一、什么是除外責任

除外責任是指保險人不負賠償或給付責任的范圍。任何保險商品都不是萬能的，總有一些不能賠付的責任內(nèi)容。這是因為為了避免承保的風險過大以造成虧損，保險公司會仔細篩選，把一些發(fā)生可能性較大、損失較重的風險排除在外。因此，在購買保險時，除了要了解保險公司的承保范圍，更要知曉保險公司對哪些責任不予承擔，萬一自己最擔心的風險發(fā)生后，是否將被保險公司拒賠。這樣才能讓買下的保險更適合自己，也可以避免在理賠時發(fā)生不必要的糾紛。

二、保險公司不予賠償?shù)那闆r有哪些

每份保險合同都有除外責任，只是對于不同的險種，它的表現(xiàn)形式不太一樣，但體現(xiàn)在保險合同中，就是“責任免除”這一條款。一般來說，因下列情形之一而導致被保險人身故、身體高度殘疾或患重大疾病的，保險公司不負保險賠償責任：

1.投保人、受益人對被保險人的故意傷害行為；

2.被保險人故意犯罪、拒捕、自傷身體；

3.被保險人服用、吸食或注射毒品；

4.被保險人在合同生效（或復效）之日起二年內(nèi)自殺；

5.被保險人酒后或無有效駕駛執(zhí)照駕駛，以及駕駛無有效行駛證的機動交通工具（如果投保了有關(guān)附加險種的除外）；

6.被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病期間，或因先天性疾病身故；

7.核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾??；

8.戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂。

上面所列出的都是一些常規(guī)險種的除外責任，對于大病保險和住院醫(yī)療保險、住院津貼保險，還有更為“苛刻”的規(guī)定：若被保險人在合同生效（或復效）之日起180日（或90日）內(nèi)患重大疾病，或因疾病而身故或造成身體高度殘疾的，也被排除在保險責任范圍之外，且不能得到賠償。

所以，在買保險時看清免責條款，對自己權(quán)益的行使非常重要。因此，若能在投保之前把除外責任看仔細，投保后又能注意規(guī)避風險，以免除條款來約束自己的行為，就可以讓投保人和被保險人享受到應(yīng)有的保障。