一、什么是除外責(zé)任

除外責(zé)任是指保險(xiǎn)人不負(fù)賠償或給付責(zé)任的范圍。任何保險(xiǎn)商品都不是萬(wàn)能的，總有一些不能賠付的責(zé)任內(nèi)容。這是因?yàn)闉榱吮苊獬斜５娘L(fēng)險(xiǎn)過(guò)大以造成虧損，保險(xiǎn)公司會(huì)仔細(xì)篩選，把一些發(fā)生可能性較大、損失較重的風(fēng)險(xiǎn)排除在外。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，除了要了解保險(xiǎn)公司的承保范圍，更要知曉保險(xiǎn)公司對(duì)哪些責(zé)任不予承擔(dān)，萬(wàn)一自己最擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，是否將被保險(xiǎn)公司拒賠。這樣才能讓買(mǎi)下的保險(xiǎn)更適合自己，也可以避免在理賠時(shí)發(fā)生不必要的糾紛。

二、保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)那闆r有哪些

每份保險(xiǎn)合同都有除外責(zé)任，只是對(duì)于不同的險(xiǎn)種，它的表現(xiàn)形式不太一樣，但體現(xiàn)在保險(xiǎn)合同中，就是“責(zé)任免除”這一條款。一般來(lái)說(shuō)，因下列情形之一而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、身體高度殘疾或患重大疾病的，保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)賠償責(zé)任：

1.投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意傷害行為；

2.被保險(xiǎn)人故意犯罪、拒捕、自傷身體；

3.被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

4.被保險(xiǎn)人在合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺；

5.被保險(xiǎn)人酒后或無(wú)有效駕駛執(zhí)照駕駛，以及駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具（如果投保了有關(guān)附加險(xiǎn)種的除外）；

6.被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病期間，或因先天性疾病身故；

7.核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾??；

8.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂。

上面所列出的都是一些常規(guī)險(xiǎn)種的除外責(zé)任，對(duì)于大病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)，還有更為“苛刻”的規(guī)定：若被保險(xiǎn)人在合同生效（或復(fù)效）之日起180日（或90日）內(nèi)患重大疾病，或因疾病而身故或造成身體高度殘疾的，也被排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外，且不能得到賠償。

所以，在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)看清免責(zé)條款，對(duì)自己權(quán)益的行使非常重要。因此，若能在投保之前把除外責(zé)任看仔細(xì)，投保后又能注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以免除條款來(lái)約束自己的行為，就可以讓投保人和被保險(xiǎn)人享受到應(yīng)有的保障。