一、意外傷害如何認(rèn)定
1、外來(lái)的傷害。
外來(lái)的傷害是指被保險(xiǎn)人遭受的傷害是非本意的，來(lái)自自身以外的偶然原因引起的事故。這里要注意的是疾病不屬于意外。一些保戶(hù)往往認(rèn)為得了疾?。ㄈ缧呐K病突發(fā)腦血栓等）也是意外，要保險(xiǎn)公司賠償。實(shí)際上，疾病雖是偶然發(fā)生的，也違背當(dāng)事人主觀的意愿，但它的發(fā)生是一種來(lái)自身體內(nèi)部的因素，故不在人身意外死亡保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。
2、劇烈的傷害。
劇烈的傷害是指造成機(jī)能喪失、殘缺、機(jī)能障礙等傷害的意外事故。
3、明顯的傷害。
明顯的傷害是指在責(zé)任期內(nèi)（一般為90天）造成死亡的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 四是突然的傷害。是指在極短的時(shí)間內(nèi)形成來(lái)不及預(yù)防的事故。
二、哪些情況意外傷害險(xiǎn)可獲多賠償
就賠償?shù)臄?shù)額，一般都是按照損失的實(shí)際大小來(lái)確定。但對(duì)某些賠償數(shù)額的確定，我國(guó)法律卻規(guī)定不是按照損失的實(shí)際大小，而可以是實(shí)際損失的兩倍、多倍甚至十倍。
主要有以下五種：
1、購(gòu)買(mǎi)不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)食品后，消費(fèi)者可獲得十倍賠償。
《食品安全法》第96條規(guī)定：“違反本法規(guī)定，造成人身、財(cái)產(chǎn)或者其他損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。生產(chǎn)不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品或者銷(xiāo)售明知是不符合食品安全標(biāo)準(zhǔn)的食品，消費(fèi)者除要求賠償損失外，還可以向生產(chǎn)者或者銷(xiāo)售者要求支付價(jià)款十倍的賠償金?！?/p>
2、消費(fèi)者遭遇欺詐，可獲得雙倍賠償。
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品的價(jià)款或者接受服務(wù)的費(fèi)用的一倍?！?/p>
欺詐是指經(jīng)營(yíng)者采用捏造虛假情況、歪曲事實(shí)，掩蓋真實(shí)情況等手段實(shí)施欺騙，使消費(fèi)者產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)面購(gòu)買(mǎi)商品、接受服務(wù)的行為。
3、人身保險(xiǎn)，投保幾份可獲得幾份賠償。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第56條的規(guī)定，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，投保人只能就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。但鑒于生命無(wú)價(jià)，且人身保險(xiǎn)又是以人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，故《保險(xiǎn)法》并不禁止在人身保險(xiǎn)合同中的重復(fù)保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可以先后或同時(shí)參加同一種或幾種人身保險(xiǎn)，而且可以根據(jù)約定得到規(guī)定的多重保險(xiǎn)金。
4、勞動(dòng)者獲得工傷補(bǔ)償后，還可以要求侵權(quán)人賠償。
《最高人民法院關(guān)于因第三人造成工傷的職工或其親屬在獲得民事賠償后是否還可以獲得工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題的答復(fù)》中規(guī)定：“根據(jù)《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》第48條以及最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第12條的規(guī)定，因第三人造成工傷的職工或其近親屬，從第三人處獲得民事賠償后，可以按照《工傷保險(xiǎn)條例》第37條的規(guī)定，向工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)工傷保險(xiǎn)待遇補(bǔ)償。”
5、投保后，受到他人傷害可獲得雙向賠償。
中國(guó)人民銀行《 關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用重復(fù)給付問(wèn)題的答復(fù)》規(guī)定：如果在意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款中無(wú)關(guān)于“被保險(xiǎn)人由于遭受第三者傷害，依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)給付醫(yī)療費(fèi)責(zé)任”之約定，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)給付醫(yī)療費(fèi)的責(zé)任。即在這種情況下，受害人可要求保險(xiǎn)人、加害人分別全額賠償。
