一、保險理賠中的誤區(qū)是什么

1、上交強險不用上商三險在交強險的6萬元保額中，5萬元是死亡傷殘賠償限額，8000元是醫(yī)療費用賠償限額，2000元是財產(chǎn)損失賠償限額，這個賠償限額尚不足以涵蓋一般的交通事故。比如說，在很多常見事故中，其中的財產(chǎn)損失賠償限額一項就顯得太少了。因此，車主還需要再購買商三險作為補充，一般可考慮按往年購買的商三險的標準降低一級購買就可。

2、雙車事故無責方不用帶保單在今年7月1日前，在發(fā)生雙車事故理賠時，無責任方是不需要攜帶保單的，只需要帶駕駛證和行駛證。但是在7月1日實行交強險后，無責方也必須攜帶保單，以供保險公司判斷車主是否已購買交強險，若已購買交強險，則無責方的保險公司也需賠償事故損失的20%（交強險的賠償范圍內(nèi)）。

3、理賠時不用帶證件原件在理賠時，有的保險公司對合作修理廠的政策會寬松一些，因此在發(fā)生事故后有很多車主會習慣攜帶復印件去修理廠修理。但事實上，各家保險公司都明文規(guī)定，此時必須要攜帶在有效期內(nèi)的身份證、行駛證、駕駛證以及保單的原件，否則車主就可能會白跑一趟了。

4、在停車場被撞能獲全賠當車輛停在停車場時，經(jīng)常會發(fā)生自己的車輛被其他車輛撞傷或剮蹭，又找不到肇事車輛的情況。很多車主認為，這時因為自己沒有任何責任，所以保險公司應該全額賠付。事實上，恰恰相反，正是因為不是自己的責任，各家保險公司都規(guī)定，車輛在停車時被撞，如果找不到責任車輛，保險公司只負責賠付一部分損失額，例如40%，而如果有警方對事故現(xiàn)場的證明，賠付比例可以高一些，例如50%。因此，在這種情況下，最好在事故現(xiàn)場就向交警報案，并開具證明。

5、單方事故不用報案一些車主認為，在發(fā)生自己單方面的事故時，例如車輛撞上了建筑物等，因為不與第三方發(fā)生關系，就不用在現(xiàn)場向交警報案，只需直接離開現(xiàn)場向保險公司理賠就可以了。

6、車輛所有損失都能獲得賠償因為保險條款通常比較多，很多車主都沒有耐心仔細地去看這些條款，想當然地認為車輛所有的受損都會獲得賠償。其實，保險公司是有很多免賠條款的，比如有的公司針對輪胎和輪轂的單獨破損以及左右反光鏡的單獨破損是免賠的。對于他人對車輛的惡意破壞，如劃痕、惡意砸傷等，也是有免賠率的。因此，段松波提醒車主，如果的確沒有時間看完所有保險條款，至少應該重點看一下保險條款中的“責任免除”這一部分。

二、保險理賠要注意哪些問題

投保人出險后，需要根據(jù)實際出險情況及其所造成的后果，依據(jù)保險合同，向保險公司提出賠償?shù)囊蠛屠碛?，以分擔出現(xiàn)的風險，這就是人們通常說的理賠訴求。對于理賠，投保人應掌握以下幾個基本要素：

1、理賠種類理賠分為兩種：賠償和給付。賠償與財產(chǎn)保險相對應，而由于人身保險是以人的生命或身體作為保險標的的，生命和身體是無法用金錢衡量的，故在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對收益人或被保險人給付保險金。

2、理賠程序：立案檢驗；審查單證，審核責任；核算損失；損余處理；保險公司支付賠款；保險公司行使代位求償權利。

3、理賠時效保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或收益人不向保險公司提出索賠，不提供必要單證和不領取保險金，視為放棄權利。險種不同，時效也不同，人壽保險的索賠時效一般為5年，其它保險的索賠時效一般為2年。索賠時效應該從被保險人或收益人知道事故發(fā)生之日算起，事故發(fā)生后，投保人、被保險人、收益人應當先止險報案，然后提出索賠請求。

4、理賠原則：重合同，守信用；堅持實事求是；主動，迅速，準確，合理。

5、理賠申請索賠時應提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關能證明保險標的或當事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據(jù)保險合同規(guī)定應當提供的文件。

6、糾紛處理保險合同在履行過程中，雙方當事人因保險責任歸屬、賠償金額的多少發(fā)生爭議，應采用適當方式，公平合理地處理。按照慣例，對保險業(yè)務中發(fā)生的爭議，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來處理。

協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。仲裁是由合同雙方當事人在爭議發(fā)生之前或之后達成書面協(xié)議，愿意把他們之間的爭議交給雙方都同意的第三者進行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對雙方爭議作出裁決。