一、什么是商業(yè)醫(yī)療保險
概述
補充醫(yī)療保險是相對于基本醫(yī)療保險而言的，包括企業(yè)補充醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險、社會互助和社區(qū)醫(yī)療保險等多種形式，是基本醫(yī)療保險的有力補充，也是多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。
與基本醫(yī)療保險不同，補充醫(yī)療保險不是通過國家立法強制實施的，而是由用人單位和個人自愿參加的。是在單位和職工參加統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險后，由單位或個人根據需求和可能原則，適當增加醫(yī)療保險項目，來提高保險保障水平的一種補充性保險。
基本醫(yī)療保險與補充醫(yī)療保險不是相互矛盾，而是互為補充，不可替代，其目的都是為了給職工提供醫(yī)療保障。
商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。是指由保險公司經營的，贏利性的醫(yī)療保障。消費者依一定數額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數額的醫(yī)療費用。
我國醫(yī)療改革的目的是要建立一個由基本醫(yī)療保險、用人單位補充保險、商業(yè)醫(yī)療保險三者共同支撐的健康保障體系。項醫(yī)改確定，單位為職工交納其工資總額的6%作為統(tǒng)籌基金，職工看病所需費用超過本地年平均工資的10%的，統(tǒng)籌資金開始為職工支付費用，但最高支付限額控制在本地職工年平均工資的四倍左右。
二、購買商業(yè)醫(yī)療保險要注意哪些問題
目前的商業(yè)醫(yī)療保險最突出的問題是價格高，保障程度低。
雖然醫(yī)療保險的投保價格超出百姓的承受能力，但經營此項業(yè)務的許多保險公司仍然虧本，主要由兩種現象導致：
一是逆選擇，即投保者在得知自己得病時才去投保，并以各種手段瞞過保險公司的檢查，投保后保險公司不得不依照條款支付其醫(yī)療費用。
二是道德風險，即病人和醫(yī)院聯合起來對付保險公司，采用小病大治、開空頭醫(yī)藥費的方式，使保險公司支付高額費用。在許多地方，甚至出現了人不住院，只在醫(yī)院虛開床位的騙取保險費的方式。
