一、保險(xiǎn)糾紛該的處理方法

如被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間發(fā)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議，可采取協(xié)商、仲裁、訴訟等方式予以解決?！侗ｋU(xiǎn)法》第31條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！?/p>

協(xié)商是指合同雙方當(dāng)事人根據(jù)《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法規(guī)、合同條款的規(guī)定，在平等自愿的基礎(chǔ)上，求大同存小異，自行解決糾紛的方式。

仲裁是指合同雙方對(duì)某一事件或某一問(wèn)題發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，通過(guò)協(xié)商難以達(dá)成協(xié)議，根據(jù)申請(qǐng)，可由國(guó)家規(guī)定的仲裁機(jī)關(guān)依法作出裁決。

訴訟是依法提起要求解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的一種方式。一方為原告，而被請(qǐng)求的一方為被告。如當(dāng)事人一方認(rèn)為人民法院的判決沒(méi)有滿足自己的訴訟請(qǐng)求或者不當(dāng)時(shí)，在接到判決書(shū)的15日之內(nèi)可以向上級(jí)人民法院提起上訴。

二、如何樣運(yùn)用仲裁解決保險(xiǎn)糾紛

在當(dāng)今社會(huì)，仲裁是一種最為重要的替代司法訴訟的爭(zhēng)議解決方式。它具有公正、快捷、一裁終局等特點(diǎn)，越來(lái)越受到當(dāng)事人的認(rèn)可和歡迎。目前，全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)都不斷增強(qiáng)，因?qū)l款的理解不同而產(chǎn)生爭(zhēng)議是不可避免的。通過(guò)仲裁方式解決具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、運(yùn)用仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)。

仲裁具有保密的特點(diǎn)，不公開(kāi)審理，開(kāi)庭審理案件，不允許旁聽(tīng)，不允許新聞媒體采訪，案件的有關(guān)事實(shí)和裁決結(jié)果不向當(dāng)事人之外的任何人公開(kāi)，能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)。因保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的糾紛大多是因保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同條款的理解不同而形成的，且保險(xiǎn)公司大多是作為被告的。尤其是在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，沒(méi)有哪家保險(xiǎn)公司愿意把被訴的事實(shí)向社會(huì)公開(kāi)、曝光，這樣勢(shì)必影響保險(xiǎn)公司的商業(yè)信譽(yù)，影響保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)開(kāi)展。運(yùn)用仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛，就能很好的解決這一問(wèn)題，能更好地保護(hù)保險(xiǎn)企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)開(kāi)展。

2、仲裁專(zhuān)家辦案的優(yōu)勢(shì)能保證公正合理地處理保險(xiǎn)糾紛。

保險(xiǎn)行業(yè)是專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管特別嚴(yán)格，各類(lèi)保險(xiǎn)合同有幾百種之多，各保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款內(nèi)容各異，還有許多行業(yè)管理的具體規(guī)定和慣例。由于仲裁委員會(huì)從各保險(xiǎn)公司聘任了一批仲裁員，由懂保險(xiǎn)的人來(lái)處理保險(xiǎn)糾紛，能使保險(xiǎn)糾紛得到公正合理的解決。如某保險(xiǎn)公司與某企業(yè)因企業(yè)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生爭(zhēng)議，根據(jù)合同約定被保險(xiǎn)人向淄博仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

該糾紛是由于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，屬于低值高保，雙方就賠償金額理解不一致形成糾紛。被保險(xiǎn)人認(rèn)為保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額合法有效，保險(xiǎn)公司既然按保險(xiǎn)合同收取了保險(xiǎn)費(fèi)，就應(yīng)承擔(dān)按保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額向被保險(xiǎn)人賠償?shù)牧x務(wù)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為根據(jù)的規(guī)定，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效，超過(guò)的部分保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。由于該案是由從事保險(xiǎn)工作的仲裁員審理的，仲裁員熟悉保險(xiǎn)工作，因而該糾紛得到了雙方都比較滿意的結(jié)果。保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償并退還被保險(xiǎn)人多交的保險(xiǎn)費(fèi)，既保護(hù)了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，也維護(hù)了全體投保人的利益。

3、仲裁簡(jiǎn)便快捷、一裁終局的優(yōu)勢(shì)能為當(dāng)事人節(jié)省精力。

仲裁程序簡(jiǎn)便靈活，許多糾紛當(dāng)天就能結(jié)案。仲裁裁決一裁終局，不能上訴、申訴，節(jié)省了當(dāng)事人的時(shí)間，避免因糾紛處理時(shí)間長(zhǎng)而使當(dāng)事人長(zhǎng)期受糾紛的拖累，從而不能集中精力用于業(yè)務(wù)開(kāi)展的弊端。

雖然通過(guò)仲裁這種方式解決保險(xiǎn)糾紛有很多優(yōu)勢(shì)，但并不是所有的保險(xiǎn)糾紛都可以通過(guò)仲裁方式解決。仲裁受案的依據(jù)是仲裁協(xié)議，沒(méi)有仲裁協(xié)議的保險(xiǎn)糾紛仲裁委員會(huì)無(wú)權(quán)受理。仲裁協(xié)議可以是合同中的仲裁條款，也可以是糾紛發(fā)生前或發(fā)生后達(dá)成的書(shū)面的請(qǐng)求仲裁的協(xié)議。保險(xiǎn)企業(yè)要想通過(guò)仲裁方式解決保險(xiǎn)糾紛，必須在保險(xiǎn)合同中簽訂合法有效的仲裁條款。