一、學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)使用損失補(bǔ)償嗎

學(xué)生的意外傷害保險(xiǎn)不適用損失補(bǔ)償原則。

“損失補(bǔ)償原則”是適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一項(xiàng)重要原則，即當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在其承擔(dān)的保險(xiǎn)金給付義務(wù)范圍內(nèi)履行合同義務(wù)，對被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行填補(bǔ);保險(xiǎn)人履行給付義務(wù)旨在彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因承保危險(xiǎn)發(fā)生所失去的利益，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)給付義務(wù)的履行而獲得額外利益。保險(xiǎn)法第四十條限制了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重復(fù)投保，保險(xiǎn)法第四十條規(guī)定“保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值;超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。”

第四十一條規(guī)定“重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！钡诹藯l規(guī)定“ 人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償”。明確限制了保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)，被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三人請求賠償。而且，保險(xiǎn)法對人身保險(xiǎn)并無重復(fù)投保的限制。

因此，“損失補(bǔ)償原則”不適用于人身保險(xiǎn)。再次，保險(xiǎn)人不能以第三人已經(jīng)向被保險(xiǎn)人、受益人賠償為由拒絕賠償。前已述及，保險(xiǎn)法對于人身保險(xiǎn)并不限制重復(fù)投保，也不適用“損失補(bǔ)償原則”。作為人身保險(xiǎn)中的一種，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人依保險(xiǎn)合同取得賠償是一種合同法律關(guān)系，也是約定之債。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因侵害人的過錯(cuò)獲取賠償是一種侵權(quán)法律關(guān)系，是法定之債。根據(jù)債的相對性原理，法定之債和約定之債之間、數(shù)個(gè)約定之債之間均是不同的法律關(guān)系。同時(shí)，保險(xiǎn)合同是一種最大的誠信合同，保險(xiǎn)人還是格式合同的提供方。

第十八條規(guī)定“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力” ?，F(xiàn)在很多學(xué)生家庭購買了保險(xiǎn)同時(shí)在學(xué)習(xí)也購買了意外傷害保險(xiǎn)，只要約定的保險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故發(fā)生，而且保險(xiǎn)合同中又沒有特別的約定，保險(xiǎn)人就應(yīng)該賠付。

二、被保險(xiǎn)人索償要什么證據(jù)

1、保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)收費(fèi)單，用以證明被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間存在保險(xiǎn)法律關(guān)系。

2、被保險(xiǎn)人或受益人合法身份的證據(jù)材料，身份證，戶口簿。

3、保險(xiǎn)事故責(zé)任認(rèn)定書。例如，因交通事故受到的傷害，被保險(xiǎn)人應(yīng)該提供由交通管理部門關(guān)于交通事故的責(zé)任認(rèn)定書及損害賠償調(diào)解書，用以證明交通事故的發(fā)生并受傷。

4、被保險(xiǎn)人因傷害的住院治療的病歷及醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，用以證明經(jīng)濟(jì)損失的發(fā)生。

5、 學(xué)生在兩家及其以上保險(xiǎn)投保的，要提供保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)條款、及醫(yī)療保險(xiǎn)給付分割單和批單，用以證明另一家保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人的賠付。

6、是按照<保險(xiǎn)法>第22條規(guī)定，及時(shí)通知保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的義務(wù)，何謂“及時(shí)”則依慣例，其證據(jù)效果須保險(xiǎn)人無異議方能獲得有效理賠。

7、是按照<保險(xiǎn)法>第23條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)證明和資料，如人壽險(xiǎn)中的死亡證明、喪葬費(fèi)，健康險(xiǎn)中的住院費(fèi)、誤工費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、傷殘證明。

8、是對保險(xiǎn)人提出異議的有些情況，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人可向保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供相應(yīng)的證據(jù)，如當(dāng)受益人依據(jù)健康保險(xiǎn)合同索賠時(shí)，保險(xiǎn)人認(rèn)為其已超過二年的索賠時(shí)效(按照<保險(xiǎn)法>第27條)，或當(dāng)受益人向法院提起民事訴訟時(shí)，法院認(rèn)為其已超過法定的訴訟時(shí)效，這時(shí)受益人應(yīng)盡可能地向保險(xiǎn)人或人民法院提供其索賠和起訴未超過法定時(shí)效的相應(yīng)證據(jù)。

9、是其他證據(jù)。