一、保險(xiǎn)理賠中的誤區(qū)是什么

1、上交強(qiáng)險(xiǎn)不用上商三險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)的6萬(wàn)元保額中，5萬(wàn)元是死亡傷殘賠償限額，8000元是醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，2000元是財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，這個(gè)賠償限額尚不足以涵蓋一般的交通事故。比如說(shuō)，在很多常見(jiàn)事故中，其中的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額一項(xiàng)就顯得太少了。因此，車主還需要再購(gòu)買商三險(xiǎn)作為補(bǔ)充，一般可考慮按往年購(gòu)買的商三險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)降低一級(jí)購(gòu)買就可。

2、雙車事故無(wú)責(zé)方不用帶保單在今年7月1日前，在發(fā)生雙車事故理賠時(shí)，無(wú)責(zé)任方是不需要攜帶保單的，只需要帶駕駛證和行駛證。但是在7月1日實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)后，無(wú)責(zé)方也必須攜帶保單，以供保險(xiǎn)公司判斷車主是否已購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，若已購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，則無(wú)責(zé)方的保險(xiǎn)公司也需賠償事故損失的20%（交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)）。

3、理賠時(shí)不用帶證件原件在理賠時(shí)，有的保險(xiǎn)公司對(duì)合作修理廠的政策會(huì)寬松一些，因此在發(fā)生事故后有很多車主會(huì)習(xí)慣攜帶復(fù)印件去修理廠修理。但事實(shí)上，各家保險(xiǎn)公司都明文規(guī)定，此時(shí)必須要攜帶在有效期內(nèi)的身份證、行駛證、駕駛證以及保單的原件，否則車主就可能會(huì)白跑一趟了。

4、在停車場(chǎng)被撞能獲全賠當(dāng)車輛停在停車場(chǎng)時(shí)，經(jīng)常會(huì)發(fā)生自己的車輛被其他車輛撞傷或剮蹭，又找不到肇事車輛的情況。很多車主認(rèn)為，這時(shí)因?yàn)樽约簺](méi)有任何責(zé)任，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該全額賠付。事實(shí)上，恰恰相反，正是因?yàn)椴皇亲约旱呢?zé)任，各家保險(xiǎn)公司都規(guī)定，車輛在停車時(shí)被撞，如果找不到責(zé)任車輛，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠付一部分損失額，例如40%，而如果有警方對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)的證明，賠付比例可以高一些，例如50%。因此，在這種情況下，最好在事故現(xiàn)場(chǎng)就向交警報(bào)案，并開(kāi)具證明。

5、單方事故不用報(bào)案一些車主認(rèn)為，在發(fā)生自己?jiǎn)畏矫娴氖鹿蕰r(shí)，例如車輛撞上了建筑物等，因?yàn)椴慌c第三方發(fā)生關(guān)系，就不用在現(xiàn)場(chǎng)向交警報(bào)案，只需直接離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)向保險(xiǎn)公司理賠就可以了。

6、車輛所有損失都能獲得賠償因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款通常比較多，很多車主都沒(méi)有耐心仔細(xì)地去看這些條款，想當(dāng)然地認(rèn)為車輛所有的受損都會(huì)獲得賠償。其實(shí)，保險(xiǎn)公司是有很多免賠條款的，比如有的公司針對(duì)輪胎和輪轂的單獨(dú)破損以及左右反光鏡的單獨(dú)破損是免賠的。對(duì)于他人對(duì)車輛的惡意破壞，如劃痕、惡意砸傷等，也是有免賠率的。因此，段松波提醒車主，如果的確沒(méi)有時(shí)間看完所有保險(xiǎn)條款，至少應(yīng)該重點(diǎn)看一下保險(xiǎn)條款中的“責(zé)任免除”這一部分。

二、保險(xiǎn)理賠要注意哪些問(wèn)題

投保人出險(xiǎn)后，需要根據(jù)實(shí)際出險(xiǎn)情況及其所造成的后果，依據(jù)保險(xiǎn)合同，向保險(xiǎn)公司提出賠償?shù)囊蠛屠碛?，以分?dān)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，這就是人們通常說(shuō)的理賠訴求。對(duì)于理賠，投保人應(yīng)掌握以下幾個(gè)基本要素：

1、理賠種類理賠分為兩種：賠償和給付。賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)，而由于人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，生命和身體是無(wú)法用金錢衡量的，故在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的額度內(nèi)對(duì)收益人或被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。

2、理賠程序：立案檢驗(yàn)；審查單證，審核責(zé)任；核算損失；損余處理；保險(xiǎn)公司支付賠款；保險(xiǎn)公司行使代位求償權(quán)利。

3、理賠時(shí)效保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或收益人不向保險(xiǎn)公司提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為5年，其它保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。索賠時(shí)效應(yīng)該從被保險(xiǎn)人或收益人知道事故發(fā)生之日算起，事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人、收益人應(yīng)當(dāng)先止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng)求。

4、理賠原則：重合同，守信用；堅(jiān)持實(shí)事求是；主動(dòng)，迅速，準(zhǔn)確，合理。

5、理賠申請(qǐng)索賠時(shí)應(yīng)提供的單證主要包括：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的正本、已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明、其他根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的文件。

6、糾紛處理保險(xiǎn)合同在履行過(guò)程中，雙方當(dāng)事人因保險(xiǎn)責(zé)任歸屬、賠償金額的多少發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)采用適當(dāng)方式，公平合理地處理。按照慣例，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭(zhēng)議，可采用協(xié)商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來(lái)處理。

協(xié)商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。仲裁是由合同雙方當(dāng)事人在爭(zhēng)議發(fā)生之前或之后達(dá)成書(shū)面協(xié)議，愿意把他們之間的爭(zhēng)議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調(diào)解員的身份對(duì)雙方爭(zhēng)議作出裁決。