一、怎樣向壽險公司申請索賠

保戶買壽險的最終目的，是在事故發(fā)生時，或達到領(lǐng)取保險金年齡時，能夠得到壽險公司的賠償或給付。因此，為了維護自己的利益，應(yīng)注意以下事項：

（一）及時聯(lián)系，以書面形式通知壽險公司并提出給付保險金申請。 當(dāng)被保險人發(fā)生疾病、傷亡等保險事故時，應(yīng)立即通知壽險公司。否則保戶有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率箟垭U公司增加的調(diào)查費用。 當(dāng)被保險人達到領(lǐng)取保險金的年齡時，保戶為了自身利益，當(dāng)然也應(yīng)及時向壽險公司提出給付保險金申請。

（二）準備好必需的申請文件。通常包括：

1、 給付申請書；

2、保險單；

3、最近一次繳費憑證；

4、相關(guān)人員的身份證明；

5、保險合同約定的其他證明文件（詳見條款）。

（三）我國《保險法》對理賠時間作了一定要求。

1、壽險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，對屬于保險責(zé)任的，在與保戶達成給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付義務(wù)。否則，將賠償保戶因此受到的損失。

2、壽險公司自收到索賠申請和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其給付保險金數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付，在最終確定數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。

3、如果壽險合同無效，或有欺詐行為，或發(fā)生的保險事故不屬于保險責(zé)任，壽險公司就會下達拒賠通知書。

4、保戶對理賠結(jié)果不服或有異議，可通過協(xié)商、仲裁或訴訟方式解決。

（四）我國《保險法》規(guī)定人壽保險的索賠時效為五年，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。

二、向壽險公司索賠時要注意什么

1、投保方在索賠時要帶全所需的必要單證。

索賠傷殘案件時要帶的單證有：保險單、傷殘鑒定表、有關(guān)部門的證明；索賠死亡案件時要帶：保險單、死亡證明、戶口注銷證明等。

2、索賠時效

發(fā)生保險事故后，被保險人有權(quán)申請索賠，但有規(guī)定時效。它是指：自保險事故發(fā)生之日起，經(jīng)過一定的時間，如果被保險人不申請索賠，則索賠權(quán)自行消失。關(guān)于時效期，《保險法》中有明確的規(guī)定，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而滅失。

需要說明的是，在投保時就要特別注意條款上關(guān)于索賠的事項，如有疑問，應(yīng)及時向保險公司或保險代理人咨詢。

3、不得行使代位追償權(quán)

由于人的生命和身體是無法用金錢來衡量的，因此，人身保險合同只能以定額方式承保。當(dāng)保險合同約定的保險事故發(fā)生時，保險人支付的保險金并不具有財產(chǎn)保險合同中的補償性質(zhì)，也不存在實際損失低于或高于保險金額的問題，保險只是履行合同的定額給付義務(wù)。因此，做為人身保險合同的保險標的遭受第三者侵害引起損失時，被保險人或其受益人在獲得保險公司的保險金后還可行使向第三者索賠權(quán)。我國《保險法》第六十七條規(guī)定，人身保險合同的被保險人或受益人因第三者的行為而發(fā)生死、傷殘或者疾病等保險事故的，在獲得保險人給付的保險金后，保險人不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。