一、車險(xiǎn)理賠存在哪些誤區(qū)

誤區(qū)一：投保不計(jì)免賠就能獲得全額理賠

在投保車險(xiǎn)時(shí)，不少被保險(xiǎn)人會(huì)選擇投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，目的是為了將保險(xiǎn)公司規(guī)定的免賠率或免賠額轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，也不一定就可以獲得全額理賠。為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，而且這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、車輛超截等，一般會(huì)加扣免賠率。

誤區(qū)二：隨意包攬事故責(zé)任

有的被保險(xiǎn)人認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付，事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要，因而在進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定時(shí)，有的被保險(xiǎn)人“不怕”承擔(dān)責(zé)任。但是，對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例。因此，在責(zé)任認(rèn)定中，被保險(xiǎn)人一定要明確責(zé)任，不是自己的責(zé)任不要承擔(dān)。

誤區(qū)三：先修理后報(bào)銷

有的被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后不是立刻向110和保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。實(shí)際上，車險(xiǎn)理賠程序一般是：出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案，并及時(shí)通知保險(xiǎn)公司查勘事故現(xiàn)場(chǎng)，待保險(xiǎn)公司對(duì)車輛定損結(jié)束后，然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理，提交單證、賠付。被保險(xiǎn)人如果不向保險(xiǎn)公司報(bào)案就開始修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自己承擔(dān)。

誤區(qū)四：委托修理廠理賠

有的被保險(xiǎn)人怕麻煩，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。的確，這樣操作會(huì)省去麻煩，但也存在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橛械男蘩韽S會(huì)讓被保險(xiǎn)人走一些“歪門邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，被保險(xiǎn)人不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良記錄，對(duì)以后的續(xù)保、理賠產(chǎn)生不必要的麻煩。

二、車險(xiǎn)理賠應(yīng)注意哪些問題

（一）車險(xiǎn)理賠應(yīng)注意及時(shí)報(bào)案，也不能擅自對(duì)車輛進(jìn)行修復(fù)，否則保險(xiǎn)公司拒絕賠償。

如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車，是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。

（二）車險(xiǎn)理賠應(yīng)注意不能對(duì)事故責(zé)任包攬，對(duì)方全責(zé)你不追償或事故后私了保險(xiǎn)公司將拒絕賠償。

被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。而對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了不同的賠付比例。而保險(xiǎn)事故后雙方私了解決后，車主向保險(xiǎn)公司提出索賠，那么保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為車主沒有及時(shí)報(bào)案，保險(xiǎn)公司也沒有去現(xiàn)場(chǎng)勘查，車主有騙保的可能性，通常拒絕賠償。

（三）車險(xiǎn)理賠不要誤以為購買了不計(jì)免賠附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)然全賠。

根據(jù)保險(xiǎn)條例，并非所有的事故都能得到全額賠償。對(duì)于多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全，以及找不到第三者的事故，保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事車主的實(shí)際事故責(zé)任，其理賠標(biāo)準(zhǔn)無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù)，所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。

（四）車險(xiǎn)理賠應(yīng)注意不要委托修理廠理賠。

許多朋友發(fā)生保險(xiǎn)事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，而將保險(xiǎn)理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠辦理。其風(fēng)險(xiǎn)是有些修理廠利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠，以獲取不同零部件之間的差價(jià)。如被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主將在保險(xiǎn)公司留下不良的記錄。

（五）車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車、刮蹭，保險(xiǎn)公司不予賠償，消費(fèi)者應(yīng)找停車場(chǎng)索賠。

（六）車險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償?shù)那樾芜€有如下幾種情形：

（1）超載車或者沒有上牌的車輛出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司拒賠；

（2）酒后駕車出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠；

（3）駕駛員未年審，車輛屬于不合格車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠；

（4）未年檢車輛也視為不合格車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不賠；

（5）駕車撞了自家人，保險(xiǎn)公司拒陪；

（6）精神損害撫慰金，保險(xiǎn)公司不賠償。

因此，在購買車險(xiǎn)時(shí)和車輛出險(xiǎn)后，車主首先應(yīng)知道哪些情況保險(xiǎn)公司該賠和哪些情況不該賠。