一、雇主責(zé)任險的理賠范圍

（一）死亡賠償金：以保單約定的每人死亡賠償限額為限。 （二）傷殘賠償金：按傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書， 并對照國家發(fā)布的《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》（GB/T16180-1996）（以下稱《傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)》）確定傷殘等級而支付相應(yīng)賠償金。相應(yīng)的賠償限額為該傷殘等級所對應(yīng)的下列“傷殘等級賠償限額比例表”的比例乘以每人死亡賠償限額所得金額。（三）誤工費(fèi)用 保險公司負(fù)責(zé)賠償被保險人雇員因疾病或受傷導(dǎo)致其暫時喪失工作能力（持續(xù)五天以上<不包括五天>無法工作的）而遭受的誤工損失：經(jīng)醫(yī)院證明，按以下公式計(jì)算賠償： 當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn) / 30 *（實(shí)際暫時喪失工作能力天數(shù)－5 天），最長賠付天數(shù)為365 天，且以保單約定的每人死亡賠償限額為限。 如在賠付本條第（三）款項(xiàng)下誤工費(fèi)用后，被保險人雇員死亡或經(jīng)傷殘鑒定機(jī)構(gòu)診斷確定為一至十級傷殘，被保險人就其雇員的同一保險事故申請賠付本條第（一）款項(xiàng)下死亡賠償金或第（二）款項(xiàng)下傷殘賠償金額的，在計(jì)算賠付金額時，需扣除保險公司已賠償?shù)牡冢ㄈ┛铐?xiàng)下賠償金額。如被保險人就其雇員的同一保險事故已經(jīng)領(lǐng)取本條第（一）款項(xiàng)下死亡賠償金或第（二） 款項(xiàng)下傷殘賠償金，則不能再申請第（三）款項(xiàng)下賠償金額。 （四）醫(yī)療費(fèi)用 保險公司賠償必需的、合理的醫(yī)療費(fèi)用，具體包括掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)、檢查費(fèi)（最高人民幣300元/每人）、醫(yī)藥費(fèi)。本公司不承擔(dān)陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、取暖費(fèi)及空調(diào)費(fèi)用。除緊急搶救外，受傷雇員均應(yīng)在縣級以上醫(yī)院或保險公司指定的醫(yī)院就診。保險公司支付的本款項(xiàng)下的賠償金額以保單約定的每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為限。 （五）賠償金的給付 1．無論發(fā)生一次或多次保險事故，保險公司對被保險人的單個雇員所給付的死亡賠償金、傷殘賠償金和誤工費(fèi)用之和不超過保險單約定的每人死亡賠償限額。被保險人不得就其單個雇員因同一保險事故同時申請傷殘賠償金和死亡賠償金。無論發(fā)生一次或多次保險事故，被保險人就其單個雇員申請賠付死亡賠償金的， 如果保險公司已賠付了傷殘賠償金，在計(jì)算賠付金額時，需扣除已賠付的傷殘賠償金額。 2．無論發(fā)生一次或多次保險事故，保險公司對被保險人所雇傭的每個雇員所給付的醫(yī)療費(fèi)用不超過保險單約定的每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額。

二、雇主責(zé)任險與意外險之間的區(qū)別

1.保險標(biāo)的不同

“人身意外傷害險”的保險標(biāo)的是被保險人的人身，當(dāng)被保險人因意外而受傷害時，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定賠償。而“雇主責(zé)任險”的保險標(biāo)的是雇主承擔(dān)的賠償責(zé)任，雇主只有對雇員履行了賠償義務(wù)后，保險人才對雇主賠償。構(gòu)成“雇主責(zé)任險”的前提是雇主與雇員之間簽訂的書面雇用合同所確認(rèn)的直接雇傭關(guān)系，而“人身意外傷害險”并不局限于這種雇傭關(guān)系，只要投保人認(rèn)為與被保險人之間有利害關(guān)系就可以為他投保，這種利害關(guān)系包括親友關(guān)系、同事關(guān)系等。

2.保障的范圍不同

①對職業(yè)病的保障不同?！叭松硪馔鈧﹄U”對職業(yè)病是不予承保也不予賠償?shù)模肮椭髫?zé)任險”對雇員在受雇期間因職業(yè)病導(dǎo)致的損害給予承保和賠償。

②對第三人侵權(quán)的保障不同?！叭松硪馔鈧﹄U”僅對被保險人的損害進(jìn)行補(bǔ)償，如果被保險人對第三人侵權(quán)致有損害需要賠償時，適用侵權(quán)行為法的規(guī)定，由被保險人自己承擔(dān)民事責(zé)任，雇主、保險人均不承擔(dān)賠償責(zé)任；而“雇主責(zé)任險”則不同，當(dāng)雇員在完成雇主交付的工作或者任務(wù)時，侵犯了第三人的合法權(quán)益導(dǎo)致第三人損害的，雇主與雇員承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，雇主賠償給第三人的損失可向保險人索賠。

3.保障的期間不同

在保單有效期內(nèi)，“雇主責(zé)任險”只保障雇員在受雇并且在執(zhí)行任務(wù)期間；雖然在保險期間，但雇員所受傷害或者侵犯第三人權(quán)益并不是發(fā)生在執(zhí)行雇主安排的任務(wù)，或者與完成安排的任務(wù)有關(guān)的活動期間，雇主是不承擔(dān)賠償責(zé)任的，保險人也就當(dāng)然地不承擔(dān)對雇主的賠償義務(wù)。而“人身意外傷害險”不同，只要在保單有效期內(nèi)，排除合同規(guī)定的除外責(zé)任的情形，無論被保險人是在受雇期間并執(zhí)行任務(wù)，還是受雇期間不執(zhí)行任務(wù)，還是不受雇也不執(zhí)行任務(wù)，被保險人由于意外事故受到傷害都能得到保險人的賠償。

4.投保人的范圍不同

“雇主責(zé)任險”的投保人是雇主。雇主為了自己的利益購買雇主責(zé)任險；另外，政府或者政府職能部門為落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任，也愿意為本地區(qū)高風(fēng)險行業(yè)的雇員投保“雇主責(zé)任險”，政府及其職能部門也是“雇主責(zé)任險”的投保人；雇員不能為自己購買“雇主責(zé)任險”，不能成為“雇主責(zé)任險”的投保人。

5.被保險人不同

“人身意外傷害險”的被保險人是保險合同中指明的具體的人，雖然是同一個單位或者是同一個企業(yè)甚至是同一條船的人，如果某雇員的名字不在保險名單中，這個人不是被保險人；而“雇主責(zé)任險”的被保險人是雇主，雖然雇主在投保時按規(guī)定向保險人提交了與雇員簽訂的勞動保險合同或者提交了簽訂勞動合同的全體雇員名單，確定的雇員名單不是保險項(xiàng)下的被保險人。

6.保險受益人不同

“人身意外傷害險”的被保險人可以指定與他有利害關(guān)系的第三人為受益人。如果被保險人沒有指定受益人，被保險人在事故中傷殘的，保險金一般由被保險人自己享受。如果被保險人在事故中死亡的，被保險人指定受益人的，那么被指定的人是保險受益人；沒有指定受益人的，保險金按照法定繼承的方式由法定繼承人繼承，法定繼承人為保險受益人。

7.兩種賠償金的處理方式不同

事故賠償金與保險賠償金是兩個不同的賠償金?！叭松硪馔鈧﹄U”的保險賠償金是由保險人支付給受益人的，被保險人或者被保險人的法定繼承人有權(quán)按照法律的規(guī)定繼續(xù)向雇主或其他肇事者提出人身傷害賠償請求，請求事故賠償金，雇主或其他肇事者履行賠償義務(wù)的，保險賠償金不在事故賠償金中扣除；而“雇主責(zé)任險”的保險賠償金不是支付給受害的雇員或者他的法定繼承人的，而是支付給雇主的，或者支付給雇主指定的受益人或者他的法定繼承人的，雇員只能得到雇主的事故賠償金，不能得到“雇主責(zé)任險”的保險賠償金。