一、買保險(xiǎn)要注意哪些問題

“月有陰晴圓缺，人有旦夕禍?！保蝗缙鋪淼募膊　?zāi)難讓無數(shù)的家庭陷入痛苦的深淵，于是，保險(xiǎn)便成為我們生活中不可缺少的一種保障方式，越來越多的人們逐漸堅(jiān)定了“保險(xiǎn)，一定要買”的信念。但是對(duì)于一般市民來說，又懂多少保險(xiǎn)知識(shí)呢?面對(duì)保險(xiǎn)代理人的“三寸不爛之舌"，面對(duì)晦澀難懂的保險(xiǎn)條文，他們總是感覺保險(xiǎn)離自己很近，但伸手過去又感覺很遠(yuǎn)。也就是說，哪怕是已經(jīng)買了保險(xiǎn)的人，對(duì)自己享有哪些權(quán)利、履行哪些義務(wù)也并不真正了解。因此，圍繞保險(xiǎn)服務(wù)中的代理等問題社會(huì)反映強(qiáng)烈。消費(fèi)者如何選擇恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)滿足自身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要，如何切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，已成為社會(huì)最關(guān)心的熱點(diǎn)問題。所以，買保險(xiǎn)，一定要買個(gè)明白。

（一）買保險(xiǎn)一定要選好險(xiǎn)種

面臨種種保險(xiǎn)款項(xiàng)，如何作出選擇呢?一般而言，各保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種雖然很多，但不外乎具有人身保險(xiǎn)兼具保障與投資兩大功能。在決定買保險(xiǎn)之前，你首先要了解自己目前和未來將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)，你對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的承受度是多少，你投保后想要保險(xiǎn)公司承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)。公眾在投保時(shí)，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇最適合自己的險(xiǎn)種。像工薪階層，本身有養(yǎng)老保障，如果資金不夠?qū)捰嗑筒恍枰I養(yǎng)老保險(xiǎn)。工薪階層容易因病致貧，可以選擇大病醫(yī)療險(xiǎn);而像下崗職工、私營(yíng)老板以及農(nóng)村的種植養(yǎng)殖戶就可以買養(yǎng)老保險(xiǎn)，使老年生活有保障;另外像從事風(fēng)險(xiǎn)工作的如高空作業(yè)、駕駛員、長(zhǎng)期出發(fā)在外者就應(yīng)該買意外傷害險(xiǎn)等等。

（二）買保險(xiǎn)要看清注意事項(xiàng)

前不久，我市發(fā)生了一起交通肇事逃逸案，肇事者成為我市被終身禁駕第一人。值得人們反思的是肇事者不僅具有兩證(駕駛證、行車證)，而且還買了第三者保險(xiǎn)。假如他在第一時(shí)間不逃，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，結(jié)局將會(huì)與現(xiàn)實(shí)完全相反。據(jù)報(bào)載，2001年，一家經(jīng)紀(jì)公司在接受國(guó)家氣象局委托、為“風(fēng)云一號(hào)D”氣象衛(wèi)星安排保險(xiǎn)事務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)此前他們花巨資所簽的實(shí)際上是一張無效保單：它將因衛(wèi)星設(shè)計(jì)、工藝、原材料的缺陷所引起的事故均列為除外責(zé)任，而衛(wèi)星意外事故幾乎皆與這三方面原因有關(guān)。因?yàn)閷I(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的參與，投保人至此才恍然大悟。

以上事例帶給我們的啟示是，你在投保時(shí)一定要了解保單規(guī)定的權(quán)利義務(wù)、各個(gè)注意事項(xiàng)。保險(xiǎn)條款的晦澀、曖昧使消費(fèi)者不能完完全全明白購(gòu)買。一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，投保人對(duì)所簽保險(xiǎn)合同中涉及自身利益的關(guān)鍵內(nèi)容像“猶豫期”、“保單現(xiàn)金價(jià)值”、“除外責(zé)任”等，能夠準(zhǔn)確理解的不到5%。所以，在今年的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人提出，保險(xiǎn)業(yè)要積極推行保險(xiǎn)條款的通俗化和標(biāo)準(zhǔn)化，使保險(xiǎn)條款通俗易懂，方便購(gòu)買。在投保時(shí)具體要注意以下事項(xiàng)：1、認(rèn)真填寫投保書，不僅要親自填寫《投保書》，保書上“投保人(簽章)”欄應(yīng)親自簽名或蓋章，并請(qǐng)被保險(xiǎn)人在“被保險(xiǎn)人(簽章)”欄親自簽名或蓋章。2、索取首期繳費(fèi)收據(jù)，為確保你投保的權(quán)益，最好不要收取業(yè)務(wù)員以個(gè)人或任何他人的名義出具的收條。3、索取保單并認(rèn)真審查保單內(nèi)容。4、善用契約撤銷權(quán)。保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起10天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)撤銷保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將全額退還所收保險(xiǎn)費(fèi)。

二、遇到保險(xiǎn)欺詐應(yīng)該怎么辦

雖然有越來越多的人已經(jīng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，也想掏錢買保障，但是他們最大的擔(dān)心就是“買時(shí)容易賠時(shí)難”，尤其是保險(xiǎn)代理人的軟磨硬泡更讓人心生疑慮。不是“我要保而是逼我保”，保險(xiǎn)代理人的“熱情”讓人害怕上當(dāng)受騙。就因?yàn)橛幸恍I(yè)務(wù)員為了拉保，僅僅向消費(fèi)者大肆宣傳好的

一面。而真正發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)，也必須按照保單上的條款執(zhí)行賠付，從而造成糾紛，這也是造成人們對(duì)保險(xiǎn)信譽(yù)度持懷疑態(tài)度的原因之一。今年“3.15”保險(xiǎn)業(yè)的宣傳主題是“明白保險(xiǎn)、合理維權(quán)”。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司滕州支公司擁有1000多人的保險(xiǎn)代理大軍、40多萬人的客戶群、總體保額達(dá)到1.2億元。在今年的3月15日這一天，該公司全體業(yè)務(wù)員面對(duì)公眾鄭重承諾：不誤導(dǎo)客戶，不欺詐客戶。如果有夸大保險(xiǎn)功能、欺詐客戶、服務(wù)不到位等行為，你可以撥打95519投訴電話。一經(jīng)核實(shí)，將會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)員作出相應(yīng)的處罰、嚴(yán)重的會(huì)吊銷其展業(yè)證。

“保險(xiǎn)的意義，只是今天做明日的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健;生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá);父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人?！边@是胡適老先生的一段話。也許經(jīng)過全社會(huì)不懈的努力，保險(xiǎn)能幫助我們把“今天快樂、明天無憂地生活著”這一理想變成現(xiàn)實(shí)。