一、保險(xiǎn)公司何時(shí)開(kāi)始承擔(dān)責(zé)任

一般來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司開(kāi)始承擔(dān)責(zé)任是從保險(xiǎn)公司同意承保，而且投保人交納了首期保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始的。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司開(kāi)始承擔(dān)責(zé)任需要兩個(gè)前提：

一是保險(xiǎn)公司同意承保，它的標(biāo)志為保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單。一般投保程序分為兩個(gè)步驟，要約和承諾。投保人向保險(xiǎn)公司表示愿意投保，并填寫投保書，視為要約；保險(xiǎn)公司核保以后決定承保并簽發(fā)保單，視為承諾。因此，簽發(fā)保單是保險(xiǎn)公司同意承保的標(biāo)志。二是投保人交納首期保險(xiǎn)費(fèi)。二者缺一不可。

另外也有一些保險(xiǎn)合同是在合同開(kāi)始簽定一定時(shí)期后才開(kāi)始生效的，如90天、180天。此類保險(xiǎn)主要以健康類保險(xiǎn)為代表。

保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或人身保險(xiǎn)金給付的責(zé)任。 即保險(xiǎn)合同中約定由保險(xiǎn)人承擔(dān)的危險(xiǎn)范圍，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險(xiǎn)金給付、施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等。被保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同并交付保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)合同條款中規(guī)定的責(zé)任范圍，即成為保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任。在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失或人身保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人均要負(fù)責(zé)賠償或給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任范圍包括：損害發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)；保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)；以保險(xiǎn)金額為限度。

所以，保險(xiǎn)責(zé)任既是保險(xiǎn)人承擔(dān)保障的保障責(zé)任，也是負(fù)責(zé)賠償和給付保險(xiǎn)金的依據(jù)和范圍；同時(shí)也是被保險(xiǎn)人要求保障的責(zé)任和獲得賠償或給付的依據(jù)和范圍。不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)責(zé)任主要分為基本責(zé)任、特約責(zé)任、除外責(zé)任。

二、保險(xiǎn)理賠的時(shí)效有多長(zhǎng)

保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。

索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng)求。