定要選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，服務(wù)良好，價(jià)格合理，出單快捷的公司，特別要注重服務(wù)，要確保一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任能夠及時(shí)的得到理賠。

此外，保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和實(shí)力也是不能忽視的。保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力主要受資本金、業(yè)務(wù)規(guī)模以及經(jīng)營(yíng)狀況的影響，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力越強(qiáng)，償付能力自然也越強(qiáng)。保險(xiǎn)公司的地理分布也很重要，保險(xiǎn)公司得分支機(jī)構(gòu)越多，分布范圍越廣泛，對(duì)投保人就越有吸引力。如果在異地出險(xiǎn)就不必在跑回投保地申請(qǐng)理賠，為投保人節(jié)省時(shí)間和金錢(qián)。

最后，還要注意保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)費(fèi)率當(dāng)然是越低越好，在獲得相同的保障的同時(shí)保費(fèi)支出越低越有吸引力。但是要注意，不能為了節(jié)省保費(fèi)而投保那種信譽(yù)差、售后服務(wù)不完善、理賠難的保險(xiǎn)公司，更不要投保境外保險(xiǎn)公司的“地下保單”。